朋友今天超级开心地和我说，她有一笔“意外之财”。

她查了自己的公积金，账户里钱还挺多

我一直把公积金算作存款，和我朋友聊完，才发现真的有人不关注自己每月公积金扣多少。

朋友的理念是，实发到手的钱才是自己的，什么社保公积金瞅一眼工资条完事，没打到卡上不能花的钱等于没有。

现在，这些每月被忽略的、不能自由支配的公积金，反而给了她一个大惊喜。

流动性是攒钱的天敌，太过自由的钱，往往留不住。

随时能取的钱，存的时候想得挺好，不到万不得已绝不动用。

结果遇到亲戚朋友借钱，江湖救急很难拒绝；或者被生活爆锤时，奖励自己一个包包安慰下受伤的心灵，一点儿不过分。

生活处处充满消费主义，想存下钱，就是要强制储蓄。

每年存一点儿闲钱，坚持5年10年，期间完全取不出来，等能取的时候会发现，这笔钱已经不少了。

比如，用金满意足典藏版攒钱

30岁开始存，每年2万，攒10年，一共投入本金20万。

到40岁时，账户里有24万；

到45岁时，账户里有接近30万；

到55岁时，账户超过40万，资产翻倍；

到60岁时，账户里有近50万；

到了81岁，20万变成100万。

拿到钱就想花，还希望能攒下钱，增额寿值得拥有：

1）强制储蓄

存款国债可以提前支取，不会损失本金，只是少拿一些利息。

买增额寿险，前几年现金价值小于本金，提前取钱要承担本金损失，这就强制我们把钱存下来。

增额寿的回本期不短，回本快的产品要5-6年，回本慢的要9-10年。

所以，存进去就别惦记着短期内取用啦，等10年后再来收获惊喜。

2）锁定利率，复利计息

目前存款、国债这些无风险产品的利率在3%左右，之后还要往下降。

增额寿可以锁定长期收益，对抗利率下行的风险。

它的现金价值白纸黑字写在合同中，在投保时就可以知道未来能拿多少钱，这些收益是确定的，不会因为之后的降息或负利率而改变。

收益比较好的增额寿产品，存10年左右复利能到3%，长期持有复利能接近3.48%，这可是利滚利啊，折算单利会更高。

3 ) 安全性高

强监管，有兜底。

就算保险公司倒闭了，人寿保险合同也会转让到其他保险公司，正常履行合同义务，不影响我们取钱。

对保险公司安全性感兴趣的，看看这篇：这家保险公司破产了

当下值得买的增额终身寿险，我推荐这两款。

1，金满意足典藏版

每年攒1万块及以上，不确定什么时候用钱，选它。

典藏版回本时间相对较快，3年/5年交6年回本，10年交第9年回本。

收益比较均衡，不管是前二十年需要用钱，还是打算攒到六七十岁当养老金，收益都不低。

10年缴费收益有优势，适合用作长期攒钱计划。

2，金满意足3号

每年1000就能买，低门槛攒钱神器，双人投保收益更高。

计划持有20年以上，选金满意足3号会更好。

它前期现价增长不如典藏版高，但是从20年左右开始，就能反超典藏版了。

金满意足3号还有双被保人设计，很特别。

有孩子的话，可以妈妈跟孩子一起买，收益比单人投保高。

既是给自己准备的兜底小金库，又能当作给孩子的存钱罐，一张保单两代人都能用。

在妈妈身故后，这份保单由孩子继承，保单现价继续复利增长，相当于帮孩子也锁定了一个近3.5%利率终身利滚利的账户。

预定利率3.5%的保险产品必然会退市，今天看到消息，退出时间可能在6月30日之前。

这批产品全部下架后，以后能买到的增额寿，收益不会高于3%。

从存款到国债到保险，这是都要进入2时代啊...