印象里，「延迟退休」这事已经传了好几年了

这两天中信证券一篇研报提到：渐进式延迟退休的方案或于2023年公布，并于2025年正式实施，到2055年前后实现65岁男女同龄退休。

虽然不是官方消息，但不可否认的一点，延迟退休已成定局，落地执行不过是时间早晚的差别。

咱们国家的养老金模式是现收现付式，把年轻人每月交的钱直接发给老人。

2022年末，我国65岁及以上老年人口约2.1亿，占总人口的14.9%，已经进入深度老龄社会。第二波婴儿潮的老人从今年开始要退休了，接下来每年还会增加3000万左右的老龄人口。

需要领钱的老人越来越多，交钱的年轻人越来越少，为了解决养老金不够发，延迟退休是全世界通用的手段。

芬兰，2005年将退休年龄由60岁提高到63岁，2014年从63岁逐步提高到65岁，2017年开始第三次延迟退休“预警”，预计要延迟到70岁。

日本，几乎每隔10~20年就把退休年龄延长5年，而且很早就提出期待实现“终身不退休社会”。

我悲观的认为，延迟到65岁退休只是个开始。

90后现在才三十岁左右，距离65岁还有三十多年，也说不准未来还会延迟几次，说不定等我们到65岁时，还得等10年才能领养老金。

退休时间越来越晚，万一我们没活到退休年龄，工作几十年交了这么多钱，是不是就白交了呢？

按照现行规定来看，不会白交。

目前我国养老保险有两种：「职工养老保险」和「居民养老保险」。

职工养老保险分为两部分，

公司承担的养老金，进入统筹账户；

个人承担的养老金，从每月工资里扣，由企业代缴，进入个人账户。

如果以灵活就业缴纳职工社保，养老保险缴费比例20%，全部由个人承担，其中12%计入统筹账户，8%计入个人账户。

居民养老保险没有统筹账户，自己交的养老金，全部进入个人账户。

万一在领养老金之前去世，

无论是职工养老保险还是居民养老保险，个人账户的钱会连本带息的给家人。

职工养老保险中，公司交的进入统筹账户的钱是拿不到的。

如果在领取养老金期间去世，

扣除已领取的部分，个人账户里剩余部分会退还给家人。

除了个人账户的钱，家属还能拿到还有丧葬补助金和抚恤金。

职工养老和居民养老保险丧葬补助金标准相同。

居民养老保险没有抚恤金；参加职工养老保险，去世后没有亲属需要供养，也不能领取抚恤金的。

总结一下：

个人账户的钱是咱们自己的，离世后会给家人；

统筹账户的钱不退还，家人无法继承；

去世后亲属能领丧葬补助金、抚恤金。

社保不会白交，但坦白说，对靠社保养老这件事要认清现实。

我们现在交的钱，养着自己和别人的父母。

我们将来的养老钱，来自于自己或者别人家的孩子。

养老金池子里的钱越来越少，生育率持续走低，未来养老主要还得靠自己。

延迟退休已成定局，也别太焦虑，调整心态积极应对。

趁着还年轻，开源节流多攒攒钱，健康生活有个好身体。

买好健康保险，保证自己有钱看病，不会因病返贫。

尽早规划养老，可以考虑下理财险：

增额终身寿，收益均衡，使用相对灵活。

养老年金，55岁就可以开始领钱，一辈子都有钱拿。

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