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#【保险TOP榜】月度保险产品测评

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保险规划小助手

保险榜单 | 4月值得买的保险来了

大家好,我是保险规划小助手[鬼脸],2023年4月的“保险排行榜”来啦!

话不多说,我们来看看这个月最新的保险清单推荐。

以下产品点击红色名称即可跳转!


一、重疾险

 (一)成年人优选重疾险

1,成人单次重疾——达尔文7号

达尔文7号基本的保障:110种重疾赔1次,100%保额;35种中症可以赔3次,每次60%保额;40种轻症赔4次,每次30%保额。 

一般重疾险,如果先理赔重大疾病,那么合同中的中症和轻症保障责任自动终止了。达尔文7号重疾理赔后,间隔90天再次发生非同组轻中症,还能继续赔。

并且,达尔文7号重疾复原金保障。

原本这类重疾险,赔过一次大病后,合同就结束了,以后想要再买重疾险,难于登天,毕竟保险公司也知道生过大病的人风险大。 有了复原金就不一样,60岁前再额外有一次大病保障,患重疾还能赔。

它还扩展了癌症二次赔付保障,恶性肿瘤-轻度和原位癌也能再赔30%。

达尔文7号基础保障价格再降新低。30岁购买基础责任,保额30万,30年交,保障终身,女性每年保费2931元,男性每年保费3150元,性价比更高了。

2,多次赔付重疾——守卫者5号

在价格很便宜的前提下,做到了重疾不分组,更关键的是重中轻可以赔6次,而且不分顺序。

比如买50万基本保额,先得了一次轻症,赔15万。后面得了重疾,再赔50万,再后来又得了中症/轻症,还有机会赔。 

没有先后顺序之分,可以先赔重疾再赔轻中症,或者重疾、轻症穿插着来等,但重疾最少要占一次赔付次数。 

价格在同类中也偏低,30岁男性,买50万保额,保上面说的基本保障,分30年交费,保一辈子是6620元/年。女性的话,只要6045元/年。 

在保障覆盖面要广很多的前提下,还比线下动辄上万的产品便宜好几千,跟之前很多高性价比多次赔产品比,也是持平或更便宜的存在,价格没话说。

3,核保宽松,非标体首选超越1号


超越1号是一款单次赔付的重疾险,必选保障包括:

110种重疾,保障1次,赔100%保额;

20种中症,保障2次,最高60%保额;

41种轻症,保障3次,最高30%保额。

18岁前身故赔偿所交保费,18岁后身故赔偿保额,还可以附加重疾多次或特定病二次赔付。

它最大优势是核保宽松,对非标体很友好,如果有健康异常情况无法投保其他重疾产品,可以试试超越1号的智能核保。

像是肺结节、高血压、糖尿病、甲肝、乙肝、痛风、抑郁症、BMI超标、甚至新生儿疾病,如肺炎、早产、黄疸等常见的身体异常,超越1号都有机会承保

4,男性专属保障——超级玛丽7号暖男版


男性专属重疾险,保障优秀,保费很便宜,是同类产品中的地板价。

它的基础保障是,110种重疾赔1次,100%保额;25种中症可以赔2次,每次60%保额;50种轻症赔3次,每次30%保额。

30岁男性投保30万保额,每年保费仅需3036元

超级玛丽暖男版的可选责任丰富:

第二次重疾保险金,60岁以前首次确诊重疾,间隔3年, 再次确诊同种重疾(不同部位)或确诊其他重疾,可以额外赔付100%。

癌症津贴,初次确诊了癌症满 365 天后,再次确诊恶性肿瘤(含新发、复发、转移、持续存在),保险公司理赔恶性肿瘤津贴,最高可赔三次,赔付比例分别为 40%、50%、30%。

特定心脑血管疾病,超级玛丽7号(暖男版),针对10种特定心脑血管疾病,可以无限次理赔,不管是同种还是不同种,符合条件都能赔付100%基本保额。

如果预算有限或者是增加保额,可以只选基础责任,性价比高。工作压力大,有吸烟、饮酒等习惯,建议选上特定心脑血管疾病保障。家族中有多人患癌,最好能选上癌症津贴,加强癌症保障,最多可额外赔付120%保额。

5,女性朋友补充可选欣守护

保一些女性常见的乳腺癌、子宫/卵巢/宫颈等癌症,重度的情况符合要求一次性赔5-20万的保额。 

还提供很实用的增值服务,比如肿瘤筛查、13项女性高发疾病基因检测以及4价、9价HPV疫苗3针代预约。光冲这几个服务都超值了,还有为期一整年的特定癌症保障。 

不过欣守护是一年期的产品,最大的问题就是不稳定,可能过两年产品下架了,就再也买不到了。所以还是建议大家优先买达尔文7号这个长期重疾险,如果特别看重癌症保障,可以额外买一份欣守护来做高保障。

(二)给孩子的重疾险

1,高性价比定期重疾慧馨安2022


保110种重疾,赔1次,100%保额;30种中症,最多赔3次,每次60%保额;43种轻症,最多赔4次,每次赔30%,中症和轻症的赔付次数,会比多数同类产品多赔1次。 

针对孩子的高发大病保障也很充足。首次确诊20种特定疾病,额外赔120%保额,也就是买50万保额直接赔110万,翻了2.2倍。 

这20种特定疾病产品本身自带的,不需要我们额外加钱,保障大多是孩子比较高发的,比如白血病、淋巴癌、重症手足口病等等,基本都有保障到位。

50万保额,保30年,选择基础必选责任,0岁男宝宝:560元, 女宝宝:535元。

保费不贵,保单前30年都享有重中轻额外赔,特定疾病赔付比例高。

2,高性价终身保障—小淘气1号

基础保障齐全:110种重疾+30种中症+43种轻症+被保人豁免+少儿特定疾病/罕见疾病额外赔付。 

重中轻覆盖高发病种,等待期内罹患中轻症,只免除该种疾病保障,其它疾病保障不受影响。

重疾赔付后,轻中症保障继续有效。首次重疾确诊90天后,如果中轻症的理赔次数还没用完,以后再得和重疾非同组的轻症中症,还能分别再赔付1次。

小淘气可附加住院津贴责任,降低理赔门槛。

住院日额保险金:首次重疾确诊后,因意外或疾病住院,比如意外骨折、感冒发烧住院,都可以获得住院津贴,每天赔0.1%保额,累计最高赔到基本保额的30%。

ICU住院保险金:非重/中/轻导致ICU住院,给付1000元/天,每次免赔1天,限50天/年,累计限30%基本保额。达不到重中轻症理赔门槛的疾病也能保障,只要需要入住ICU病房,就能获得赔付。

它的价格便宜,保障终身保费有优势。给0岁宝宝买50万保额,选择基础保障,保终身,30年交,女孩每年1565元,男孩每年元1755元。

3,预算充足保障终身—青云卫2号

青云卫2号升级上线,它延续了1号的创新特色责任——重疾赔完轻中症继续赔

重疾责任赔付后,如果轻中症的次数还没赔完,保险合同的中症、轻症赔付责任继续有效,分别可再赔1次,间隔期90天。

青云卫2号提高了特定疾病的赔付比例,20种少儿特定疾病,额外赔付120%。

疾病关爱金的也做了扩展,重疾额外赔增加至60%保额,保30年前15年额外赔,保障70岁/终身,60岁前都能额外赔付。

优化了癌症二次责任,“非癌-癌”且间隔期为1年的情况下,可以同时赔付二次重疾和二次癌症,最高获赔额度达到240%。

青云卫2号价格小幅上涨,50万保额,保障给终身,附加疾病关爱金和二次赔付责任,0岁女宝每年保费2745元,男宝每年保费2895元。

青云卫2号这次升级是诚意满满,保障更全面,灵活度更高,性价比也依旧不错,值得想给孩子一份终身保障的爸爸妈妈们入手。

二、百万医疗险 

(一)成年人优选医疗险

1,长相安长期医疗险(20年)

长相安承保年龄广,最高70周岁也能买,保证续保20年

基础保障包含一般医疗保险金200万+55种特定疾病医疗200万+120种重大疾病医疗400万+1万元的重疾津贴。不限制社保范围,进口药、自费药也可以理赔,年度赔付限额400万,20年的保证续保期间内赔付限额800万元。

有三项可选责任:院外恶性肿瘤特定药品费用、icu住院津贴、在线问诊医疗保险金,保障实用保费也不贵。

长相安最大亮点是,免赔额可递减。在保障期间内,如果没有发生理赔,免赔额每年降低 1000 块,最高能降至 5000 块。

它的家庭单门槛低,折扣给的多,家庭成员还能共享免赔额。 2人即可成团,保费优惠5%;3人一起投保,保费优惠10%;4人以上投保,保费优惠15%。

增值服务也很不错,包含住院垫付、重疾绿通、免费陪诊、家庭医生等多项服务,使用门槛低,覆盖面广。

2,e享护-医享无忧(20年期)

做到了20年保证续保,目前能做到这么久的产品还不多。这意味着20年内只要想续就能续上,决定权在于我们。哪怕产品下架了或者申请过理赔,都不影响。 

保障也很周全,30岁买一年238块钱,一般疾病、意外额度200万,得了包含癌症在内的120种大病,确诊就赔1万元,报销额度翻倍到400万。 

还有就专家病房、专家手术、住院垫付等增值服务,万一真有用上的那一刻,这可能是花钱也买不到。

(二)孩子的优选百万医疗险

1,铁甲小保2号

保证续保至17岁,专为少儿设置。保障额度方面,一般住院医疗保额200万,重疾医疗保额400万,少儿特疾保险金1万。18岁前初次确诊15种特疾种的一种,直接给付1万保险金。

长期百万医疗险中,铁甲小保的健康告知也很少,只有三条。很好买上。

(三)老人可选的百万医疗险

1,金医保1号防癌医疗产品组合(终身版)


保证终身续保的防癌医疗险,承保年龄广,0-75周岁都能买。
健康告知宽松,三高心脑血管疾病也可以投保。

金医保1号有普惠版和升级版两个版本。

预算充足的人群,建议选择金医保1号升级版,报销门槛更低,实用性更强;交费有压力可以考虑普惠版,免赔额2万,赔付比例80%,保费便宜,是同类产品的60%。

三、小额医疗险推荐 

(一)成年人优选小额医疗险

1,平安成人住院万元护

保障全面,意外/疾病/住院全保障;0免赔,疾病住院社保范围内项目90%赔付。等待期短:等待期仅60天,续保无等待期。 

弥补百万医疗险1万免赔额,选择经典版;想要住院医疗保额高,选择尊贵版。

(二)孩子可选的小额医疗险

1,暖宝保超能版

意外医疗,疾病门诊、疾病住院等情况都能保,社保内合理费用都是100%报销,社保外也能报销30%,只是不同情况的起赔门槛会有些区别。

①去二级及以上公立医院看门诊:一年最高可以报销1万,每次100元起赔。住院的话,最高可以报销2万。 

②发生小意外,不管住院还是看门诊,都是0元起赔,一年最高报2万。意外身故是直接给20万的理赔金。 

配置好重疾险、百万医疗后,预算仍充足的情况下,可以补充暖宝保超能版

四、定期寿险推荐

1,大麦旗舰版定期寿险

价格便宜,高性价比代表。

30岁男性买保额100万,保至60岁,分30年交,不含可选责任的情况下,一年只要1000块出头,女生买更便宜,500多块就能上车。 

可选责任丰富。可附加航空意外保障,最多可赔800万;水路交通意外最多可赔400万。新增附加险麦芽糖失能险,将【定寿+失能】结合,身故、全残、失能,三个“人生极端风险”一份保单全搞定。

2,定海柱3号


定海柱3号1-6类职业都能买,支持18-60周岁投保,投保方式灵活,最长可以保到75周岁,最高可以买到400万保额。

必选责任除了身故全残外,还包含水陆交通公共意外身故和航空意外身故额外赔付100%保额。加量不加价,男性投保价格有优势。

将猝死、45岁前额外赔、恶性肿瘤关爱金设置为可选责任,可以根据需求预算自己组合保障。

健康告知比同类寿险产品更宽松,未问及肺结节、肝炎,乙肝患者也可以直接投保。

五、意外险推荐

(一)成年人优选意外险

1,小蜜蜂3号综合意外险


意外保障全面,包含新冠保障。

小蜜蜂3号尊享版,156元保一年,有50万的意外身故/伤残,乘坐民航意外身故,再额外赔500万,都不用买航意险了。 

有5万的意外医疗额度,社保外费用也能报销,意外住院还给50元/天的津贴,一年最高能赔180天。 

猝死在医学上是疾病导致的,不算意外。小蜜蜂3号有猝死保障,出现症状后 24 小时内死亡,可理赔30万。

18-60岁符合职业要求都能买,需要注意投保须知中的健康限制:被保险人身体无残疾、无罹患重大疾病,可正常劳动和工作、生活可自理。

2,大护甲5号成人意外险


高保额意外险首选大护甲5号成人意外险

投保至尊版,一年保费288元。意外身故/伤残100万,还有各类交通意外可额外赔付,航空意外身故额外再赔600万。

意外医疗保额10万,不限制社保范围,没有免赔额,社保结算后100%赔付,未经社保结算报销80%。

意外住院津贴150元/天,没有免赔天数,意外住院1天也能理赔,一年最多可赔180天。

猝死保额50万,理赔条件宽松,突发急性病之日起3日内因该急性病身故的都可以理赔。

3,巡洋舰意外险

承保年龄范围广,0-80都可以投保。保障全面,意外身故/伤残、意外医疗、住院津贴、猝死全包含。意外医疗不限制社保范围,0免赔额,医保结算后100%赔付。

需要注意,巡洋舰猝死责任时间限制严格,要求突发症状到身故的时间未超过6小时(含6小时),并且猝死责任只保障65周岁以下年龄段人群。

巡洋舰意外险最大优势是无健康告知,患过癌症、心梗等重疾也能投保。因健康问题无法购买其他意外险的人群,可以考虑投保巡洋舰意外险。

4,勇者无惧2021

可保5-6类职业人群,像刑警、消防员、高空作业人员等都能投保。没有健康告知,还能保高空作业风险。最高有30万保额,3万元医疗保障。 

意外医疗有100元免赔额,报销范围仅限社保范围内,报销比例为80%,如果住院的话还会有住院津贴。

(二)孩子可选的意外险

1,小神童超越版


基础版本保费一年只要68块钱,非常便宜。而且该有的意外身故伤残、意外门诊住院都有,0免赔,社保外医疗费用也可以理赔。

(三)老人可选的意外险

1,大护甲5号父母意外险


 60岁以上老人,买大护甲5号父母意外险性价比高。

 60-75周岁投保,保费98元/年,可享有5万意外身故伤残+1万意外医疗+50元/天住院津贴保障。

意外医疗不限社保范围,免赔额100元,社保报销后100%赔付。 意外住院每天有50块津贴,没有免赔天数,每次住院最多赔30天。 

大护甲5号父母意外险还包含骨折/脱位能额外赔付、意外住院ICU津贴、救护车费用。

2,孝心安2022

孝心安2022承保年龄范围广,50-85岁满足健康告知的老人可以投保。

保障全面,保险责任包含意外身故/伤残、意外医疗、意外住院津贴、重症监护津贴、意外救护车及担架费用和异地亲属慰问探访费用。

意外医疗不限制社保范围,免赔额100元,社保结算后100%报销。

六、增额终身寿推荐

1,金满意足3号增额终身寿险


投保门槛低,1000元起投,支持加保和减保,健康告知仅1条比较宽松,亚健康人群也能买。

金满意足3号一张保单可以有两个被保人,保障期等于两名被保险人中长寿者的寿命,提升保单价值的增长空间,获得更高收益。

它还可以设置第二投保人,明确保单利益,一旦投保人先于被保险人身故,第二投保人会变更成为保单的投保人,获得原投保人的全部权利和义务,比如掌控保单、支付保费、退保取现等。

金满意足3号整体收益均衡,20年后保单现金价值高,复利最高可接近3.48%,适合用来规划养老金或有笔闲钱长期不用想锁定高收益的人群。

七、年金险 

1,光明慧选养老年金险

投保门槛低,5000元起投,交费期间灵活,可以一次性趸交,也可以选择3年交、5年交、10年交、15年交、20年交、30年交。 

领取金额高,可选保至首次年金领取后的第20年,且30万的保费门槛就能享受旅居养老服务权益,能够一站式解决用户多方位的养老需求。 

可以选择附加万能账户,继续二次增值。最低保证利率达到3%,想用钱的时候取出来又是一笔收益。 

着急用钱,可保单贷款。贷款额度为现金价值的80%,期限6各月,按当时的利率结算,目前为4.85%。


2,星海赢家(庆典版)


星海盈家最低1万起投,每月800多就能为养老提前布局。

承保年龄最低30天,最高65周岁,1-7类职业都能买,大大降低了投保门槛。

缴费期限灵活,可选择趸/3/5/10/15/20/30年交,最早从55岁起可领取养老年金。

星海赢家(庆典版)有两个计划可选,计划一保证领取20年,计划二保证领取15年;划一保底收益高,计划二每年领取年金多,正式领取养老金前,可以随时调整领取计划。

可关联万能账户复星保德信天天盈(庆典版)年金保险(万能型),保底收益3%,目前官网公布的结算利率为4.9%。

保单总保费达标可享有可享高端养老社区入住权,30万的保费门槛即可享有旅居权益。


3,
如意鑫享养老年金险


承保年龄0-69周岁,起投门槛不高,一次性缴费最低保费1万元,期缴只要5000就能买。

保障期限为终身,女性最早从55岁开始领钱,男性最早从60岁开始,活多久领多久。

如意鑫享兼具养老年金+增额终身寿的双重优势。

作为养老年金,它能提供终身现金流。同时它的现金价值高,支持减保,资金可以灵活取用。

和其他增额终身寿产品相比,如意鑫享的回本时间快,10年交费收益有优势,70岁时irr可超过3.46。

如意鑫享可附加如意鑫(惠享版)万能账户,保证利率3%目前结算利率4.1%

既想补充养老金又想能给子女留下一笔钱,或看重资金灵活性需要减保取现,可以选择如意鑫享

4,金智启航


这款教育年金可以为30天-12周岁(含)的儿童购买,线上投保,操作很方便。

支持一次性趸交或者分3、5、10年缴费,5000起投,门槛较低,大多人都可以选择到适合自己的缴费模式。

被保险人18-24周岁,每年都可以领取一笔教育金;合同期满,在孩子25或30岁时,还可以领取一笔满期保险金。

金智启航的收益很不错。

为0岁男孩投保,交10年,每年5万,保至孩子30周岁。

18-21周岁,每年领取5万;22-24周岁,每年领取10万;等到孩子30岁,一次性领取约49.5万元;累计领取金额接近100万元



写在最后[大钞]


以上就是2023年4月的保险推荐,能买上的早点安排上,有一份保障总比裸奔强啊[喜欢]

以上为大家筛选出来的各险种的优选产品,都是现在市面上主流的,保障也不错的产品,大家根据自身的实际需求购买就好。

买保险是个很个性化的事情,匹配需求是关键。如果不知道怎么组合购买,有任何问题,可以找顾问【👉  戳这儿】和老师一对一沟通~[喜欢]

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