尴尬，看错了时间。

一直默认预定利率3.5%的产品都是7月31日下架。

今天看到一条消息，发现有些产品7月30日就没了。

最后再做一次盘点吧。

当下最推荐的产品——

1）重疾险

重疾险保一些花费较高的严重疾病，比如癌症、心梗、脑梗等。

确诊合同上的大病、满足赔付条件后，一次性给一大笔钱，随便咱们怎么花。

它解决生病失业后没有收入的问题，手上有钱才能不影响生活，安心养病。

大人推荐买：

保障到70岁，保费最便宜，买达尔文6号（7月30日下架）

终身保障，性价比最高，买达尔文7号（7月31日下架）

小朋友推荐买：

只保障30年，慧馨安2022（7月31日下架）

保障终身，小青龙或者大黄蜂8号（7月31日下架）

这次预定利率调整，对少儿终身重疾影响很大，给娃买重疾，但凡有预算一定先选保终身。

有健康异常问题的朋友买：

超越1号（7月31日下架）

这款主打一个核保宽松。

其他重疾险经常会拒赔的疾病，像是甲状腺癌、肺结节、高血压、糖尿病、抑郁症等等，超越1号都有承保的机会。

算是保险公司开了后门，不过保费也会贵一点。

因为健康问题买不了其他重疾险的，别错过它。

2）定期寿险

定期寿险是给家人留钱的，人死了或者全残了，保险公司会赔给家人一大笔钱。

背着贷款，需要养一家老小的人必买。

推荐买：

大麦旗舰版（7月31日下架）

定海柱3号（7月30日下架）

这两款没啥大区别，给老公买定海柱3号会便宜一点点。

具体测评可以参考这篇：500多块买100万，经济支柱必备

3）养老年金

能100%确定，自己攒的钱至少55岁退休后才用，选养老年金险。

除了以上情况，其他任何原因想攒钱，都可以选增额终身寿险。

现在想买年金险，推荐两款：

预期寿命80-90岁，选鑫佑所享

2000块就能买，终身领钱，80岁后收益高，90岁复利收益能超过3.8%。

80岁、90岁、100岁，会额外多给1倍/2倍/3倍养老金。

现金价值持续到85周岁，有一点传承的作用。

想要每年领取多，选星海赢家（7月31日下架）

它也是活多久领多久，有两个版本可以选择。

计划一每年养老金少一点，保证领取20年，保底收益高。

计划二每年能多领一点，只保证领取15/12年，保底收益低，但活到90岁后收益超高，接近4%。

星海赢家在领取前，两个计划可以进行转换，

投保时选了计划一，等快到领取时间，发现自己倍儿健康，活到90不是问题，可以变更成计划二。

4）增额寿险

收益天花板，金满意足典藏版（7月31日下架）

利率下行期的逆天存在，可以锁定终身复利收益，长期irr接近3.48%。

我用给0岁宝宝买10年交费算过收益，其他年龄收益也差不多：

第12年，IRR3.3%，折算单利3.76%。

第20年，IRR3.4%，折算单利4.9%。

第30年，IRR3.44%，折算单利5.42%。

越往后收益率越高，长期复利最高能到3.48%，折算单利能超过15%。

增额寿的现金价值明明白白写在合同中，

收益确定，不会像存款国债一样一降再降。

资金使用灵活，保单回本后，需要用钱的时候随时办理减保。

用来当教育金、养老金，各类长期备用金都行。

8月1日开始，值得买的3.5%产品所剩无几，接下来就是从3%的矮子里拔将军了。

从大V那看到的图，

这是历史上，第二次薅保司羊毛的窗口期。

3.5%是现在无风险利率的天花板，未来大概率不会再有这么高的确定收益了。