聪明的人，已经在「延迟退休」焦虑中找到机会了

丸丸子丸丸子 2023-02-09 19:06 阅读(2038)

最近，「延迟退休」这一话题在社交媒体上被广泛关注。

起因是前段时间中信证券发布了一份题为“渐进式延迟退休方案或与2023年公布，地方性生育补贴政策有望增多”的研报。

其中，里面提到：

「渐进式延迟退休方案或将于2023年公布。党的二十大与2022年底中央经济工作会议均提出明确要求，方案或于2023年公布，并于2025年正式实施，到2055年前后实现65岁男女同龄退休。」

这则消息一出，让大家开始正视养老这一严肃议题。‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

我也看了很多关于“延迟退休”的观点，大部分人还是焦虑更多，但只焦虑而不采取行动是没有意义的。‍‍‍‍

所以，面对养老议题，除了焦虑外，我们也要积极看待这其中蕴含的机遇。

就比如说，在“十四五规划”中，首次提出“实施积极应对人口老龄化国家战略”， 把积极应对人口老龄化上升到国家战略高度。

而2022年底的中央经济工作会议，更是将“养老服务”列入三大扩内需方向之一，会议明确支持住房改善、新能源汽车、养老服务三大消费领域，养老产业被放在了关键位置。

所以，越是有人焦虑，越是说明养老这个产业具备巨大潜力。

按照联合国标准，65岁以上人口数占总人口比例超过7%，意味着该国进入老龄化社会。在2021年末，我国65岁及以上老年人口超过2亿，占总人口14.2%，说明我们早已经进入了老龄化社会。

同时，中国总和生育率在2022年下探至1.18，远低于2.1的世代更替水平，总人口增速远低于65岁以上人口增速，老龄化进程继续加速。

根据联合国的预测，到2030年，中国65岁以上老龄人口将达到2.58 亿，占总人口18.23%；到2050年，中国65岁以上老龄人口将达到3.95亿，占总人口30.09%，远超美国、日本、德国、英国和法国等发达工业国老龄人口总和，成为拥有世界最大老龄群体的国家。

人口老龄化是养老产业基础推助，市场潜力在数十万亿量级。所以，越往后面老龄化问题越是加剧，越说明养老产业的潜力很大。

养老产业大致分为养老金融、养老服务和养老用品三类。

先来说养老金融，目前主要是养老三支柱。‍‍‍‍

第一支柱是基本养老金，当前的现状是覆盖率高但趋于极限。‍根据中国社科院的预测，若按照现行退休年龄计算，基本养老金累积结余在2035年左右耗尽。

第二支柱是企业年金和职业年金，这个发展主要面临的问题是结构不均衡，建立企业年金计划的企业以国有大中型企业为主，中小型民企缺乏参与。

所以，国家对第三支柱非常重视，在去年4月，正式确立个人养老金制度，并在去年11月正式启动个人养老金制度。

首先先在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市和地区试点，以个人养老金账户制为基础，个人自愿参加，国家从税收上给予鼓励支持，基础额度为每年1.2万元。

所以，未来如何发展养老金融是养老产业的一个方向。‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍其次是养老服务和老年用品，只是当前的时机还没有到。

因为当前的老年人口是“50后”，他们的消费观念较为传统，消费能力不足。

这一代人大多有过饥饿或物质匮乏的经历，即便在物质生活大发展的年代，生活也普遍倾向于节俭，因此对于开销比较高的养老服务和老龄专用产品接受度较低。

但“60后”和“70后”不一样，他们是新中国的第一批中产，他们的成长过程与改革开放时间节点所契合，在四十年经济高速发展中积累相对充足的财富。‍‍‍‍‍‍

所以，针对养老服务和老年用品可能需要等待“60后”和“70后”完全步入老年人，相关市场需要才会迅速发展。

解析了当前的养老产业的现状和未来发展方向，我们还需要明确的事当前的养老产业的黎明已经到来，只是爆发还需要时间。

当然了，我们大部分人也很难找到了一个好的项目进入养老产业，但别忘记我们可以借助ETF入局。‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

像市场上有一只专门跟踪中证养老产业指数的ETF，这个指数是从沪深市场中选取80只涉及健康管理、休闲旅游、人寿保险等养老产业相关业务上市公司证券作为指数样本，反映沪深市场养老产业相关上市公司证券的整体表现。

前十大权重股：‍‍

可以看到前十大权重股占比都在1%左右，说明该指数持仓非常分散。

收益率：

最近收益率还可以，但是长期年化实在一般。

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