12月，2023即将告一段落，3.0%定价利率产品已然进入平稳开发期，保险推荐清单也有了部分变动~

小助手从目前已有的产品中，为大家总结各年龄阶段的不同保险配置思路，本篇是——0-17岁儿童的方案配置，大家请阅读保存~

一，小朋友需要哪些保障？

在给孩子买保险前，爸妈先把小朋友的医保买上，国家给的福利，一年几百块，感冒发烧小毛病可以报销范围内的医药费。有了医保，再买商业医疗险价格也更便宜。

至于孩子该买什么保险，重点考虑会面临的最大风险，即生病+意外，把这两个风险带来的财务损失转移走，需要：重疾险、医疗险、意外险。

重疾险：一旦罹患大病，一次性赔一笔钱，弥补小孩生病后的治疗费、大人因为要照顾小孩而可能产生的收入损失等等。

医疗险：生病住院，能报销，建议买百万医疗险，能报销社保外的自费药和进口药等问题。

意外险：意外身故直接赔钱，意外医疗能报销。小朋友天性活泼好动，难免有个磕磕碰碰，一年几十上百块，也不贵。

如果基础保障配置好了，还有余力，可考虑提前给孩子准备一份教育金。定期存钱，定期取钱，作为孩子未来硬性支出的规划，妥妥的！！

二，小朋友保险怎么买？

1、重疾险

保障合同约定的大病，这些疾病一般花费较高，比如癌症。

重疾险必须包含行协统一规定的28种重大疾病+3种轻症，另外保险公司为了拓展优势还会增加其他疾病保障。

小朋友的重疾险一般还包含少儿高发疾病，并且能额外多赔。

重疾险是给付制，买多少保额，出险后就一次性赔多少钱。

这笔钱给以用来给孩子治病，可以当作以后的康复费用，也可以作为父母的收入补偿维持家用。

最推荐的少儿重疾险产品：

秋季新品——小淘气2号少儿重疾险

这是一款9月上线发售的新产品，是3.0%首批产品之一。

单次赔付的少儿重疾险，承保年龄28天-17周岁，支持三种保障期：保30年、保至70岁和保终身。

必须责任保障：重疾117种+中症30种+轻症43种+20种特定疾病+20种罕见病，自带ICU住院保险金 。

因重疾/中症/轻症之外的原因，在ICU住院，每天可赔1000元，拓宽了保障范围，也更贴合实际需求。

可选责任除了常规的重中轻额外赔付、癌症二次赔付、重疾多次赔付外，还有首创责任家庭关爱金。

30周岁前身故/全残与重疾独立赔付，重疾理赔后，身故/全残还能再赔。

0岁孩子选择50万保额，只用多花几十块。发生重疾赔50万后，如果又发生全残，能拿到双份保额。

小淘气2号基础责任保费有优势，给0岁孩子买50万保额，选择基础责任保障终身，男孩每年只要1967元，女孩每年1785元。

2，保费便宜定期保障—大黄蜂9

基础保障：125种重疾+30种中症+43种轻症+被保人豁免+少儿特定疾病/罕见疾病额外赔付，高发疾病的覆盖好。

重疾赔付后，轻中症保障继续有效。首次重疾确诊90天后，再得和重疾非同组的轻症中症，最多还能各赔付3次。

附加责任无捆绑，疾病关爱金、恶性肿瘤津贴、重疾多次赔付、身故保障等附加责任全部灵活可选，把选择权交回我们手中，丰俭由人把每一分钱都花在刀刃上。

保费定价便宜，给0岁宝宝买50万保额，选择基础保障，保障30年，20年交，女孩每年660元，男孩每年元590元。

二、百万医疗险

不限制疾病种类，报销住院医疗费用，报销金额不会超出实际花费。 

不限制医保目录，自费药也可以100%理赔。

保额高达百万，有1万免赔额，小病普通门诊用不上它，遇到高额住院医疗费用问题它能兜底。

医疗险的价格，会随着年龄变化而变化。

一般是年龄越大，保费越贵，但是小孩比较特殊，0-5宝宝生病的概率比较大，保费也会稍微贵一点

推荐产品：

长相安长期医疗险（家庭版）

大保司平安健康的优质百万医疗险，20年保证续保也是目前最长期的续保期选择，并且支持家庭单，2个人起就能享受打折优惠，最高能到八五折~一家三口，给孩子配置很难不选择~

三、意外险

保费超便宜，实用性NO.1。小朋友成长过程中难免磕磕碰碰猫抓狗咬的。几十块钱买个意外险，意外导致的门诊、住院、打个狂犬疫苗、破伤风都能赔。

1，小神童3号少儿意外险

基础版本保费一年只要66块钱，非常便宜。

该有的意外身故伤残、意外门诊住院都有，0免赔，社保外医疗费用也可以理赔。

包含意外住院津贴责任，法定假日及寒暑假期间津贴按2倍赔付。

2，小顽童5号

小顽童5号在保险责任上进行了优化。提升意外伤残保额，保障更加合理，并且加量不加价，保费最低只要68元。

孩子是一个家庭的掌中宝，父母总想给孩子挑最好最全的，就容易一买一大堆。管看病的、重疾的、上大学、结婚、养老等等，恨不得一辈子都安排妥当。

但小助手想说，给孩子买保险前，大人先要有保障，因为大人能给家里赚钱，是家庭经济支柱，也是全家的保障。如果大人出了问题，整个家就真的岌岌可危了。

每个家庭情况不一样，这里的产品配置方案仅供参考，希望对各位财蜜有帮助~~~

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