一个人的成长轨迹里，妈妈一定是超人一样的存在，即使我们已经长大 成年 走出社会 组建家庭，妈妈依旧是我们的保护神。

在母亲节这个适合感恩的时机，小秘书给全天下的妈妈们准备了两份特殊的礼物：

l 不同年龄段的妈妈如何做好人身保障

l 如何给妈妈准备养老保障。

一、 如何给不同年龄段的妈妈做好人身保障？

我们从出生就有了妈妈，但妈妈是有了我们才成为了妈妈的。

所以，不管是年轻妈妈，还是年长妈妈，都需要规划好人身保障。对于不同年龄段的妈妈来说，选择保险的侧重点有所不同。

1、 50岁以下的妈妈，怎么买保险？

50岁以下的妈妈，主要是26-50岁之间的妈妈。正处于上有老、下有小，责任最重的时候。这个阶段有点经济底子，更要做好全面保障，避免整个家庭受到疾病或意外的冲击，影响到现有的幸福生活。

投保思路：

在配齐四大险种的同时，尽可能提高黄金时期的保障。

主要是保额足够高，在基础保障的前提下做全保障，比如说选择保终身的重疾险。

之前有买保险，可以查漏补缺，看已有保单的保障时间、保障责任够不够全面。

保障方案：

以35岁，身体健康的张妈妈为例看看方案：

重疾险：达尔文7号

百万医疗险：长相安长期医疗

定期寿险：定海柱3号

意外险：小蜜蜂3号

50岁以下如果身体健康，买保险并不难，通过上述的方案，能够得到非常全面的保障。

具体讲讲保障重点：

重疾险选择了国联人寿的达尔文7号，这款产品基础保障扎实，可选项充盈，责任扎实，比如重大疾病拓展保险金，算是隐藏多次赔付，60岁之前不幸罹患重疾，赔付后，间隔每满1年额度恢复20%，最高恢复100%。

医疗险选择了新品长相安，万一住院，医保报销后，超过1万的合理医疗费用都能报销，20年保证续保，非常优秀。

定期寿险选择的是定海柱3号，定期寿险责任简单，这款产品性价比高，选择100万额度即可，如果不幸早逝，能够赔100万给家人，维持一家老小的正常生活。

意外险选了小蜜蜂3号，一年不到300块，不管是日常小磕小碰猫爪狗咬，还是更严重的意外伤残、意外身故，意外险都可以保障。

大家可以参照这个思路，按照自己的实际情况去选择对应保障类产品。

2、50岁以上的妈妈，怎么买保险

对于50岁以上的妈妈，买保险就不一定那么容易了。

一是年龄摆在那里，可选择的产品 不多，

二是年龄大了身体多少会有些小毛病，很可能就被保险拒之门外。

可以先看看妈妈有没医保，没职工医保的，可以买居民医保，城居保或新农合都行，这个是国家的福利，一定参加上。

至于商业保险，根据自己的预算和健康条件选择。

投保思路

根据妈妈的年龄和健康条件，可以有两种搭配方案。

l 身体健康：意外险+百万医疗险

l 身体欠佳：意外险+防癌医疗险+惠民保

保障方案

以55岁，有高血压的林妈妈为例看看方案：

防癌医疗险：平安互联网终身医疗险

 意外险：小蜜蜂3号

对于一些年纪比较大的妈妈，身体有点问题很正常，比如三高，但保险就不是那么好买了。

对于年长的妈妈来说，医疗险和意外险更为重要。

防癌医疗，可以理解为mini版的百万医疗险。因癌症住院的合理花费能报，一般没有免赔额，花多少报多少，至少能报一两百万。

保障范围小了点，但保费便宜，对健康和年纪要求也较低，大多数妈妈都能买上。

如果买不上百万医疗险的，就买防癌医疗险。如果担心其他疾病，可以在此基础上加一份惠民保，也可以有不错的保障。

其他两个险种买不上也不用硬买。

一个是寿险，50岁以上的妈妈，儿女已经长大，身上的重担逐渐卸下，寿险就显得没那么重要了。

所以不用给妈妈买寿险。

另一个是重疾险，大部分产品的投保年龄只到55岁，有的即使能够宽松到6、70岁投保，仍然有保障期短、保额买不高、保费偏贵，甚至有保费倒挂的问题。

所以，重疾险不合适不用硬买，重点关注医疗险和意外险就好。

不同的年龄，不同的健康情况，选择的产品也不一样，大家根据自己的情况来配置即可。

以上就是给妈妈的第一份礼物，通过配置商业保险给各年龄段的妈妈们保驾护航。

二、如何给妈妈一份养老保障？

在生病意外都有保障后，要想让妈妈们过得更好，给准备一份年金险作为养老保障可以是更贴心的礼物。

如果给妈妈一笔零花钱，或者一份漂亮的礼物，只能解决当下的问题，而养老金能够考虑的更深远和长久，是要兜住妈妈的未来。

用年金险作为母亲节礼物，优点很明确：

收益确定有保障：

商业养老金的收益和领取都是固定的，把年金领取时间和金额写进合同。

每个月领多少钱，说多少就多少，不会因为疫情或者市场行情影响养老金的到账时间，是妈妈年老后源源不断的现金流。

比如说选择给妈妈买光明慧选年金险，等领取的时候，母亲节礼物也有着落了，操作也简单

目前很多年金险都支持线上线下申领，申领后养老金自动打到老人的银行卡上，不需要其他操作，操作非常简单，适合老人。

安全性高：

年金险属于人寿保单，《保险法》第八十九条、第九十二条对此有规定：

如果保险公司被依法撤销或宣告破产，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他保险公司。

达不成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定接受转让。

也就是说，年金险是受监管、受保险保障基金保护的，即便是保险公司破产了，这张保单也会依法转移到别的保险公司，我们的保单利益不会受损。

最后的话：

其实相信不管送什么礼物，妈妈们都会因为这种被人牵挂和惦记的感觉而开心。用实际行动兜住妈妈的未来是我们的选择，至于借助自己的能力还是保险的助力，需要我们自己考虑。

最后，预祝全天下的妈妈母亲节快乐！