想要做好基金投资可不是一件简单的事情，不能只是头脑一热，光看到收益却看不到风险，在投资之前一定要做好规划。

所以，今天丸子准备和大家聊聊：在投资前，我们必须要做的准备工作有哪些？

我们做任何一笔投资，都可以分解成这三步：

第一步：做评估

一笔钱要不要拿去投资，投什么，我们要结合这笔资金的性质以及个人资产情况来综合考虑。这笔钱是一次性收入，还是每月固定收入？计划用这笔钱做什么配置？买房、保险、日常急用，还是投资......

如果确定用来做投资，接下来就要考虑风险和收益预期。不同的投资产品，风险、收益都不一样。

比如：投资债券基金，风险是债券违约，风险较低，收益也偏低；投资股票基金，面临的是股市整体下跌的风险，风险偏高，最多能亏多少，可以通过基金的最大回撤数据了解，长期收益比债券基金高。

在这个评估的过程中，本金能承受多少损失，希望获得多少收益，以及投资期限的长短，决定了我们最终愿意将其投资在哪种产品类别上。

比如，预留给父母的养老金，我们不希望本金有任何损失，更愿意将其投资在更稳健的产品上；而对于3~5年不用的闲钱，如果自己可以承受一定的本金损失风险，可以考虑投入到风险更高的产品中。

第二步：分析结果

很多人在考虑一笔钱是否用来投资前，都会倾向于算一算自己能赚多少钱，然后越想越开心。这样的结果，往往是盲目投资。投资市场充满了随机性和不确定性，投资的收益和风险就如同硬币的两面，永远是存在的。

因此，我们在做一笔投资前，除了赚钱的结果，也一定还要考虑亏钱的结果。而且亏钱的结果应该重点考虑。因为思考风险与亏损，不仅容易让人冷静，而且能让人在后期保持一个良好的心态。到时候即使真的风险出现了，你也不会惊慌失措。

第三步：考虑好应对方案

最后一步非常关键：我们分析可能出现的结果后，也要考虑一些具体的应对方案。我们以投资股票基金为例：

1）如果赚钱了，是否要止盈，什么时候止盈？

2）如果亏钱了，是否要止损，什么时候止损？

3）如果赚钱了，是否要追加，什么时候追加？

4）如果亏钱了，是否要追加，什么时候追加？

很多投资者，往往在遇到这些问题的时候才开始思考，但这个时候会因为前期工作不充分而做出不理智的决定。

如果我们能提前想好了应对方案，不管市场涨跌，都能掌握对自己资产的主动权。

就比如说，最近我的朋友小明年终奖到账了，准备拿来投资，按照上文她需要做这三步：

第一步：做评估。

小明最近3~5年都没有支出需要用到这笔钱，希望取得高于银行理财产品的收益，且愿意承担一定本金亏损的风险。于是她选择了“她理财”平台里的「慢点投」基金投顾组合，既包含债基组合，又包含权益基金组合，符合她的基本需要。

第二步：分析结果。

在平台产品页面了解到，「慢点投」中的“春华秋实”组合历史上出现的最大回撤为7.85%，“好债一箩筐”组合历史上出现的最大回撤为3.89%，参考该数据的亏损小明是可以承受的。于是她将这笔年终奖分成了12份，每月定投一份「慢点投」。

第三步：具体的应对方案。

可以参考定投的策略：

1）如果赚钱了，是否要止盈，什么时候止盈？——更简单的策略就是设定目标收益率，比如8-10%；

2）如果亏钱了，是否要止损，什么时候止损？——定投不止损，坚持定投平滑成本；

3）如果赚钱了，是否要追加，什么时候追加？——「慢点投」中既有低风险求稳的钱，又要追求优质回报的钱，属于一个股债均衡策略，可以按照规定的定投计划长期投入。

4）如果、亏钱了，是否要追加，什么时候追加？——「慢点投」中既有低风险求稳的钱，又要追求优质回报的钱，属于一个股债均衡策略，可以按照规定的定投计划长期投入。

（以上仅作为举例，不做具体投资建议，市场有风险，投资需谨慎。）

这样思考之后，也许就能帮助我们抵御短期市场涨跌带来的恐惧了。

每做一笔投资，都要为自己负责，我们不应该抱着“搏一搏单车变摩托”的心态去投资，而是让投资成为一个有计划的、可控的事项。

在新年伊始，大家可以重新定制适合自己投资计划，让自己的投资赢在起跑线。

1月11日：

中概互联亏损-9.95%；恒生科技亏损-2.98%

快了快了～

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