因为我的青春期就是类似的情况过来的，可惜那时候我父母没有保险，存款也不多，借了所有能借的钱全力救助，但依然非常有限。那时候家里的困难我都看在眼里。所以一直认为安全感是家庭的根基，安全感来自于低风险资产配置，来自于长久的未雨绸缪。

来回答问题

1，你家的大病保障充足吗？假如另一半患重病，会选择全力治疗吗？

基本充足，重疾险，寿险，医疗险和意外险都配了，额度不算特别高，但保费也很低，杠杆是有的。

如果另一半患重病，会全力治疗的。不说队友赚了这个家大部分的资产，但亲人的意义就在于此。当年我妈妈也是这样对我爸爸的。所以，会倾尽所能去救治。

不过有个问题是，这样的全力救治，大致需要花多少钱呢？说一些听说过的例子：

某姑娘单身，肺癌，一线城市，确诊的时候认为存活期一年内，后来治了四年，靠自己和父母，花了200万+

某同事妻子，乳腺癌，一线城市，花了50万+，大约有五六年了，还算健康

某亲戚一，乳腺癌，五六线城市，花了30万+，确诊到去世，大约2年

某亲戚二，乳腺癌，农村，发现得早，花了10万+，目前已经9年了，身体还行

基本都是周围普通人的例子，全力救治的话，几百万是可以负担得起的，现金不够可以卖房子。这么看来的话，几十万的重疾保额，只是最低标准呀。

2，没有了另一半的收入，你的收入能覆盖家庭的全部开支吗？

算上主动收入和被动收入，基本可以，但会调整资产配置。经常看到某某筹，以前写过，只写病情和困难，很少写家庭资产，这是我看到很多xx筹都没什么感觉的原因。遇到这样的大事，保险不够覆盖治病支出的时候，肯定要做资产调整了。比如卖掉非自住房，增加现金储备，减少房贷压力，调整家庭支出结构。如果对方没有收入，对我家来说，那可不止少了一半收入，是少了大部分收入。卖掉非自住房，增加手里的现金，同时也增加被动收入，减少房贷支出，调整支出结构，进而保证一定的结余率，这样的财务状态，才可以应对更长久的救治亲人的状态。收入增加，支出不一定需要增加，但如果收入降了，那么支出肯定要降下来。