目前的被动收入很少，主要是房租每年约5万，银行理财利息约2万，年被动收入总计约7万。

最近几年才开始对被动收入有了规划和目标，由于开始的时间太晚，已经用三套房换了一套自住房，自住房在总资产中的比重过高，可投资性资产实在偏少，导致被动收入非常难覆盖支出。当然也跟理财水平差有很大关系，股票基金这些都不行，收益率也就3-4%的水平。

目前的问题是

1、可投资资产少

2、可投资资产收益率低

可投资资产少的问题很难解决，我老公倒是想换个便宜的房子自住，恢复换房前的状态，增加房租收入，但是跟父母一起住，客观上需要面积比较大的房子，现在近郊品质较好的大房子也便宜不了太多，起码也得八九百万左右，换房的话，光中介费、税费、装修、家具家电就是一笔不小的费用，起码也得50万，这笔钱是纯消费，不产生任何收益。如果换一个近郊面积略小的三居，且普通品质的，估计700万，也便宜不了太多。且我也不太舍得卖。思来想去，暂时先不换了。

所以只能在提高可投资资产收益上想办法，我们对被动收入的目标非常清晰。

第一，金额要非常稳定，不希望有不确定因素。象股票基金这种就不符合了。

第二，要象工资收入一样按月能拿到，大额存单和国债那种三五年到期一次性结清本息的不符合。

第三，要容易取现或变现，所以哪怕是十二存单法去存大额存单和国债也不符合。不得不说投资水平差真是难。

第四，被动收入要能够覆盖支出。

我看小她里很多动不动都是计划被动收入年50万，有出租房还得有至少500万存款，还不把退休金算进去，我要是这样做计划就是完全没有实现的可能性。所以我的计划非常务实，不仅被动收入里把退休金也算上，支出也是按实际计算，抠抠嗖嗖、可丁可卯的，主打一个能完成且够花就行。以前还想过最好是被动收入每年能存10万，现在不想了，还是得现实一点，不能太贪心，住得好还够花就不错了。

我计算了保持目前生活水平，在退休后的支出约为15万，具体计算方法是把现在年支出里在退休后就不会再发生的费用减掉。考虑到未来必然会增加一些费用，如房产税、医疗费用等，被动收入目标定为年20万，我和老公退休金预计为年共计6万，缺口为14万。

目前想的是把出租房卖掉，换成租金更高的商住和存银行理财，计划换两套商住后，剩下的钱不管多少存成银行理财。两套商住租金约为10万，银行理财利率按3%，年利息4万应该可以达到。

两套商住，其中一套不考虑自住，单纯考虑租售比，估计会买个小开间，替代目前的出租房租金。另外一套至少要是一个一室一厅，最好是一个两居，将来有可能会自己住。考虑到未来会收房产税及其他税费，所以两套出租房不能更多了，剩下的钱有多少算多少都存银行理财就行。

实现这个目标，就是希望我老公再坚持上班多攒点钱，另外就是要顺利地卖出出租房，再顺利买入新的商住出租房。所以我从来不卡老公的零用钱，给他订午餐，周未开车接送他回家，关心他睡得好不好，督促他锻炼身体，不乱花钱，尽量多攒钱，就是尽量让他能安心开心地工作。到春节应该能攒下一个小商住的钱，会先择机买入一个老公单位附近的开间，只要老公上班，就先自住，这样离单位更近，也是为了让他工作更轻松。到时候我也能过去住。现在卖房也是个难事了，不过卖房倒不是十分着急，会等行情好的时候择机卖出，卖出后再考虑买个什么样的商住就行，剩下的钱就存银行理财。

提升被动收入的计划不太好做，我老公工作比较辛苦，总想能不上班，只能说随缘。在总本金提升有限的情况下，想提升就是买面积更小总价更低租售比更高的小商住出租，这样的话，租金约为9万，年利息约为6万，顶多提升一两万。

未来如果因为物价上涨，或增加了意外支出导致被动收入不能覆盖全部支出，应该会考虑搬到小商住里去自住，把现在的自住房租出去，被动收入会增加16万。反正不上班之后，住得远一点也不耽误什么。

思路这么一整理倒是比较清晰了，完成目标似乎也不太难。