财蜜们好，我是@保险规划小助手 

最近一些错过金满意足的财蜜咨询小助手：现在想买增额终身寿，选哪款产品好呢？

小助手爆肝整理了近期市面上热度较高的几款产品，供大家参考。

【先说结论】

综合排名前三的增额终身寿险：

乐享年年（昆仑增多多3号）：趸交、3年、5年交费收益第一梯队，10年以上交费收益第二梯队

鑫禧人生（乐盈盈）：各个交费期限收益都是第一梯队，但健康告知严格，减保限制多

瑞祥人生：收益第二梯队，后期收益高

小助手会从产品的现价收益、减保规则、健康告知三方面进行分析。

一，现价收益

以下现金价值和收益测算，都以30岁女性为例。

1，趸交

【现金价值】保单前20年，鑫禧人生现价高；保单20年后，乐享年年现价高。

【回本时间】司马台、鑫禧人生、祥瑞人生、金玉满堂2.0，回本较快，6年内回本。

【IRR】收益前三名：乐享年年、鑫禧人生、瑞祥人生，长期持有IRR能到3.48%以上。

2，交费3年

【现金价值】乐享年年、鑫禧人生，保险期间内整体现价高。

【回本时间】鑫禧人生、祥瑞人生、金玉满堂2.0回本快，第6年回本。

【IRR】收益前三名：乐享年年、鑫禧人生、瑞祥人生，长期持有IRR能到3.49%。

3，交费5年

【现金价值】乐享年年、鑫禧人生，保险期间内整体现价高。

【回本时间】司马台、鑫禧人生、祥瑞人生，回本较快，第7年回本。

【IRR】收益前三名：乐享年年、鑫禧人生、瑞祥人生，长期持有IRR能接近3.49%。

4，交费10年

【现金价值】鑫禧人生保险期间内整体现价高；乐享年年、金盈卫保单前20年现价高；瑞祥人生20年后现价高。

【回本时间】瑞祥人生回本较慢，第12年回本；其他产品都能在10年内回本。

【IRR】收益前三名：鑫禧人生、瑞祥人生、金盈卫；瑞祥人生和金盈卫前期收益稍低一些。

5，交费15年

【现金价值】鑫禧人生保险期间内整体现价高；乐享年年、金玉满堂2.0保单前20年现价高；瑞祥人生20年后现价高。

【回本时间】司马台、瑞祥人生回本较慢；其他产品都能在第10年回本。

【IRR】鑫禧人生整体收益高；乐享年年、瑞祥人生、金玉满堂2.0各自都有高收益阶段。

6，交费20年

【现金价值】鑫禧人生保险期间内整体现价高；乐享年年、金玉满堂2.0保单前20年现价高；瑞祥人生20年后现价高。

【回本时间】鑫禧人生、金玉满堂回本快，第11年回本，其他产品回本时间晚1-2年。

【IRR】收益前三名：鑫禧人生、瑞祥人生、乐享年年。

二，减保规则

终身寿险可以通过减保取出现金价值，减保要求越少，取钱就越方便。

金玉满堂2.0减保限制最少，可以在保司官微弘康人寿操作减保。

乐享年年、金盈卫、瑞祥人生，这三款不限制减保次数，但对减保金额有要求。

金盈卫可在官微办理减保；

乐享年年目前需要邮件申请减保，可以期待保司之后在官微开放减保功能；

瑞祥人生目前需在保险公司线下柜台办理减保，操作不是很方便。

司马台和鑫禧人生的减保要求比较严格，一年仅能减保一次，并且限制减保金额。

三，健康告知

近期新上线的增额终身寿险产品，整体来看，健康告知比之前下架的老产品更严格。

金玉满堂2.0、瑞祥人生健康告知相对宽松。

乐享年年、金盈卫、司马台健康告知稍微严格一些，不过大多数人都能买。

鑫禧人生的健康告知非常严格，如需投保，建议购买前和顾问老师详细沟通健康情况。

综合现价收益、减保灵活性和健康告知来看，乐享年年更适合大多数人购买。

不过买哪款增额终身寿，还是要结合自己的实际情况考虑来考虑。

比如，

给孩子储备教育金，10-20间需要用钱，可以选择前期收益高的产品。

给自己准备养老金，20或30年后才会用钱，那么可以重点关注后期高现价的增额终身寿。

部分增额终身寿未在APP内上架，如需购买可私信@保险小秘书 ，小秘书会协助大家投保。