从去年开始逐步学习家庭资产配置的知识，从家庭象限到4321法则，理论不少，但实践上有不小困难。

尤其是保险这块，刚开始接触的时候，特别抵触，尤其是储蓄险年金险这类，我觉得很鸡肋。又遇到去年换工作，本身收入有很大波动，承担不起更多的保费。所以给自己设定要勉强配置的保险只有意外险医疗险，直到年后才去逐步添加重疾险。

比如什么年金险增额寿险，太贵了，买不起。包括成立家庭后，很长一段时间，很抵触年金险，主要还是家庭各项开支，觉得不足以支撑。

随着今年开始收入稳定，也有了持续进项的副业，其他该有的健康保险都已配置了一圈。同时前两年买的银行存款都陆续回款了，新的存款也实在不给力，感叹利率逐渐下行，慢慢觉得年金险，能够长期锁定利率，是不错的固收类产品。顾名思义，就是风险不那么大，但是收益又还算可以的。买年金险，也是势在必行了。

对于利率下行，自己经历过：网上小贷产品的利率好的高光时刻（大多数15%左右），逐渐降低到10%以下，然后到6%左右（还面临了跑路的风险）。再到小贷产品很少，关键风险不可控。同时能考虑的大额存单及国债，利率也就徘徊在3.5%（大概率是跑输通胀的）。

最后也顺便再说一下，我家年金险配置比率依然不算高（不到5%）。这是和现在家庭处于成长期相匹配的。后期随着家庭各方面的积累，有可能会继续加大购买力度，也给自己养老时多一份保障。

另外，买保险附带的养老社区，当然是第一时间去申请了，就为了退休能有个选择呢，将来最好用不上，在自己家好好享受老年生活，当然条件不满足，得去养老院的话，那自然尽量不给儿女添麻烦，去就去！反正和一群老头老太太玩也是蛮好的。