本周上线的金满意足3号引起了不少财蜜的讨论，依照惯例，小秘书必然也得来一篇详细介绍。

这款产品的承保公司是我们的老熟人——弘康人寿

在增额终身寿险的赛道里，他们做的确实非常不错，之前的金满意足臻享版，还在售的金满意足多多版都是“实例”。

这次的3号如何？先放产品简历：

金满3号的投保规则主打的是一个宽门槛，基本都能买，最低保费1000元，隔代可投，1-6类可投，1条健康告知（总保费≤500万）。

具体说说金满意足3号的核心优势，主要3点：

核心优势1，双被保人拉长保障期限，长期增值

金满意足3号创新了双被保险人的设计，保障期限与两个被保险人寿命累计等长。

举个例子：

张三，30岁男性投保金满意足3号，以单人投保的形式，假如他90岁身故，保单增值的时间是60年。

如果以双被保人形式投保，将刚出生的儿子（0岁）列为第二被保人。

张三90岁时身故，儿子60岁，保单继续增值，假如儿子也是90岁身故，那么保单增值的时间就是90年。

双被保险人的设计可以让保单足足多出30年的增值时间，锁定长达90年的收益。妙得很

核心优势2，长期收益率（IRR）可超过3.47%

作为一款增额终身寿险，金满意足3号主打的是终身增额，身价传递的理念，长期利益可以超过复利IRR3.47%，是当下市场里第一梯队水平。

金满意足3号的利益是投保时就确定写进合同的，其IRR（内部收益率）可以通过保单现金价值变化计算出来。

上表可以明显看到长期持有金满意足3号的收益情况还是很不错的。

50岁时单人投保的现金价值是已交保费的1.68倍，双人投保达到了1.69倍，IRR达到了3.412%。

90岁时，单人投保的现金价值增长到了667.7万，IRR达到了3.471%。

双人投保的现金价值增长到了669.1万，IRR达到了3.475%，四舍五入接近3.48%，当下市场里表现很优秀了。

而且明显可以看到即使是同岁的夫妻投保，利益也是双人要比单人高，如果是亲子或者隔代，利益表现还要更好。

所以说，金满意足3号是非常适合夫妻、亲子和隔代投保的，强烈推荐以双投保被人的形式投保。

核心优势3，有效保额每年3.5%复利递增，身故保障优  

不仅利益高，而且保全功能灵活，支持加减保、加/减被保险人、变更投保人和设定第二投保人。

但它始终是一份寿险，还有身故保障功能，万一去世了，也能赔一笔钱。

跟普通寿险买多少保额就赔多少不一样，金满意足3号的有效保额是逐年递增的。

更推荐以双被保险人形式投保，身故/全残有以下两种赔付情况：        

1）双被保人先后身故/全残，保险金将给到后身故/全残被保人的受益人；    

2）双被保人一起身故/全残，按照两人对应的身故或全残保险金两者取大，再额外给付各自受益人50%。        

以双被保人为例具体看看合同里的身故赔偿金：

身故保险金一般是和有效保额挂钩的，有效保额每年按照3.5%复利递增。

而且这一点是直接写进合同的，会复利递增一辈子。

另外在灵活性上面，金满意足号还有个加分项——减少/增加被保人的功能。

增加被保人在第一个保单周年日前可以操作，减少被保人在保单生效满7年且交费期满后可以操作，单个被保人可以增加一个被保人，双被保人可以减少一个，非常灵活。   

除了上述优势，金满意足3号还支持隔代投保。

双被保险人的设置可以将长辈投保的增值时间拉长，而且可以定向传承，非常实用。

比如奶奶想给孙子准备一笔学习奖金，这笔钱必须保证给到孩子，自己还有掌控权，还可以锁定很长时间的利率。

买金满意足3号，投保人是奶奶，被保人是奶奶和孙子，奶奶的身故保险金受益人指定为孙子，既可以自己掌控保单所有权，还可以锁定未来五六十年，甚至更长的利益。

具体玩法可以参照之前社区保险达人@椰子猫 的这篇：这么买才真合适！总结的比较到位！

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