延迟退休说最近特别火，看到好多人在讨论它，其实去年山东和江苏已经开始试行第一波了

比如江苏当时是这样说的：

根据《企业职工基本养老保险实施办法的通知》，经本人申请、用人单位同意，报人力资源社会保障行政部门备案，参保人员可推迟退休，推迟退休的时间最短不少于一年。

（来源：江苏省人力资源和社会保障厅官网）

举个例子，一个人到了退休年龄，但是他能力特别强，公司不希望他退休，他本人也想接着干。那么他就可以和公司协商，延迟退休。

然后很多网友就炸了：

“60+的普通私企谁还要你啊，保安大爷都得60岁以下，65岁这是人能想出来的事情？”

“再过5年可能让我们干到死吧，退休那是做梦。”

“就可着80、90后使劲儿吭呗”


也不用太激动，目前不是强制（当然仅限于目前( ⊙o⊙ )），得双方自愿的情况下才能延迟。但渐进式退休方案，迟早会尽快落地的。

还有一回事儿，就是养老保险全国统筹。

为啥现在搞这出？

都知道，人口结构不平衡、人口老龄化，最直接的影响就是养老保险基金结构性矛盾更突出，有的省份结余多，有的省份“入不敷出”，这情况肯定不能持续下去。

所以就想把全国各地的养老金汇入到一个池子中统一管理，一起投资运营，然后再统一发放，来解决省与省之间的不平衡问题。

不管是延迟退休，还是养老金全国统筹等等，都是在积极应对“人口老龄化加剧”导致的社会问题，虽无法快速转变局面，但相信国家政策的积极干预，还是会有积极效果的。

去年推出了个人养老金产品，6家国民养老保险公司正式上线，现在试点拓展到全国。国家已经在大力发展养老第三支柱，同时也在提倡个人做好养老储备计划。

明里暗里都在提醒我们：养老不能只靠国家，也不要全压在下一代身上（有没有下一代还不好说呢），自己也出出力。

可能大多人对以后能领多少养老金，没什么概念，也觉得离退休还遥远，没啥感觉。可以利用养老金计算器，提前测算看下，自己老年生活大概在什么档次。

看似月领1万多，本以为可以小资体面养老，实际可能只是温饱，通胀的折损、降薪风险等等...

而且中国老人平均8年带病生存，养老的困境在“医”还不是在“养”。（《央视新闻周刊》）

有75.9%的95后认为自己未来养老需要50万以上，51.77%的人认为养老费用会超过100万。
具体要多少钱谁知道呢？唯一能确定的就是，老了一定要花很多钱。

如果不趁着收入高峰期提前准备，想退休前几年准备几十万？恐怕到时只能眼馋别人快乐、悠哉的老年生活。

因为大部分人的收入并非线性提升，往往到四十多岁开始遇到天花板，收入很难再增长，甚至降薪。

但未来的支出从不间断，退休前后都如此。假设60岁退休，按活到80岁来算，需要提前准备未来20年的生活费、医疗费。

所以，最好趁赚钱能力强的时候，定期存下一些。

养老资金的规划，可以有多种方式组合。

常见的就是用股票、基金等风险类产品作为上限，获取比较高的收益，实现养老资金的可观增值。

但这样是不够的，因为这些产品有波动风险，并不是年年、月月都能挣钱，行情不好，也会有大的亏损。

所以还需要一部分稳健的资金，作为下限，确保即使发生再极端的情况，以后的养老生活也保障。

想要解决养老、利率下行的问题，有一种方式可行，就是保险公司设计的商业养老保险，比如大家可能听过的养老年金险。

最大的好处是未来什么时候、能领多少钱，在购买成功一刻就已经定下来了，并且写进合同里。

从领取年龄，比如55，60岁开始，每年都可以拿到多少元的养老金，注意是每年，雷打不动、定时定量给到，不管未来行情如何，也不管存款利率降到多少，都不影响，一直拿到百年离去为止。

所以，这类产品，它拥有锁定利率的功能。且规避了政策风险，天知道以后社保养老金会不会继续延迟，万一又到75岁呢，谁能打保票不会继续延迟，还剩下大几十年呢~

总之，相比于社保这个不可控因素，商业保险却变的可控了。