一早刷乎，看到存款的新闻上又一次干到热搜榜首了

今年数不清在热搜榜上看到多少这类新闻了...不是银行下调利息你怎么看，老百姓不买房你怎么看，就是存款创新高，大众不消费你怎么看....看啥看，还不是钱越来越难赚，理财越来越难搞，钱越来越不经花么

这年头，钱袋子的事儿不敏感那是真不行~

高赞第一回答，我觉得很中肯，这里贴出来大家看看：

图引用知乎答者 阳光下的沈同学

整个社会的投资回报率在降低，优质项目越来越少，股市、房市、大环境都不行。连银行都没那么容易赚钱的时候，肯定是压缩利率，所以肉眼可见的投资品利率都在下降，这是趋势。

预期都转谨慎了，就像这位答者说的，趁现在，抓紧修复自己的“资产负债表”，让钱的去处显出“意义”才行！

我的操作是：重点放在两个账户里

标准普尔家庭资产图，要好好利用起来，经过科学认定的资产分配方法。

你手里的钱可以分出4份：

①要花的钱：能灵活取用的紧急备用金，防止失业等意外情况打乱正常的生活节奏。

②生钱的钱：用来搞钱的，用于股票、房产等投资，实现快速增值。

③保本升值的钱：作为长期保本账户，为以后的养老、教育等刚性支出做准备。

④保命的钱：也就是保障账户，花一点配置保障类保险，防止因为疾病或意外消耗大量资金，影响前面2个账户的增值。

资金没那么多，就集中放在“生钱的钱”和“保本升值的钱”。后者也十分重要，解决的是未来刚性支出。

结婚生子、养老教育...哪哪都要花钱，趁年轻有点钱，提前储备好。

兜兜转转还是关键问题！钱放哪里才不会缩水？

可以考虑能长期锁定利率，不受外部经济影响的理财保险，比如增额寿、年金险、两全险。

买年金、两全这类理财保险，你就和保险公司签订了合同，具有法律效力，符合约定情况保险公司必须给钱。

安全可靠，有兜底。

收益明确，遇到近期大跌也不慌，买完就忘了他的存在，安心等到时候拿钱就行。

用行话来说，就是锁定利率。

现在一些好的理财保险可以达到终身3.5%左右的复利，长期下来折算成单利可以达到15%左右。

钱能灵活取出，流动性也不错。

一些产品有减保功能，需要用钱时可以取一部分出来，剩下的会继续钱滚钱，资金安排更灵活。如果临时需要大额资金，也可以选择保单贷款来应急。

总之这类保险，安全、收益、流动都平衡的很好，攒钱好去处。

比如这几款产品真的不错：星海赢家年金险/光明慧选年金险/金满意足典藏版

这些理财保险，跟我们正常的投资不冲突。理财型保险作为稳健资产，保证未来即使发生再差的情况，养老、教育都有兜底，你也会更有底气生活或者做其他的投资了~~~