阳春三月，这个话题吸引了我，也来写一下。三八妇女节，一起做“富女”！富女，这个词用得好！哈哈，比富婆好听些~

扪心自问，自己算富女吗？说不好，不清楚富裕的标准是什么~如果按照胡润的富裕排行榜的最低标准，拥有一套120平的自住房，可投资资产在600万以上，那么我家还达不到富裕的程度。

这个话题讨论的是怎么使自己或自家的钱包富起来，我盘点了一下小家的资产，这些年我家的钱袋子也算是稍微鼓起来了。自住房早就有了，得益于老公早年炒股的盈利，贷款早就还完了。手里的金融资产，如果把股票和基金全部卖出，再加上手里的存款和国债，和老公的公司股份，可以在市中心全款买三套100平的房子~

接下来我就写一下我家是怎么富钱包的。我和老公的收入都不高，跟很多财蜜几十上百万的收入比起来差远了。我们也没有任何外援的资助，所有的积累都来自我们自己，真正的白手起家。说起来，我们积累第一桶金靠的还是"开源节流”四个字。

一、开源：主业+副业

1、主业：打好基础，每年成长

积累财富的方法很多，对于普通的工薪阶层来说，其他的方法有一定的难度和风险，比如说创业或者做生意，需要人脉和资源，万一遇到黑天鹅比如说疫情，失败的概率很大。普通工薪阶层最应该做好的是什么？其实是自己的主业，也就是自己在社会上立足的根本。把自己的主业做好，研究透，每年争取获得升职加薪的机会，这样小家的根基就稳了，这就为富钱包打下了扎实的基础。

在这点上，我和老公身体力行，做得还算不错，不和别人比，跟自己的从前比，算是一步步成长起来了。在没来广东之前，我和老公的工资都很低，我是168元，老公是200元。不要惊讶，九十年代内地的工资就是这么低，要不然我们也不会想到来广东淘金。到了这边怎么淘金？人生地不熟，没有任何人脉和资源，我们别的也不会，只能做自己的老本行，找专业对口的工作。

我还是从事教育工作，先后在初中和技校都教过，教学和班主任的日常工作细致而琐碎，需要付出极大的耐心，但同时也是一条成长之路，从初级职称慢慢升到中级，从默默无闻的普通教师到获得学校的先进个人表彰和优秀班主任的奖状，这里面融进了多少的汗水和心血，有过类似经历的人都懂。随着教学经验的增长，个人荣誉的增加（有发奖金），加上每年工龄工资的增长和工资普调，我的收入也在慢慢上台阶。从最初的168元，到后来的4768元（不含绩效和补贴），二十年的时间翻了28倍。其实这个收入并不高，只能说基础打得太低了。我们来的这个城市并不是广东的一线城市，社平工资不算高，能略超社平工资我也满足了~加上年底的绩效和补贴，以及公积金等，一年的收入在8万左右。已经比在内地时好很多了~

老公的成长之路跟我差不多，他来到这边也是自己找工作。从小小的电子技术员做起，边干边学，后来成为高工，再后来升职加薪，成为研发部下属设计所的副经理，一路升级打怪，历经职场艰辛，头发都累白了。好在付出的汗水还是有收获，2013年公司给了他几十万股的股票期权。刚开始老公跟我说的时候，我不知道股票期权是什么意思，还查了一下百度：股票期权是上市公司给予企业高级管理人员和技术骨干在一定期限内以一种事先约定的价格购买公司普通股的权利。看到这个解释，我放心了，鼓励老公大胆购买，其实无需动用家里的资金，因为买的时候是从他的工资里扣。每年公司还会分红，这么多年过去了，分红的钱都超过当初购买股票期权的本金了。

2、副业：不贪多，少而精

我一直强调主业是基础，如果做好了主业，还有时间和机会，可以尝试一下副业。我和老公做过的副业不多，时间也不长，但为小家钱包的成长也算添砖加瓦了。我做过的副业主要是家教，我们小区的一些家长由于工作太忙，没有时间管孩子的学习和功课，正好有一些比较熟的朋友有这个想法，我就让他们把孩子晚上送到我家来，我帮忙辅导孩子的作业，价格也是人情价。几个学期下来，家长和孩子都比较信任我，彼此还算满意。我老公做过的副业有家电维修和技术顾问，都是熟人介绍的，时间也不长，后来忙起来了就停了。做副业其实有时候不在于赚多少钱，利用这个机会多积累一些人脉也是好事，俗话说多个朋友多条路嘛~

扎根于主业使我们打下了良好的经济基础，尝试副业使我们拓宽了眼界，积累了人脉，这些既是在富钱包，从另一个角度来说也是在富精神，我觉得是双丰收。

二、节流：尽量增加结余+做好投资理财

1、尽量增加结余，保持高结余率

俗话说，赚到的钱不是你的，留下来的钱才是你自己的。不少家庭收入虽然很高，但是日常开支也大，家庭负担重，需要花钱的地方太多。可能一年赚了二三十万，但真正能存下来的只有三四万。这样的累积速度，即使每年的收入很高，退休时也攒不到多少钱。万一遇到失业，容易焦虑不安，心里没底~

我家在这方面算是刚好相反，收入较低，但结余率很高，经常能达到70%以上。要问怎么做到的，我觉得还是找一个志同道合，三观一致的伴侣最管用。我和老公的价值观差不多，都是物欲不高，生活简朴的人，平时的理念是粗茶淡饭最养人，极简生活，知足常乐。由于没有房贷和车贷，很少买大件，电子产品也是用坏了才换新的，我家的开支算是都用在了刀刃上，基本上没有什么浪费的地方。

说起节流，我觉得不要被消费主义洗脑是最重要的。现在的商家恨不得每天制造一个购物节，变着花样给女人们洗脑，让女人们心甘情愿地掏钱，制造所谓的廉价的浪漫。我认为浪漫不在于物质的表达，不是情人节送鲜花送礼物就叫浪漫，不是过生日给红包订蛋糕就叫浪漫，这些虽然是叫仪式感，但如果没有真情实感的投入，也显得虚假而廉价，说白了做做样子谁不会~我一向认为，温暖而长久的陪伴远胜于形式主义的仪式感，有时候不需要花钱，夫妻俩一起去爬爬山，或绕绿道骑行一圈，或在家里做几个拿手好菜，都是过节的好办法，谁又敢说这不叫浪漫呢！

再有，购物时自己要有主见，不要盲目跟风。很多人没事喜欢翻朋友圈，看朋友们最近又买了什么好东西，动不动就被别人种草了。什么跑步机、椭圆机、瑜伽球，什么破壁机、煮蛋器、空气炸锅，还有洗碗机、扫地机等，只要是朋友买了叫好的东西，她们不加思索，给个链接就开始抢购。我就想问一句：买之前你认真做功课了吗？这个东西的优缺点你仔细了解过吗？你家真的需要这个东西吗？最重要的是，买回来后使用频率有多高？你会经常使用吗？

可能问完这些问题，你就不会冲动下单了吧，可惜我还是经常在朋友家里看见落灰已久的各种冲动购物的产物。朋友经常跟我说起这些，言语间尽是后悔和无奈。好在我是个比较理智的人，从小就不爱跟风。我总觉得，买之前不冷静，后果很严重，不仅仅是买了个占地方的废物，关键是还浪费了家里有限的资金。要知道，每一分钱都是生钱的种子啊，你在这些地方浪费的越多，用于投资理财的钱就越少，今后钱包的长大就越慢。若干年后，别人家的金融资产已经蔚然可观了，你家里只有一堆堆的旧物，即使到咸鱼上转让也卖不了几个钱~

2、做好投资理财，使家庭资产保值增值

前面写了我家是怎么积累第一桶金的，靠的就是努力工作，多攒少花。但这样积累资金的速度还是比较慢，因为单纯的攒钱主要是做加法，要想提速，还得想个做乘法的方法才行。早些年，想让财富快速提升的方法有很多，最常见的是买房，收获房产红利。可惜，我家没赶上，一套投资房也没买。好在，老公的脑子还算灵活，早早的投入资本市场，在股市里赚到了第一桶金。当然，跟买房投资的人没法比，人家可能赚了几百万，我家才赚到几十万。但这开启了我家投资理财的先河，从2002年开始，作为家庭CFO的我，在投资理财这条路上已经走了二十年，有了不少体会和经验。可以说，既有失败的教训，也有成功的喜悦~

在资产配置上，我一直遵循五五开的原则，一半的资金配置在固收类，大部分以银行定期存款和国债为主。另一半的资金配置在权益类，股票的占比略高，基金略低些。我的配置思路是，安全垫一定要足，万一权益类有啥风险，家里还有吃饭和养老的钱，很安心。不过，权益类也不可不投，因为固收类的利率太低，跑不赢通胀，长期来看面临着资金贬值的风险。

投资理财也是一场升级打怪的艰辛之路，特别是权益类投资，千万不要抱有一夜暴富的思想，我从来没有听说过谁在权益市场是以这样的方式致富的。即使有，也很快会还给市场，因为这些钱不是靠自己的认知赚到的。我一直相信巴菲特说过的一句话：最好的致富方式，就是慢慢变富。投资理财这条路上，更是急不得，即使买到一只好股/基金，也要守着它，等它慢慢成长起来，耐不住寂寞，就等不来繁华~

二十年下来，随着本金的增多，以及我运用的复利再投的思路，我家的金融资产跟刚结婚时相比，翻了10倍！说实话，看到这个数字，我还是有点惊讶的，更加理解了复利的巨大威力，也感谢二十年前那个努力奋斗，不断积累的自己。当然，更感谢作为家庭经济主力的老公，也深刻的理解了这句话：夫妻同心，其利断金~

最近两年，股市行情不太好，我家的权益类资产也缩水了好多。这是目前账户上的浮盈：

基金的浮盈还比较好看，股票账户上的收益率太低：

写在最后：总结一下，富精神，富脑袋，才能富钱包，这是我这二十年来最深刻的感悟和体会。平凡如我们，普通的工薪阶层，没有人脉和资源，也没有长辈的帮助和支援，在一个陌生的城市打拼，靠自己，慢慢走，也能够慢慢变富。我相信，未来的路可能不会是坦途，但只要认准了目标，不停歇，一定能到达终点，实现真正的财富自由。