今天刷到一张15年的2年期存单，利率4.03%。

评论里有人说“当时就应该存个十年”，还挺多人点赞的。

现在别说2年期存款利率只有2点几，3年5年的也没超过3%，甚至有的银行5年存款利率比3年还低。

看到有分析说，今年为了刺激消费，存款利率有可能进一步下降。

想安安稳稳存点钱，还能收益高一点，越来越难了。

要是有笔闲钱，打算存10年或者更久，完全可以考虑储蓄险，10年单利能到3.9%，锁定终身近3.49%复利。

推荐两款不同缴费条件下，利率最优的产品

一次性、3年、5年交费，选乐享年年 

乐享年年是护理险，保障责任有两个，

疾病身故保险金：疾病导致死亡，保险公司赔钱。

护理保险金：因意外或者疾病导致失能，赔付护理金。

它和增额终身寿差不多，现金价值高并且持续增长。 

前期存钱进去，等回本后，需要用钱可以办理减保取出钱，每年减保取现最高不超过基本保额的20%。

以30岁女性，年交10万为例，直接看收益： 

持有10年，折算单利在3.8%以上，一次性交费利率能到3.89%。

家里有小孩的，可以给小朋友买，收益高一点点，10年折算单利能到3.9%。

乐享年年投保后，就能锁定终身长期收益。 

存款或者国债，到期后还想存钱就要重新买，而且未来利率可能还会降低。

买了乐享年年，10年之后需要用钱，可以随时取钱；要是用不到这笔钱，不需要进行任何操作，现金价值会继续增长，持有时间越久，利率越高。

10年交费，选金满意足多多版。

金满意足多多版是增额终身寿险，健康告知只有一条很宽松。

它的10年期交费优势大，长期复利可达3.48%。

回本时间也快，第9年就能回本，之后要用钱可以随时办理减保。

30岁女性，年交10万：

保单第12年，收益明显变高，当年折算单利3.75%，复利3.3%。 

工作收入稳定的人群，推荐选它。

每年少交点钱，10年下来也能积少成多，适合作为养老金、教育金的长期攒钱计划。

几个提醒：

买储蓄险前预估下自己的续期能力，对未来收入不太有信心的，尽量缩短交费期限，早交完早安心。

确定自己能持有10年以上再买，乐享年年和金满意足多多版基本都要8-9年才能回本，回本前退保很亏。
 

乐享年年不包含意外身故责任，如果在回本前意外身故的话只退现金价值，会亏。建议再买份意外险对冲风险，意外身故由意外险理赔保额。

如果特别在意这点，就考虑金满意足多多版吧，一次性/3/5年交收益低了一点点，但能保证回本前身故不会亏。