一个小道（确定）消息，光大永明人寿被监管谈话了。

在当下节点被约谈，大概率它家的热门产品这几天要有巨大变动。

有些话不能多说，就提醒一下，

对光明慧选养老年金感兴趣的姐妹，不管是咨询还是投保，都尽早行动，别拖。

光明慧选是我提到养老年金必推的产品。

它领取金额高，长期收益能超过3.5%；

投保门槛低，很亲民，预算有限也能用它给自己攒够养老钱。

光明慧选有两个版本：

在投保规则上没什么差别。

缴费期限很灵活，支持一次性/3/5年交费，也可以拉长期限选10/15/20/30年交。

领取年龄确定，我们可以自己决定，女性最早从55岁开始领，男性最早从60岁开始领。

在领取方式上，有终身和定期两种选择。

我用30岁女性，年交10万交费10年，从60岁开始领取，来做个对比。

1）终身领取

从60岁开始，每年可以领135200元，活多久领多久，终身都有现金流。

到80岁时，累计领取金额280万；

到90岁时，累计领取金额超过400万；

越往后收益越高，长期irr能突破3.5%，甚至能到4%。

2）定期领取

从60岁开始的20年里，每年可以领到129700元养老金，一直领到到80岁。

80岁时，保险公司还会按10倍年金标准，一次性付给他1297000元，然后合同结束。

相当于提前给了10年的养老金，80岁当年irr超过了3.6%。

不管选哪个领取方式，光明慧选保都能保证领取20年。

如果我们刚领了几年养老金就不幸去世，那剩下十几未领的年金，保险公司会一次性给我们的家人。

所以，至少能拿回20年的养老年金，不会亏本。

两个版本各有优势，

保障定期，生存IRR更高，80岁时复利收益超过3.5%；

保障终身，每年领取的金额更高，越长寿领的越多。

我自己更倾向于终身版本。

养老年金最大的作用就是提供稳定的现金流，比起80岁时拿一大笔钱，细水长流一直有入账能给我更多安全感。

之前看柳叶刀发表了的研究预测，至2035年，中国大陆预期寿命将达81.3岁，部分省份女性预期寿命超90岁。

乐观点，80后90后都有机会长命百岁。

除了收益不错，光明慧选还够亲民。

最低5000元就能买，缴费期限友好，不管是年轻人还是高龄人群投保都有合适的方案。

30岁以下，最长可以选择30年缴费，预算有限也能给自己攒一大笔养老钱。

25岁买光明慧选，每年交5000，每月只要417,交30年，一共交了15万，选终身领取。

从60岁开始领钱，每年能拿18025，活多久领多久。

到85岁，一共能领回46万多，是已交保费的3倍。

一些养老金产品，超过40岁缴费期限最长只能选5年交，想多领钱每年就要多交钱，保费压力会比较大。

光明慧选，50岁还能选择10年缴费，通过拉长缴费期限，来减少缴费压力。

而且大龄投保养老金，收益也很不错。

参考这篇：50多岁攒养老金，也挺划算

光明慧选对接了光大的养老社区，入住门槛不高。

总保费达30万（比如年交2万，交15年），就能享有旅居权，每年去不同城市住；

满70万，可长居，安安稳稳住下来，享受养老社区专业的护理照顾；

满100万，长居或者旅居任我们选择。

这个养老社区不是只能我们自己住，配偶、父母也能去住。

光大的养老社区属于中端养老社区，覆盖城市多，环境、配套设施都挺好的，价格也比较实惠。

现在监管对养老社区这块也变严格了，听到一些关于养老社区保费门槛变高的风声。

不管将来去不去养老社区，有能力的先占个坑总没错。

最近有清华大学教授建议年轻人提早做养老储蓄。

这个新闻底下，专家被骂的挺惨。。。

国际衡量退休生活质量的标准是养老金替代率，养老金占退休前工资的比例超过70%，才能维持现有生活品质。

现在的养老金替代率在50%左右，等我们退休的时候，很难说这个替代率会降到多少。

再加上延迟退休叠buff，说真的，想要早点退休，想要晚年过的好，确实要靠自己攒攒养老钱了。

不止是光明慧选，现在所有热门的3.5%理财险，都有可能突然跟我们说拜拜。

从3.5%到3%，差了0.5%，少赚50万

到了3%时代，想攒养老金提前退休难度会更大。

对理财险有想法的姐妹，早点下手吧。