这几天该给家里老人买意外险了。

最近新出了孝心安3号，刚好今天可以来对比下老人的意外险产品。

先说结论：

孝心安3号，承保年龄50-85岁，综合性价比高，65岁以上首选。

大护甲5号父母意外险，承保年龄50-85岁，66-75年龄段保费比其他产品便宜一些。

巡洋舰意外险，承保年龄0-80岁，60-65岁性价比高；无健康告知，因健康问题无法买其他意外险；想给老人买20万以上保额的，可以选它。

P.S. 60岁以下能买小蜜蜂3号还是先选小蜜蜂，买不了再考虑老人的意外险。

1、孝心安3号

有三个版本，建议选计划二或者计划三，保额高一些。

1）保险责任

意外身故/伤残：最高20万保额

意外医疗：报销意外门诊或者住院费用，不限制社保范围，没有免赔额，社保报销后赔付比例为100%，未经社保就按80%报销。

没有免赔额降低了理赔门槛，出险获赔概率更大，更实用，这也是它保费比大护甲5号父母版贵一点的原因。

常规意外住院津贴：最高100元/天，没有免赔天数，单次最多赔15天，一年最多180天。

意外重症住院津贴：最高200元/天，没有免赔天数，单次最多赔30天，一年最多180天。

这两个住院津贴，只赔付其中一个，二者不能叠加。

意外骨折脱臼：最高12000元，按约定的骨折脱位类型等比例赔偿，理赔条件比较严格。

意外伤害救护车费用：保额1000元，无免赔，只报销事故发生24小时内救护车费用，不理赔转院时发生的救护车费用。

异地亲属慰问探望费用：最高3000元，住院超过3天，不在同一城市的亲人来探望，可以报销实际花费的住宿费、餐饮费和交通费

孝心安3号还有几项增值服务，就医陪护/病房专护/上门基础护理/上门医学护理，其他意外险一般没有这些。

2）健康告知

患过癌症、心梗这类严重疾病的话，不能投保。

3）医院限制

在红框中的医院就诊的费用，孝心安3号不能理赔。

投保时注意下地区，常住在这些区域的姐妹，不要买。

2、大护甲5号父母意外险

在孝心安3号上线之前，大护甲5号一直是我的首推。

大护甲5号和孝心安3号相比，最大的不足是，大护甲外医疗责任有免赔额。

关于免赔额，举个例子：

意外出险去门诊看病，社保报销后，自己花费101元。

孝心安0免赔，这101元可以找保险公司全部去报销；

大护甲免赔额100，扣除免赔额后，保险公司只能赔1块钱。

在定价上的体现是，大护甲整体保费会便宜一点，尤其是在66-75低保额版本，比如70岁买5万保额版本，大护甲一年只要98，孝心安一年要168。

不差那几十块钱的姐妹，还是建议优先选0免赔的产品哦。

在其他责任上，各有优势：

孝心安可以报销异地亲属探望费用，有增值服务，大护甲没有；

大护甲5号意外住院津贴单次赔付天数比孝心安多15天；重症监护住院津贴的保额比孝心安更高。

2）健康告知

3）医院限制

大护甲5号父母意外险，医院限制比较多，投保时要注意。

3、巡洋舰意外险

巡洋舰意外险不是老人专属的意外险，80岁以下都能买。

它最大优势有两个，

没有健康告知，因为癌症之类的健康问题，买不了其他意外险，可以选巡洋舰。

可选高保额，老年人的意外险一般保额最高就是20万了，巡洋舰有30万、50万、100万三个保额版本可供选择，巡洋舰可以满足老人投保高保额的需求。

1）保险责任

基本的意外身故/伤残、意外医疗、意外住院津贴它都有，意外医疗不限制社保范围，0免赔。

65岁以下还有猝死责任，不过猝死要求很严格，要求突发疾病6小时内死亡；

对航空、火车轮船、汽车、电梯意外导致的身故可以额外再赔付。

2）保费

60-65岁年龄段，选30万保额版本，性价比很高，每年保费99元。

65岁以上，保费比较贵要300多，但是它保额高，所以这个保费也算合理。

3）医院限制

巡洋舰不能理赔的医院也挺多的，买的时候注意看吧。