这两天我看好多人在抢国债，有不少是之前买的国债到期了，买不到新的，退而求其次买了银行存款，还要啥收益还不错的稳健理财么？

确实，虽然已经降息，五年期单利3.2%的国债还是抢的热火朝天，上线就售罄。在稳健理财的赛道里，可选并不多。大额存单、国债和货币基金、储蓄险都算。

我们一个一个来看。

先看大银行的大额存单，前几年能买到5%、4%，现在只能找到3%左右。民营银行倒是高，就看买的敢不敢存了，我想选择国债的人，显然安全性是最看重的，所以对比国有银行，农 城商行和民营银行的利息更高，但风险也高一些。

如果你的大额存单到期了，再转存就要根据当时的市场利率来，几年后利率可能就2%，越往后，利率越低。

国债妥妥的保本保息，目前5年期国债的收益率差不多收益率在3.12%左右。

是好东西，大家也很热情，动不动就是上线就售罄，比较难买到，要不然咋能还要抢呢。

如果我们看更灵活一点的货币基金类产品的话，现在的年化收益差不多在2%左右，不太够看。

储蓄险的利率也在下行，但有一点好就是当下买的能够锁定当下利率，未来几十年的收益都是确定写进合同的。金满意足系列，光明一生系列，还有之前的相伴一生 星颐等等。

今天来说说金满意足3号，在之前多多版的星光下略显低调，但其实也挺好的，目前能买的为数不多的优质增额寿，不仅可以锁定当下利率，而且创新了双被保险人设计，延长两代人的增值时间，投保后再也没有“到期后买什么好”的烦恼了。

怎么做到的呢？

首先增额终身受到利益变化是从投保时就已经确定了，之后每一年都会按着合同现金价值演示增长。未来都可以按着当下的利率获得收益，这就是锁定利率的效果。

其次，金满意足3号双被保险人的设计，可以有两个被保险人，也可以指定第二投保人。

增额终身寿的增值时间是和被保险人的寿命等长，只有当两个被保人都身故或者全残了，保单才会终止。

双被保险人的设定，可以延长保单的期限，举个例子，父母和孩子一起投保，就可以实现两代人生命等长的增值时间，非常不错。

以30岁男性和0岁男童投保，年交10万，交10年为例看看现金价值情况

可以看到，30岁投保跟0岁儿童一起投保，保障期限以0岁儿童的生存时间为保障期限，远比单人投保的增值时间长。         

总保费100万，在男童10岁的时候现金价值已经超过已交保费。        

在男童20岁的时候，现金价值达到了160多万，男童40岁的时候336万多。        

等到男童开始养老的时候，60岁账目里已经有600多万，既可以定向传承，也可以复利增值。IRR最高3.48%，也不错。

如果这份合同是保父亲一个人，在父亲身故时，保单就终止了，以父亲和儿子一起作为被保人，保单与儿子的寿命等长。

这就做到了延长保障期限，增加保单利益，相对其他稳健理财，投保金满意足3号以后，不管市场行情如何，再也不用担心钱要放哪里，一直在账户里增值。

指定第二投保人，就是在第一投保人在世的时候，可以指定以为在自己去世后的新投保人，因为保单是投保人的资产，在投保人身故后，第二投保人的存在可以免去很多继承的纠纷。

对比而言，金满意足3号是一个可以用于存放资金，自己复利增值的绝佳账户。

除了锁定两代人生命等长的收益时间，金满意足3号资金使用也比较灵活，支持保单贷款和减保。

新上线后还增加了养老社区的增值服务，可以解决当下父母和自己未来的养老问题，比较周到了。