最近想了解下医保这块，所以阅读了很多公众号文章，了解了下职工医保政策，以及城乡居民医疗报销（新农合），还有就是惠民保。

以下是我理解的信息，可以帮我理解几个医保种类，可能细节还是会有遗漏，但大差不差了吧。

一、医保目录

医保目录分药品、诊疗项目、医用耗材三大目录。甲类100%报销，乙类有一定比例需要自己承担，按70%报销应该是有的。所谓丙类，就是医保目录外，完全需要自费的种类。

只有医保目录内产生的医疗费用，才计入职工医保或者新农合报销计算基数内。再算上医院报销比例就是可以报销的金额，但是基数涉及起付线，还分不同档位，报销比例有所不同。

1.基本医疗报销金额=（总费用-起付线-乙类自费-全自费）*医院报销比例

我把（总费用-起付线-乙类自费-全自费） 定义为医保报销计算基数。

2.大病补助报销金额=（医保目录内个人自付的费用+住院起付线费用+起付线以上自付部分+门诊特殊病种个人自付费用）*报销比例

二、门诊报销比例

门诊时，职工社保卡当年账户用完后，基数内累计超过自付段金额的，就可以享受医保基金75-92%的报销待遇，也就是共负段。

以前不懂，为啥自己用完了之后，明明超过900了，还是没享受到折扣，主要问题在于费用产生于丙类，所以根本没到累积900，享受不到折扣。

小病去社区医院是十分划算的，比例最高。

三、住院及大病医疗补助

同样，小病住院社区医院报销比例很高，但是医疗费用高上去后，报销比例都一样，毕竟大病肯定去三甲医院。住院期间，按照基本医疗制度自动减免，然后才是大病医疗补助。

大病医疗补助是医保目录内自付费用，按照不同档位给予报销，即使是新农合也可以参与。回忆起几年前家人住院，是新农合，住院费用结算后，完全没去报大病医疗，有点亏。那个时候真不懂政策。

四、惠民保

我们当地的惠民保，性价比也非常高，主要针对医保目录外、且住院期间院内产生的医疗费用。既往病减半。

五、模拟

因为没有具体的大额医疗费用明细，只能自己做一个模拟表，帮助自己理解职工医保、大病医疗、惠民保有多给力。当然，各类报销肯定还有各种细节，暂且忽略，可能真的大额医疗费用发生下，所做的模拟金额分布并不合理。

按50万医疗费用来模拟，不含营养费、伙食费等其他支出，具体如下。

可以发现，金额较高的医疗费用，有了职工医保，叠加惠民保，几乎可以报销85%的医疗费用，如果总费用不高，比例肯定也要下降，毕竟有起付线，越低档位报销比例约越低。

其实我支付宝上也买了住院医疗，一年300多，权当买个安心，看了下条文：已赔付的保险之外的部分；参与康复治疗不接受；二级及以上公立医院，不含康复中心。按这个来讲，可以再报销咯，但总觉得套路多，真赔付起来会不会有困难，咱也不知道。

这个逻辑下，那模拟案例中，还可以再报4万左右。

六、下阶段想法

新农合也去模拟下，毕竟爸妈只有这个。另外，支付宝上还给他们买了住院医疗，具体细节也没看过，需要自己阅读了解下，后续要更换种类还是继续购买。

另外，医保交满20年，退休后可以享受免费医保，不用支付保费。这么一想，如果以后年纪大了，失业了，就算交满20年，未到65岁也要继续找工作，找个单位能交社保，毕竟医保不交不享受。

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