理财学习是个长期并且需要不断学习的过程，毕竟，自身和市场的情况不断在变化，不同的金融产品也需要去学习、琢磨和实践。这两年流行语“理财就是理生活”，简单直白的道出了理财的重要性。理财对于我们而言，不仅仅只是通过获取投资收益来提升收入这么简单。理财的过程，是结合我们生命周期规划，目前财务状况、现在所处的周期阶段、风险属性等各种因素，个人定制理财方案并结合变化不断调整、监控的过程，最终满足我们在人生不同阶段的财务需求。

既然理财如此重要，那要如何开始第一步呢？

我的答案是：理财的第一步，是给自己的收支情况和财务状况做一次全面和细致的体检；具体可以分为通过记账来了解收入支出概况，并通过个人/家庭资产负债表对资产配置做全面体检，梳理自身状况并据此调整资产配置。

对于收入支出的全面检视—

事务巨细的记录—全面记录流水和结余

我们大部分人，其实并没有在学校和家庭生活中系统学习、了解过有关金钱、财富的知识，对于理财这件事，大部分存在一些认识不足或误区。但同时，我们又在生活中被各种宣传、广告手段培养了自己都未曾留意的消费习惯。所以，理财的第一步，我们要把自己连续一段时间内的收入和支出流水事无巨细的记录下来，一段时间后，你对自己的支出情况、消费习惯和周期内可支配资金结余等情况就会有一个全面的了解。你可能会惊讶的意识到，一些没有在意的小支出，汇聚起来，也是可观的。这一步，可以帮助我们全面的审视自己的资金流水情况，减少不必要的支出，提高结余率。

分门别类的记录—帮助了解消费习惯

记账除了要事无巨细，逐一记录之外，也要注意分门别类，按支出性质做好统计。比如，我们按照大类将收入和支出的项目拆分为工作收入（主动型收入）和生活支出（必要刚性支出）；理财收入（被动型收入）和理财支出（投资支出）。同时，我们将各项目再进一步细分，比如家庭生活支出里可以细分出买菜买米、奶茶咖啡、衣服购置、化妆品购置等等，连续记录一段时间后，我们对于收入构成和支出构成就会有更加直观的感受，并可以根据金额占比和实际必要性对支出规划进行相应的调整。

在对我们的收入支出有了具体的了解后，就要对我们目前的财务状况来一次全面体现，通过梳理我们的个人/家庭资产负债表来调整具体的资产配置。