年前，随着疫情政策的调整和行情的微微起色，各大媒体 大V便开始躁动起来，表现的你现在不进场，2023的大涨准没你份儿的态势，结果还没喊几嗓子，行情又冒烟儿了...                                        

其实很正常， 市场里哪有多少能让韭菜们赚钱的机会，大牛市都不一定赚钱，更别提当下的熊市了，现在说的也花，熊不叫熊，叫结构性行情                                                                                       

考虑到未来经济“预期”的问题，投资的不确定性更加放大化，很不建议一次性投入太大的资金到基金股票里面，不然一旦碰上较大波动，很容易受不了退出，这种情况就是杀跌了。                           

所以资产合理配置还是很重要的，比如在基金股票外，配置能“保本”且收益不错的理财。这种思路最大的好处，就是对冲投资的不确定性，让你即便碰到黑天鹅，手里也还有一笔稳稳的钱可使用，确保其他的筹码能熬过去。                                                                                              

现在大家也意识到了低风险低杠杆的意义，比如最近很火的提前还贷，就有不少人用低息消费贷接替房贷。

其实也没啥感到意外的，经济下行必然利率下行，是大趋势。

当时我买金满意足臻享版的时候就是看中长期持有能锁定3.49%复利收益，有效抵抗长期利率下行的风险，同时保障期间支持“减保取现”，灵活性也不错，很适合拿来作为一部分固收类配置。

不过在投资与生活中，除了大家都比较熟悉的黑天鹅之外，行动缓慢的“灰犀牛”同样需要引起重视，因为它的潜在危机也非常大！

警惕这头“牛”

区别于黑天鹅的不易被提早发现和突发性，灰犀牛指的，是一些大概率会发生，且影响更大的事件。

具体到个人身上，有许多长期影响身体健康，以及事业的潜在的危机，都可以看成是灰犀牛事件。

比如长期的吸烟、酗酒、熬夜、吃垃圾食品等等，谁都知道这些行为对身体有害，但没进医院之前，只要不出什么大情况，就总觉得自己还年轻不会出什么大问题，倒霉的都是别人。

问题是疾病哪时候会来，谁都说不准，如果只是几百、几万的治疗费用当然没问题，但如果是几十上百万呢？

之前看到一个姑娘工作经常加班熬夜，年纪轻轻就得了乳腺癌，幸运的是发现得早，可以通过手术控制下来。从住院到出院累计花了20多万，医保报销后还要自费9万多。

因为手上资金不够，只得将还没回本的基金卖掉凑钱，她说如果治疗费用再高一些，也只能找家人或朋友借钱了。

以当前的医疗水平，像癌症这种早期的“不治之症”，也都有了比较完善治疗方案，可以大大提升患者的生活质量。

但这背后除了国家医疗水平的提升，还需要大量金钱作为支撑。

米歇尔·渥克著作的《灰犀牛：如何应对大概率危机》有条策略是，要想躲避危险，那你首先要做的事情就是发现危险。

所以每年的定期体检是很有必要的，早发现有什么问题，也可以早点治疗，避免小问题变大问题，体检一次也不贵，属于典型的“花小钱省大钱”。

另外一类同属于“花小钱省大钱”的必备东西，就是保险，每年花笔小钱，把未来大病、意外带来的财产损失风险转移给保险公司。

比如百万医疗险，这个险种就是拿来报销大病医疗费用的，通常是经过医保报销后，住院自费超过1万的部分，像治疗费、药品费、检查费、床位费等等，符合条件会 100%报销，一年能有上百万的额度。

这个险种的价格也不贵，有社保的话一年几百块就可以搞定，像我去年给自己买的e享护-医享无忧，一年的费用是247元。

买这款产品主要还是看中了它的稳定性。这是少数能保证20年续保的产品，20年期间不管是发生过理赔，还是产品下架了，都可以买的上，买了后至少20年不用担心大病医疗费用的问题，性价比非常高。

但百万医疗险只能解决大病的医疗费用。

确诊大病的人，至少需要一两年的生病休养时间，此时工作收入会断掉，而房租、贷款、生活费等依然要支出，这些都需要额外的钱来保障，所以通常都会再搭配一份重疾险作为补充。

重疾险，只要得了达到了合同内约定大病的理赔条件，保险公司就得给钱。

在我个人看来，重疾险会比百万医疗险还要重要，因为它的赔付款是一次性直接到账。比如你买的50万保额，那就赔50万，这笔钱随便你怎么用，可以拿来还房贷、车贷，或者是用于生活开销等等，有这笔钱，也能在家安心养病。

我给自己买的重疾险已经停售了，目前比较热门的产品是达尔文7号，基本保障包含了“110种重疾+35种中症+40种轻症”合计185种疾病保障，像常见的癌症都在保障范围内，覆盖面非常广。

现在买还会送第二次重疾保障，60岁之前不幸罹患重疾，保险公司赔付后，间隔满1年（第二次重疾同样要求60岁前）再患其他不同种重疾，还能再赔一次，最高赔100%保额。

车子开久了还需要定期保养，更何况24小时运转的机体呢~所以多注意自己的身体，健康生活，备足保险，有备无患