前几天，有一个朋友来找小慢聊天，说她的一个表姐，最近一直在找她借钱。

明明表姐已经工作十年了，但还是没有存款，没钱了就找周遭的亲戚朋友借钱度日。

我这个朋友前几次都借钱给表姐了，但一到还钱的时候，表姐总是磨磨唧唧不想还钱，后面朋友就不想再借钱给她了。

小慢想了一下，朋友表姐的这种情况就是典型的「越打工，越穷」的代表。 

造成这种情况的原因不外乎有两个：

一个是，尽管工作年限很长，但花钱速度更快，被一些即时消费主义洗脑了。

另一个是，没有树立起理财观念，导致不会用钱生钱。

总结一下就是：“落后的攒钱理财能力和日益增长的消费剁手需求之间的矛盾。”

如果想解决这个问题，就要做到两个平衡：

一，收入和支出之间的平衡

很多朋友都存在“多赚多花、少赚少花”的现象。

更有不少月光族是“赚得不多，信用卡来凑”，结果到期还不上，只能通过分期或最低还款，为剁手支付一笔不小的利息，甚至不得不逾期，抹黑了自己的征信。

想“脱贫”，第一件事，也是无法跨越的一个步骤，就是坚持并科学地记账，只有通过长期记录，才能发现自己的消费习惯，从中找出问题并改进。

同时，记账不能仅仅停留在一个“流水账“的水平。

如果你只是单纯记录今天花了多少钱，明天赚了多少钱，是没有什么参考意义的。

你必须要清清楚楚的把每一笔的收支明细写清楚，比方说“房租支出”、“午饭支出”等等。

甚至还可以细致到把消费时间也做个记录，看看是否能从中找出自己的消费习惯，例如，哪个时间段最容易发生剁手行为，然后有针对性地去避免这些不良消费。

久而久之，好的消费习惯养成了，攒钱也会变得容易许多，收支自然就平衡了。

二，收益和风险之间的平衡

在完成“收支平衡”这项基础工作后，下一步就该想想如何规划攒下来的钱了。

投资是一件多元化的事，不能单一把矛头指向一类投资品，而是应当根据自己的收益要求和风险承受能力，去做一个适合自己的投资组合。

乍一看有点高深，其实并不难。市面上的投资品冗杂，但其实无非两大类——固收类产品和权益类产品。

一般来说，小慢觉得还是要将较大比重（60%甚至更多）的资产放在固收类产品上，以赚取确定性较高的收益，比如国债、银行理财、和债券基金，剩余的闲钱可以投资于偏股基金这类风险权益类资产，去博取风险市场带来的超额收益。

像慢点投就是帮大家直接进行搭配了，既有「低波动求稳的钱」，又有「追求优质回报的钱」，同时还帮大家规划出了一个「随时要用的钱」，基本上打包了资金的多种需求场景，比较适合理财小白入手。

当然，对于基金投资来说，有两点需要注意：

1，不必过分纠结买入时点，比如现在开始就挺好，但需要长期坚持，比如3年，以确保走过一个上升周期；

2，只需每月拿出月结余的30%左右，进行基金定投即可。对于没什么投资经验的上班族来说，选择「慢点投」这种基金投顾就比较香了！

最后，希望大家都能告别「越打工，越穷」的状况，顺利开启属于自己的自由人生。

基金定投的更好选择「慢点投」：

核心理念的是将每一份用于投资的闲钱，都分成三份，分别是：低波动求稳的钱、追求优质回报的钱和随时要用的钱，然后慢慢定投，享受时间的馈赠。

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将投资交给“慢点投”，把时间留给生活

风险提示：

基金销售和投顾服务由盈米基金提供。

基金投资组合策略为其他客户创造的收益，并不构成业绩表现的保证。基金投资组合策略的风险特征与单只基金产品的风险特征存在差异。过往业绩不代表未来表现。市场有风险，投资需谨慎。投资者应自行阅读相关法律文件，自行做出投资选择。详情见《投资顾问服务风险揭示书》。

投资人应当充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。定期定额投资是引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式。但是定期定额投资并不能规避基金投资所固有的风险，不能保证投资人获得收益，也不是替代储蓄的等效理财方式。

如需购买相关基金产品，请您提前做好风险测评，并根据自身的投资目的、投资期限、投资经验、资产状况等判断购买与自身风险等级和承受能力相匹配基金产品或基金投资组合策略。因基金投资顾问业务尚处于试点阶段，存在因基金投顾机构的试点资格被取消不能继续提供服务的风险。

本资料所引用的观点、分析是其在目前特定市场情况下并基于一定的假设条件下的分析和判断，并不意味着适合今后所有的市场状况，不构成对阅读者的投资建议，也不构成任何业务的宣传推介材料、投资建议或保证，不作为任何法律文件，市场有风险，投资需谨慎。