结算利率4.5%，保证利率3%，复利计息。

这收益早两年大家是看不上的，然而在存款利率破3的当下，保底利率3%的「万能险」成了香饽饽。

果然，没有一个人能逃脱真香定律。

今天来聊聊万能险。

万能险可以理解为，在保险公司开了一个“理财账户”。

我们往里交保费，保险公司拿着保费去投资，然后把本金和投资收益返回到账户中，我们可以随时从账户里取钱。

万能账户的投资比较稳健，而且，就算保司投资亏损，我们也不会亏。

它的收益构成：

1）保底收益

保证利率写进合同，保证利率越高越好，现在一般是2.5%~3%。

这部分收益是保险公司承诺一定会给到我们的，不管以后市场是什么行情，账户利率都不会低于保证利率。

2）浮动收益

结算时的实际收益率，和投资环境有关系，保司投资收益高的时候，我们也能获得更高的利息。

前几年很多万能账户的结算利率都在5%以上，现在也是一路走低，目前比较高的利率在4.5%左右。

万能险可以当做一个最低利率3%的活期账户。

我们往里存钱时，会收一笔初始费用，大概1%~2%；

有的万能账户会在5年后，以奖励金的形式，把扣掉的初始费用返还给我们。

前5年取钱，一般会收1%~5%的费用，从6年开始就不再收费了。

所以，要是有一笔闲钱5年之后才会用到，万能账户可以作为一个选择。

锁定最低3%利率，5年之后取钱没有手续费，想存也能继续存，最长可以存终身。

目前光明慧选和星海赢家这两款养老年金，都可以附加万能账户。

1）光明慧选

可以附加的万能账户是「鑫保利」，保底利率3%

详细规则：

光明慧选万能账户的门槛有点高，需要主险保费至少30万。

比如，每年交3万，交10年，就可以附加鑫保利。

等过了主险犹豫期，立马能往万能账户里存钱。

存入金额有限制，最高不能超过保单总保费。

比如，主险总保费30万，那鑫保利最多也只能存入30万。

鑫保利万能账户追加是限时限量。

追加时间截止到今年6月30日，还剩一个月。

全市场的额度只有1个亿，用完了就不能买了。

有需求的姐妹，尽早下手，先到先得。

鑫保利目前结算利率是4.5%，我看了下它20年、21年的结算利率也一直是4.5%。

看着还是比较稳，但是大环境咱们心里也有数，希望4%以上的收益能持续久一点吧。

2）星海赢家

可附加万能账户「天天盈」，保证利率3%

详细规则：

星海赢家万能账户没有保费门槛限制，不管买多少养老金都能附加。

万能账户天天盈的存入限额分为三档：

总保费<50万，存入金额上限等于累计已交保费

50万≤总保费<150万，可存入金额是2倍已交保费

总保费≥150万，可存入金额是3倍已交保费

举个例子，

每年交5万，交10年，总保费50万。

在交完首期2万保费后，就可以往万能账户里转入4万。

天天盈目前追加没有时间限制，单次追加金额不低于1万。

可以在保司官微自助追加：复星保德信人寿-自助保全-简易保全-追加保费。

这两个万能账户是年金型的，对每年取用金额有限制，不能超过已交保费的20%。

如果20%不够用，咱们可以办理退保取出全部现价。

在前五年领取都有手续费，手续费依次是5%、4%、3%、2%、1%。

前三年取出，赚的收益可能都抵不过扣的初始费用+手续费。

所以还是安安心心等五年之后吧，就当攒了个五年期的存单。

保底利率3%，短期还能吃一波4%以上的利息，在现在的行情下，这个收益挺香的。

不过，现在多数万能账户都需要先买主险才能附加。

不太建议为了万能账户去买主险。

毕竟还是有一些不确定因素，比如，能不能一直追加保费？收益会不会降低？

最近刚好要买年金险，又有中期存钱需求的话，可以考虑附加上万能账户。

花百十块钱先占个坑，给自己攒养老钱，顺便多一个有保底、高收益的投资机会。