这时间快的不像话！2022拜拜了，2023到来了！

感觉还没干啥，这一年就过去了，要是给保险行业加个关键词，那“下架”我觉得最合适！一个接一个的产品消失在我们视野中。所以如今，小秘书觉得很有必要整理出一个性价比较高的保险方案，给大家梳理一下。

储蓄险

其实受保险新规影响最大的就是“储蓄险”，目前的趋势来看，今年全面推进储蓄险利率限制板上钉钉，3.5%大概率退出市场。想在网上买到高性价比的储蓄险，一方面可能操作性上更加不便捷，另一方面产品也愈发普通，从4.025%到3.5%，趋势就是这么走的。

手上有预算的，可以适当买入高性价比的储蓄险，拿来抵挡未来的利率下行，是一个大概率不会让我们后悔的选择。

具体哪些产品比较适合。我帮大家研究好了，目前还没下架的储蓄险中，可以直接关注金满意足多多版，实话讲比之前的臻享版，青春版逊色一点点，但也是目前市售的第一梯度了！孬好也顶着“金满意足”的招牌呢~

长期持有能达到3.48%复利，监管规定这类产品回报率不能到3.5%，这已经是快触碰天花板了。

而且，金满意足多多版中途可以通过减保取现，比较灵活，要求很宽松，购买15个月后可以减保，每次最低100块起，暂时没有金额和次数的限制，对比其他产品要灵活很多。

我以30岁女性每年10万，交费10年，累计投入100万。

在交费第9年时，现金价值超过已交保费，从此开始办理减保或退保就不会有亏损。

60岁开始，通过减保每年领取12万，每个月拿1万作为退休金补充。

如果一直领到85周岁，一共能取出312万，是已交保费的3倍多。

此时，保单里还有60多万现价继续增值。如果被保人身故，保单剩余现金价值会给受益人，能给家人留一笔钱。

它既有寿险保障，又能当作一个存钱账户，支持减保，咱们有需要可以从里面取一部分钱出来用，剩下的还会继续增值。

总体来看，金满意足多多版，使用相对灵活，作为中长期稳健资金、孩子的教育金甚至是养老金都非常合适，有需要的朋友，可以点击之前的帖子了解详情：

解析 | 多多版大揭秘，你想知道的这里都有~

如果就是只想用于养老，担心太灵活反倒容易提前花掉。那可以用另外一种储蓄类保险解决，就是养老年金险。

我也推荐一款，那就是光大人寿家的光明慧选年金险。

跟金满意足多多一样，它也能够锁定长期利率，安全性有保障。但现在交钱，以后什么时候拿钱，拿多少都是提前约定好的，不会变。

举个例子，假设30岁老王，交5万，连续交10年，60岁开始领养老金，一直领一辈子。

从60岁开始，他每年都可以拿到69950元的养老金，注意是每年，雷打不动、定时定量给到，不管未来行情如何，也不管存款利率降到多少，都不影响，一直拿到百年离去为止。

比如，老王到80岁，累计领了21年的养老金，一共146万多。这就锁定了复利3.59%的收益，相当于买到了一款时间长达50年，单利收益能到9.76%的产品。

越长寿，领到的钱越多，可以锁定的收益也会越高。

而且，这个养老产品比较好的就是，能够享受养老社区的权益，给未来更多养老选择。

总保费30万，比如年交1万，交30年，就可以享受光大养老社区的旅居权，可以在各个城市边旅游边小住几个月。

总保费70万，可以享受长居权，总保费100万是长居权+旅居权。并且自己买，配偶、父母、配偶父母也可以享受入住权。

这类好的养老社区，资源都是很稀缺的，提前锁定名额，等于给未来的养老多一个选择，反正去不去以后再看也行。

有需要，尽早了解，不清楚的最好找我私信，咨询清楚再购买。

解析 | 超全解答，有疑问的姐妹都进来看看~ 

健康险

健康险变动不是很大，“达尔文”“超级玛丽”“小蜜蜂”等热门ip一直在进行产品迭代更新，买新不买旧，这些产品上新后，闭眼入也大差不差~~

我发了理赔分享的一篇帖子：近期理赔案例分享，说到了健康险的配置重要性，而且类似于百万医疗险、重疾险这些险种，对健康告知要求很严格，趁着自己身体没啥异常，能早配置，则早配置，尽量不要拖。

整理一下目前性价比较高的保障类保险，大家可以参考一下。

一、重疾险 

女性买重疾—达尔文7号

30岁买30万保额，保障终身，分30年缴费，每年保费2931元。

110种重疾赔1次，赔30万； 

35种中症赔3次，每次赔18万；

40种轻症赔4次，每次赔9万。

以前的重疾险产品，赔完重疾后，中症轻症保障也会同时终止。

达尔文7号，重疾赔付后，非同组轻、中症保障继续有效，对消费者更有利，给个赞。

而且它定价便宜，不管加不加60岁前重中轻额外赔付，性价比都很高。

男性买重疾—超级玛丽7号暖男版

30岁买30万保额，保障终身，分30年缴费，每年保费3036元。

110种重疾赔1次，赔30万；

25种中症赔2次，每次赔18万；

50种轻症赔3次，每次赔9万。

男性专属重疾险，基础责任保费地板价，给老公买重疾，选它。

达尔文7号、超级玛丽暖男版，都有丰富的可选责任，60岁前重中轻额外赔、重疾二次赔、特定心脑血管疾病、癌症二次等等。 

癌症是赔付率最高的疾病，有条件的姐妹可以先加上癌症二次，保费会贵个几百块。

保障期限尽量选择终身，中国人均寿命已经超过70岁了，定期重疾只保到70岁，71岁生病就没法用了，想想还是挺难受的。

二、百万医疗险 

推荐产品—医享无忧

百万医疗险卷了几年了，现在热度高的几款产品都不错。

医享无忧，保证续保20年，年度保额400万，20年累计能报销800万。

每年有1万免赔额，减去免赔额后，不限社保内用药，自费药、进口药、手术费、诊疗费、床位费......只要在保险责任内100%报销。

年轻人买百万医疗，保费很便宜。 

30岁，首年保费238块；

35岁，首年保费337块；

40岁，首年保费423块。

百万医疗一般是年龄越大，价格会越高，而且为了不赔穿，保险公司有调价的权力。

目前百万医疗保证续保时间最长是20年，这20年里，生病了理赔了产品停售了，都可以续保。

20年后，不确定还能不能续保。

百万医疗很好，但是想用它保障一辈子很难，所以终身重疾很有必要。

三、意外险 

推荐产品—小蜜蜂3号

“小蜜蜂”IP新品，刚刚上线！意外基础责任全，包含猝死，保障新冠，1-3类职业可以买，保费便宜。

50万意外身故+5万意外医疗+30万猝死+100元/天意外住院津贴，156元/年。

它有四个版本，30万/50万/100万/150万。

每个版本的意外医疗都不限制社保范围，没有免赔额，社保报销后100%赔付。 

50万以上还有意外住院津贴，无免赔天数。

小蜜蜂3号性价比很高，美中不足是它的猝死责任比较严格，对猝死的时间要求是24小时内，50岁以上投保不赔付猝死责任。

特别在意猝死保障的话，可以选大护甲5号。 

猝死时间要求3天内，很宽松。

大护甲推荐选100万保额版本，意外医疗无免赔，猝死保障50万，保费288元/年。

四、定期寿险 

推荐产品—大麦旗舰版

定寿的价格已经被打下来了，今年上线的几款产品，价格相差很小。

咱们现在买寿险，选个自己能过健康告知的，免责少的，保费便宜点的产品就行。

大麦旗舰版，只有3条常规免责。

健康告知很宽松，肺结节能直接投保，乙肝、高血压、糖尿病、甲状腺癌、乳腺原位癌等7种疾病，都有机会通过核保。 

30岁买100万，保障到60岁，30年交，女性保费只要587元/年，男性保费1089元/年。

定寿的保费和重疾一样，投保时就确定好了，以后年龄大了，保费也不会变。

几百一千块，就能买到上百万保额，值。

这些就是目前还没下架产品中，我觉得值得购买的，还在犹豫的朋友，可以直接抄作业

还是那句老话，购买健康险一定要认真的看健康告知，购买储蓄险，最好的时机就是当下！如果有什么不懂的，都可以私聊我或者在这个文章下面留言，也可以戳这里预约顾问一对一咨询，让顾问协助解答。

真有需求，建议是不要等，等总是会变成拖，刚需变成了非刚需，结果真到了需要的时候，一切悔之晚矣~早投保早享受到保障