其实我一直认为，配置到合适的保险，对于我们的投资和生活，都是有很大好处的。

延续三年的防疫政策，在最近短短一个月发生了多次大变动，我所在的大北京几乎成了羊圈，不阳一个简直像异类，真是头大今儿看新闻。有去年疫情迟缓时，保险公司发售的新冠保险，一天报案量就高达上万件。一天大几百万的理赔金往外支出，但当时怎么会想到呢，所以这就是预期效应。

包括我们每年或每月都要交的医保、新农合，本质也都是保险，不懂里面的逻辑，很容易吃亏。

希望大家能放下偏见，客观的看待保险。你可以不买，但建议最好都了解一下。

投资需要耐心等待，多数时候股票是不涨的，像前段时间新能源也是沉浮了半年才迎来了主升浪。

长期来看，投资的风险是几乎没有的，持有优质的基金和股票三年以上，是很难亏钱的。

但是想要长期持有、慢慢变富，就要求你的资金必须持续稳定，这个过程不能被突发情况给打断。

其中一个最极端的风险，来自我们自身，没想到吧？

一位朋友的妹妹，在别人还沉迷买买买时，她毕业1年存下了将近10万，理财赚了一万。

一心想着努力工作升职加薪，早点存到50万付个首付，把爸妈接到身边住。

结果年初查出来乳腺癌，好在不是晚期。不过治疗到现在，扣除医保报销后自己还掏了10万，辛苦存下的积蓄、投资收益全给了医院，直接归零。

大家看看自己朋友圈的众筹就知道了，这样的案例相当多。除了动辄几十万的医疗费用，无法工作还会导致现金流中断，最后很可能导致我们的资金缩水，甚至背上高额债务。

而我们做投资，最怕的就是损失本金或者投资被打断，因为现在失去的10万，以后可能变成30万、50万或者更高。

所以，必须要想办法把我们自身的风险给对冲掉。

我们买基金而不是直接买股票，很大一部分原因是基金可以分散投资、平滑波动。

赚的时候虽然少赚了一点，但是亏的时候也不至于亏得难受，这种就是风险对冲思维，保险也如此。

它是有杠杆的，你花几百块、几千块就能换来几十上百万的对冲能力。相当于我们拿出一部分收益配置，就可以确保在遇到极端风险时，能够把经济损失降得更低，保障我们的存款和收益的雪球，可以滚得更稳、更远。

风险来了，有保险兜底，财富继续正常增值不受影响；没遇上，倒是该庆幸，没有人因为买保险变穷，只有没买保险一夜返贫的。

总之，用小钱就能提前规避的风险，最好早点考虑，至少以后不用到处低头求人借钱或众筹，不拖累家里。

我认为，配置保险时，最要紧的是把难以承担的极端风险给保上，毕竟影响最大，主要是大病、伤残、身故这几类。对应的保险有：

第一，百万医疗险。

它主要是用来报销医保不保的进口药、自费项目等，通常是自费超过1万的合理费用可以100%报销，最高可以报销上百万，可以有效解决高额医疗费的问题。

价格也很便宜，25岁左右买，也就200块左右，保额能有200万。

第二，重疾险。

百万医疗险是报销医疗费的，除此之外，大病还会带来很多隐性的损失。

除了医疗费，生病后还需要补补，要营养费，出院后的康复费等，这些医保和医疗险都不管。生病了自己没法上班，会有收入损失；学生党的话，家人要来照顾自己，也会产生误工费。

这些开销可都不低。重疾险，假设你买50万额度，那么会一次性赔给你50万，这笔钱随便花，可以有效补偿经济损失。

第三，意外险。

它是保意外的，生病不管。像意外受伤去看病，意外伤残，或者因为意外去世了，都能赔钱。

生活中各种意外很多，这个几十块、一百多块就能给你保上了，也就是少出去吃一顿饭的钱。

第四类，定期寿险。

定期寿险是保身故的，也就是说，在保障期内因为意外或生病去世了，会赔给家人一笔钱。

建议已经出来工作的人考虑，因为这个时候已经开始承担家庭责任了。万一真的遇到不幸，好歹能给爸妈留笔养老钱，尽到最后的责任。

25岁男生买50万保额，最低500出头就能买到。

如果是学生党的话，可暂时先不买定寿，你们还小不用养家，可以主要考虑前面3种保险。

多了解一点保险常识，对自己只有好处没有坏处。