今天的热搜因为这条新闻直接爆了：

一年一度统计局公布的人口数据向来是各界关注的焦点，万物以人为本，尤其是近些年中国的人口数据一直偏敏感，而今年都在说，很有可能出现人口的负增长~结果还真是...

2022年末全国人口141175万人，比上年末减少85万人，全年出生人口956万人，人口出生率为6.77‰；死亡人口1041万人，人口死亡率为 7.37‰

人口总规模减少，人口规模开始坍缩。接下来可以预见在人口老龄化和少子化的大趋势下，不出几年延迟退休迟早要搞，我们这代人肯定躲不掉。 

不过，延迟退休这招也是治标不治本，以后交钱的年轻人越来越少，老人却越来越多。要想保证大家都能领到钱，养老金的金额势必会降低，像日本老人那样还不够养活自己，只能一把年纪去便利店、餐馆打工挣钱。

所以，官方也都陆续出政策要做好个人养老金规划，还纳入了“十四五规划”中，意思很明确，你懂的。

这种趋势下，如果真的只靠未来国家兜底的退休金，解决温饱没什么问题，但是想要过上还算可以的老年生活，那就只能是自己提早准备了。 

但是自己准备，也存在很大的不确定性。 

比如投资理财，如果市场情绪高涨，赚钱不难，可一旦遇上低迷行情，也可能让前面赚的付之一炬。上了岁数的人，还面临一些理财诈骗风险，毕竟人会老，但总有与时俱进的骗子。 

指望养儿防老？ 

现在的孩子对父母养老的支持，主要体现在情感交流和日常跑腿办事上，他们自己的财力可能还不如父母呢，我看有些已经成了家、生了娃的年轻人，父母还不定期的支援一部分资金呢。指望孩子，挺难的。 

而且现在大环境是利率下行、去刚兑，符合养老需求的产品少之又少。 

不过从养老金补充这个刚需目标看，现在更合适的产品是保险公司推出的养老年金险。 

一是足够安全，有兜底。有保险法和银保监会的监管，而且是签了合同的，必须给付。即使几十年后保险公司不幸倒闭了，也会由其他保险公司接手，我们的利益不受损。 

二是够明确、够稳健。什么时候拿多少钱都是确定的，雷打不动，不受市场环境影响。也不用我们操心，它自己就会复利增值。 

三是锁定利率，不受市场环境影响。什么时候拿多少钱都是确定的，而且是复利增值，长期来看收益其实并不低：3.5%复利，30年后折算为单利有6%。在利率下行的大环境下，这个收益很不错了，毕竟余额宝才2%左右的年化收益，还一直在下跌，5年期的国债收益率现在也只有3.57%，过两年大概率还得继续下降。

以目前市场上比较火的光明慧选养老年金险为例：

比如30岁的小周，买光明慧选，保终身，每年交1万，交30年，累计交费30万元，基本保额为31250元。计划60岁开始领取养老金： 

60岁起，每年可领取31250元；

领到69岁，累计领取31万2500，超过已交保费；

领到80岁，累计领取65万6250，翻了2.19倍；

领到90岁，累计领取96万8750，翻了3.22倍；

领到100岁，累计领取128万1250，翻了4.27倍。 

活到老，领到老，越长寿，领的越多。 

所以趁着还年轻，有能力赚钱，建议大家也拿出一部分钱去提早规划自己的养老金，老年时每个月能够多拿点钱改善生活质量。 

未来想要过怎样的退休生活，最终还是要靠自己的规划