最近和几个朋友聊天，聊着聊着话题就跑延迟退休上了

大家都有点焦虑，觉得自己干不到65岁，也不想60岁之后还得上班。

不上班可以，但不能没钱。

我说可以买点养老金，60岁以后每月拿钱。

我朋友挺诧异，二十多岁还年轻，养老至少是三十年后的事了，现在开始攒养老钱太早了吧。

讲真，一点儿都不早。

给自己攒养老钱，晚十年开始，可能会损失十几二十万。

养老年金险、增额终身寿都可以用来存养老钱，

来算算30岁和40岁开始攒钱，最后分别能领多少。

先看年金险。

假如，30岁和40岁女性买星海赢家（计划2），交5年，每年交3万，保障终身，从60岁开始领钱。

投入资金相同，都是15万。

40岁存入，60岁开始每年能领1万6；

30 岁存入，每年能领2万3，比从40岁开始交每年多拿7000多，多领近30%。

到80岁的时候，累计多领近15万，快差了一个本金。

40岁时买养老金，如果想领2万3，每年需要多交1万3的保费，算下来要多投入6万5。

买增额终身寿险也是一样。

比如，买乐享年年，交5年，每年3万，对比下现金价值。

到75岁的时候，30岁存入的现价，比40岁多了近20万。

年龄越大，两者的现金价值差距也越大。

等到90岁，现价高出33万，比投入本金的2倍还多。

其中原理很简单：复利+时间。

增额终身寿险，长期持有复利接近3.49%。

养老年金险，领取到85岁以后，复利能超过3.5%。

利滚利的时间越长，收益也就越多。

想攒养老金，真的不难，每个月有400块的闲钱就可以开始了。

光明慧选养老年金，对结余不多还想规划养老的年轻人超级友好。

最长支持30年交费，一年5000就能买，平均到每个月只要417。

领回的养老金，至少能翻一倍。

25岁买光明慧选，每年交5000，交30年，一共交了15万，选终身领取。

从60岁开始领钱，每年能拿18025，活多久领多久。

到85岁，一共能领回46万多，是已交保费的3倍。

它保证领取20年，要是刚领了1年英年早逝了，那剩下19年的年金，大约34万多，会一次性给家人。

从什么时候开始领，每年领多少钱，在买的时候就是确定的，不受延迟退休影响。

就算以后75岁才能领社保养老金，买的光明慧选照样60岁就能拿钱。

90后必然要65岁以后才能拿社保养老金了。

想早点退休，想退休后不缺钱日子过得去，养老规划还是早点提上日程吧。

攒够了钱，想啥时候退休，咱们自己说了算