我们小家几乎所有资产等相关的东西，都放在一个表格里，为了方便随时查看，选择了放在在线文档，感觉还挺不错。

包含4方面：年度小目标、家庭资产、收支结余表、家庭保险表。

一、年度小目标进度表

像存钱小目标，买车、旅游、加薪等，这一个年度自己觉得比较重要的大事，都可以放在这里。

大概长这个样子：

其实很简单，就是把重要事情放上去即可。每月盘一次并做记录，其他的项，当月有的就记上去，没有就空着。

二、家庭资产表

这个比较重要：

第一个部分，是把小家所有的资金所在都记录下来，具体我是按账户来的，包含基金账户、银行卡、支付宝等平台，还有外借款项。

只记当前账户总额，比如A账户，这个月跌了之后只剩1万，那就记1万，下个月涨到1.2万，就记1.2万。如果是银行卡余额，会先扣掉信用卡欠款。

记录之后下面出现了第一个加总，这就是我们所有现金类资金的总金额。

再往下，记录的是储蓄型保险的现金价值和公积金，分开是因为它们不能像其他资金那样随时可以取出来，基本日常是不会去动的，但又确实是一笔可以变现的钱，所以单独记录。

这里出现了第二次加总，包含前面的各个账户的资金加公积金、保险这些的总金额。

最后一个部分，是把前面这些不同类别的资金，按风险等级、时间做了汇总，算出各项的资金量，以及在家庭资产中的占比。

占比可以帮我们查看，现在的配置是否合理。比如我们家风险承受能力很低，结果发现股票基金等中高风险资金占了60%，那就是不太合理的。

同样，如果我们的钱只有活期和3-5年的，没有更长周期，那我觉得也不太合适，因为几年内的钱很可能因为买车、买房等全部花掉，而到那时候万一有其他的需要比如孩子上学等，就搞不过来了。这些钱如果不提前准备，可能也会因为存款利率等降低，届时也买不到什么利率不错的稳健产品。

除此之外，因为是用表格的形式，想要做一些透视、折线图等看资金的变化也很方便，这个大家可以自由发挥。

三、收支结余表

用于记录年度和月度的收入、支出、预算、结余。

收入部分，区分三类，一个是固定的工资收入，二是奖金绩效等，三个是其他。

支出部分，分为固定开支（比如每年确定的保险费、房租、车贷），固定但可浮动的开支（包含吃喝拉撒等维持生活所必须的开支），可变开支（包含人情、医疗、学习、旅行等，可能有也可能没有）

另外，因为我只记录自己的开支，老公只是每个月有个大概的花费金额给我，所以还有一项是老公的开支，他这边如果有大额的开支，就记在下面备注那里，以防忘记该月到底因为什么而导致账单有较大的波动。

到最下面就是总收入、总支出和结余的情况了。我个人的结余率可以到70%甚至80%，两个人的小家庭可能平均在50%左右，拿年终奖等时候会高一些。

需要说明的是，我每周都会用APP记账，已经记了四五年，也会更关注全年的收支情况，所以在表格的第3、4列加了一个年度预算/月度预算作为参考，最后一列则是预算与实际收支的差值。

因为很多支出其实没法用月度预算来解决，比如有些人一个季度交一次房租，还有保费也可能是一年一次分散在各个月份，会导致某个月份的预算波动大，容易让人觉得进度不正常。

四、家庭保险表

记录每个家庭成员的具体保障、交费金额等所有跟保险相关的东西。

前面是手动制作的缴费日历，我觉得会直观一点，因为经常上来看，也不容易忘记缴费。其次就是全家人保费的金额、全年支出。

下面就是每个人的具体保单情况，比如我自己有4份保单，他们的缴费日期、保单号、保障内容、客服电话、保险公司等，都直接记录在这里。

不怕忘记，也不用担心家属不知道，因为他也可以直接上来看。

经常有朋友问我买了什么保险、怎么做保单管理，我就会直接发这个模板。

除了保障类产品外，我们还买了一些储蓄型保险作为中长期储蓄。

具体有哪些产品、买来是想干嘛、每年缴费金额是多少、怎么去用，以及当前投入金额、现金价值等，都会做记录，不过因为现价这种基本每年才会变一次，变动频次不会太高，要是额外投了钱进去就需要更新。

以上就是我自己的一些资金、生活规划习惯~小她里面大神多，欢迎一起交流