刷到一个博主去银行买理财，被客户经理推荐了增额终身寿险，

评论区里有人提到，买增额寿不如买房收租。

然后，大家就因为该买房还是买增额寿吵起来了。

支持买房的人觉得，

房子可以收租，还能抵御通货膨胀，以后需要用钱可以抵押贷款或者卖掉。

选增额寿的人认为，

增额寿近3.5%的复利增值是确定的，房子保值和房租上涨是不确定的，现在买房必亏。

到底哪种方式更好，来简单做个模拟看看。

假设条件如下：

1）投入本金100万

2）房租回报率2%

3）每年房租增长率3%

实体房产，没有考虑装修维护物业等费用，按照理想条件来计算房租，买房之后立马能出租，每年房租都在增长，没有空置期。

增额寿，前10年的收益较低，不建议减保取现。所以在算投入本金时，先一次性拿走10年近23万房租，剩下的77万放入增额寿中，10年后再开始取钱。

 
增额寿类似一套金融房产，

每年减保取现金额，相当于房子租金。

减保后的现金价值，相当于卖房可以拿回的钱。

按照假设来看，

30岁时买增额寿，“收租”30年，到60岁时，这套“房子”还值110万。

买实体房产，30年后房子还值多少钱，这个就很难预测了。

过去的房地产红利，让一些人形成了路径依赖，对买房有种稳赚不赔的自信。

现在的形势，买房收租对大多数人来说，都不靠谱。

投资买房，要看租金回报和上涨预期。

先说租金回报，2022上半年我国重点 50 城的租金回报率只有 1.95 %，一些高房价地区回报率更低，连银行存款都比不过。

至于上涨预期，看了一批房产博主的观点，已经从三四线跌一二线稳，进化到一线核心区域豪宅和改善型稳其他都跌。

未来能保值增值的房子，主流城市+核心地段+合理价格，缺一不可。

这样的房子，不是现在花100万能买到的房子。

已经不是无脑跟风买房都能赚的时代了，能保值增值的房子和普通人越来越没关系。

房子还有个大问题就是流动性。

今年二手房挂牌量暴增，成交量一直在降。

卖的掉的房子才是钱，没有流动性，价格再高都是空。

而且，当房东本身也是一件有风险的事情。

万一遇到奇葩租客砸砸承重墙，不说房子还值不值钱的问题了，自己能撇清关系不承担连带责任就是万幸。

相比于实体房产，增额寿险利益确定，资金灵活，省心省力。

增额寿这座“金融房产”每年值多少钱，在合同的现金价值表中写的清清楚楚。

熬过回本期就是稳赚不赔，不用担心房价下跌、市场动荡、政策风险。

需要“收租”时，可以随时办理减保，不会被拖欠房租，也没人要求咱们少算点租金。

想“卖房”的话，直接申请退保，几个工作日内钱就会到账，不需要经历实体房产看房谈价挂n年卖不出去。

看到有人说，自己的客户卖了房子来买增额寿险，可能是真的吧。

毕竟，100万的房子，50年后可能涨不到500万；100万的复利近3.5%的增额寿险，50年后一定会超过500万。

之前财联社消息，3.5%利率的保险会在6月30日全面下架。

目前这事应该能再缓缓，不过最近挺多产品调整的，有投保计划还是要早点下手。

今天看了一款预定利率3.0%的产品，和现在3.5%的金满意足典藏版相比，持有20年总收益减少15%左右，持有40年收益能差20%。

错过这批3.5%的产品，以后再买理财险就没有这么香了。