保险榜单 | 8月值得买的保险来了
大家好,我是@保险规划小助手 ,2023年8月的“保险排行榜”来啦!
话不多说,我们来看看这个月最新的保险清单推荐。
以下产品点击红色名称即可跳转!
一、重疾险
(一)成年人优选重疾险
1,保障全面价格低——小红花致夏版
小红花致夏版的基础保障是重疾+中症+轻症+被保人豁免。
基础责任有两大亮点:①等待期内得轻症/中症,仅免责该疾病,合同继续有效;②重疾理赔后,非同组轻症/中症保障持续有效,轻中症合计最多赔付7次。
小红花可选责任丰富,可附加疾病关爱金,60岁前首次轻/中/重症分别额外赔付15%/30%/80%,加强人生关键期的保障。
它提提升了第二次重疾赔付额度,60岁前自首次得重疾赔付后,每满1年重疾保额恢复40%,3年基本保额最高可恢复至120%,赔付时间更短。
恶性肿瘤额外保障很有优势,大部分的重疾险只保重度-恶性肿瘤,小红花致夏版对轻度-恶性肿瘤和原位癌也能再赔30%。
心脑特疾选二次赔付,首次重疾赔付后,又得10种特定心脑血管疾病之一,会额外赔120%。
小红花还新增的两项增值服务:视频医生和癌前健康管理,让我们在家也能享受1V1医疗服务。
在预定利率3%的新产品中,小红花配置上附加责任,性价比不错。
30岁购买基础责任+疾病关爱金,保额30万,30年交,保障终身,女性每年保费4140元,男性每年保费4452元,在60岁前可享有54万的重疾保障。
2,基础保障性价比高——超级玛丽9号
超级玛丽9号基础保障全面,重疾赔付90天后,不同组轻中症继续保障。
100种重疾赔1次,100%保额;35种中症,每次赔60%;40种轻症,每次赔30%;中症和轻症共享6次赔,不分组无间隔期。
超级玛丽9号投保灵活,可选60岁前重疾/中症额外赔付,癌症津贴、重疾二次赔付等责任。支持保障到70岁或终身,最长可选35年交费,减轻保费压力。
超级玛丽9号基础保障定价低,30岁购买30万保额,30年交,保障终身,女性每年保费3039元,男性每年保费3258元。
3,女性朋友补充可选欣守护
保一些女性常见的乳腺癌、子宫/卵巢/宫颈等癌症,重度的情况符合要求一次性赔5-20万的保额。
还提供很实用的增值服务,比如肿瘤筛查、13项女性高发疾病基因检测以及4价、9价HPV疫苗3针代预约。光冲这几个服务都超值了,还有为期一整年的特定癌症保障。
不过欣守护是一年期的产品,最大的问题就是不稳定,可能过两年产品下架了,就再也买不到了。所以还是建议大家优先买小红花致夏版这个长期重疾险,如果特别看重癌症保障,可以额外买一份欣守护来做高保障。
(二)给孩子的重疾险
1,高性价比定期重疾—大黄蜂9号
基础保障:125种重疾+30种中症+43种轻症+被保人豁免+少儿特定疾病/罕见疾病额外赔付,高发疾病的覆盖好。
重疾赔付后,轻中症保障继续有效。首次重疾确诊90天后,再得和重疾非同组的轻症中症,最多还能各赔付3次。
附加责任无捆绑,疾病关爱金、恶性肿瘤津贴、重疾多次赔付、身故保障等附加责任全部灵活可选,把选择权交回我们手中,丰俭由人把每一分钱都花在刀刃上。
保费定价便宜,给0岁宝宝买50万保额,选择基础保障,保障30年,20年交,女孩每年660元,男孩每年元590元。
2,高性价终身保障—小青龙2号
小青龙2号是多次赔付的少儿专属重疾险,0-17岁可以买。
保障128种重疾,疾病不分组,最多赔3次,每次分别赔100%/120%/120%的基本保额。在重疾险理赔之后,51种轻症和30种中症保障继续有效,累计最多可赔付6次。
少儿特疾额外赔得多,20种特定疾病,额外赔120%基本保额;16种罕见疾病,额外赔200%基本保额。
可选责任保障好,疾病关爱金很灵活,可自主选择保障年限,首次患重疾/中症/轻症都能额外多赔一笔钱,重疾最高可额外赔付100%。
创新癌症二次叠加赔,首次得的重疾不是癌症,第二次重疾为癌症,那么可以同时获得120%第二次重疾+120%癌症二次的赔付。
还可以附加住院津贴,重疾、中症、轻症以及18岁前因意外住院都能赔,没有免赔天数,每天最高可以赔付400元。
需要保障终身、看重高保额的人群,选小青龙2号性价比很高。
给0岁宝宝买50万保额,选择基础保障+住院津贴,保终身,20年交,女孩每年2136元,男孩每年元2380元。
二、百万医疗险
(一)成年人优选医疗险
1,长相安长期医疗险(20年)
长相安承保年龄广,最高70周岁也能买,保证续保20年。
基础保障包含一般医疗保险金200万+55种特定疾病医疗200万+120种重大疾病医疗400万+1万元的重疾津贴。不限制社保范围,进口药、自费药也可以理赔,年度赔付限额400万,20年的保证续保期间内赔付限额800万元。
有三项可选责任:院外恶性肿瘤特定药品费用、icu住院津贴、在线问诊医疗保险金,保障实用保费也不贵。
长相安最大亮点是,免赔额可递减。在保障期间内,如果没有发生理赔,免赔额每年降低 1000 块,最高能降至 5000 块。
长相安家庭版门槛低,折扣给的多,家庭成员还能共享免赔额。 2人即可成团,保费优惠5%;3人一起投保,保费优惠10%;4人以上投保,保费优惠15%。
增值服务也很不错,包含住院垫付、重疾绿通、免费陪诊、家庭医生等多项服务,使用门槛低,覆盖面广。
做到了20年保证续保,目前能做到这么久的产品还不多。这意味着20年内只要想续就能续上,决定权在于我们。哪怕产品下架了或者申请过理赔,都不影响。
保障也很周全,30岁买一年238块钱,一般疾病、意外额度200万,得了包含癌症在内的120种大病,确诊就赔1万元,报销额度翻倍到400万。
还有就专家病房、专家手术、住院垫付等增值服务,万一真有用上的那一刻,这可能是花钱也买不到。
(二)孩子的优选百万医疗险
1,铁甲小保2号
保证续保至17岁,专为少儿设置。保障额度方面,一般住院医疗保额200万,重疾医疗保额400万,少儿特疾保险金1万。18岁前初次确诊15种特疾种的一种,直接给付1万保险金。
长期百万医疗险中,铁甲小保的健康告知也很少,只有三条。很好买上。
(三)老人可选的百万医疗险
1,金医保1号防癌医疗产品组合(终身版)
保证终身续保的防癌医疗险,承保年龄广,0-75周岁都能买。健康告知宽松,三高心脑血管疾病也可以投保。
金医保1号有普惠版和升级版两个版本。
预算充足的人群,建议选择金医保1号升级版,报销门槛更低,实用性更强;交费有压力可以考虑普惠版,免赔额2万,赔付比例80%,保费便宜,是同类产品的60%。
三、小额医疗险推荐
(一)成年人优选小额医疗险
1,平安成人住院万元护
保障全面,意外/疾病/住院全保障;0免赔,疾病住院社保范围内项目90%赔付。等待期短:等待期仅60天,续保无等待期。
弥补百万医疗险1万免赔额,选择经典版;想要住院医疗保额高,选择尊贵版。
(二)孩子可选的小额医疗险
1,暖宝保超能版
意外医疗,疾病门诊、疾病住院等情况都能保,社保内合理费用都是100%报销,社保外也能报销30%,只是不同情况的起赔门槛会有些区别。
①去二级及以上公立医院看门诊:一年最高可以报销1万,每次100元起赔。住院的话,最高可以报销2万。
②发生小意外,不管住院还是看门诊,都是0元起赔,一年最高报2万。意外身故是直接给20万的理赔金。
配置好重疾险、百万医疗后,预算仍充足的情况下,可以补充暖宝保超能版。
四、定期寿险推荐
1,大麦旗舰版A款定期寿险
价格便宜,高性价比代表。
30岁男性买保额100万,保至60岁,分30年交,不含可选责任的情况下,一年只要1000块出头,女生买更便宜,600块就能上车。
可选责任丰富。可附加航空意外保障,最多可赔1000万;水路交通意外最多可赔400万。新增附加险麦芽糖失能险,将【定寿+失能】结合,身故、全残、失能,三个“人生极端风险”一份保单全搞定。
五、意外险推荐
(一)成年人优选意外险
1,小蜜蜂3号综合意外险
意外保障全面,包含新冠保障。
小蜜蜂3号尊享版,156元保一年,有50万的意外身故/伤残,乘坐民航意外身故,再额外赔500万,都不用买航意险了。
有5万的意外医疗额度,社保外费用也能报销,意外住院还给50元/天的津贴,一年最高能赔180天。
猝死在医学上是疾病导致的,不算意外。小蜜蜂3号有猝死保障,出现症状后 24 小时内死亡,可理赔30万。
18-60岁符合职业要求都能买,需要注意投保须知中的健康限制:被保险人身体无残疾、无罹患重大疾病,可正常劳动和工作、生活可自理。
高保额意外险首选大护甲5号成人意外险。
投保至尊版,一年保费288元。意外身故/伤残100万,还有各类交通意外可额外赔付,航空意外身故额外再赔600万。
意外医疗保额10万,不限制社保范围,没有免赔额,社保结算后100%赔付,未经社保结算报销80%。
意外住院津贴150元/天,没有免赔天数,意外住院1天也能理赔,一年最多可赔180天。
猝死保额50万,理赔条件宽松,突发急性病之日起3日内因该急性病身故的都可以理赔。
3,巡洋舰意外险
承保年龄范围广,0-80都可以投保。保障全面,意外身故/伤残、意外医疗、住院津贴、猝死全包含。意外医疗不限制社保范围,0免赔额,医保结算后100%赔付。
需要注意,巡洋舰猝死责任时间限制严格,要求突发症状到身故的时间未超过6小时(含6小时),并且猝死责任只保障65周岁以下年龄段人群。
巡洋舰意外险最大优势是无健康告知,患过癌症、心梗等重疾也能投保。因健康问题无法购买其他意外险的人群,可以考虑投保巡洋舰意外险。
4,勇者无惧2021
可保5-6类职业人群,像刑警、消防员、高空作业人员等都能投保。没有健康告知,还能保高空作业风险。最高有30万保额,3万元医疗保障。
意外医疗有100元免赔额,报销范围仅限社保范围内,报销比例为80%,如果住院的话还会有住院津贴。
(二)孩子可选的意外险
1,小神童3号少儿意外险
基础版本保费一年只要66块钱,非常便宜。
该有的意外身故伤残、意外门诊住院都有,0免赔,社保外医疗费用也可以理赔。
包含意外住院津贴责任,法定假日及寒暑假期间津贴按2倍赔付。
2,小顽童3号
小顽童3号在保险责任上进行了优化。
提升意外伤残保额,保障更加合理,并且加量不加价,保费最低只要68元。
意外医疗保障扩展私立医院,在二级及以上公立医院和私立医院普通部就诊,都可以理赔。意外医疗0免赔,不限制社保用药,医保内和医保外费用都100%报销。
附加保障也不错。
可选意外住院津贴,意外住院每天给100块,最多能给30天,保费只多花6块钱。
还可附加面部意外美容医疗,报销面部预防或修复疤痕的医疗费用,0免赔100%赔付,不限社保范围,最多报销3000元。
(三)老人可选的意外险
1,孝心安3号
承保年龄50-85岁,综合性价比高,60岁以上买意外险可以优先选择孝心安3号。
它的保障全面,意外身故/伤残、意外医疗、意外住院津贴都包含。
意外医疗责任,不限制社保范围,没有免赔额,降低了理赔门槛,社保报销后赔付比例为100%
意外住院津贴,最高100元/天,没有免赔天数,单次最多赔15天,一年最多180天。
孝心安3号还能报销救护车费用、异地亲属探望费用,赠送就医陪护/病房专护/上门基础护理/上门医学护理等增值服务。
60-75周岁投保,保费98元/年,可享有5万意外身故伤残+1万意外医疗+50元/天住院津贴保障。
意外医疗不限社保范围,免赔额100元,社保报销后100%赔付。 意外住院每天有50块津贴,没有免赔天数,每次住院最多赔30天。
大护甲5号父母意外险还包含骨折/脱位能额外赔付、意外住院ICU津贴、救护车费用。
六、增额终身寿推
1,金满意足焕新版
金满意足焕新版,0-60周岁可投保,承保1-6类职业。
全周期高现价:收益第一梯队,第20年IRR可达2.80%,长期IRR可以到2.95%。
投保门槛宽:最低1000元就能买,支持隔代投保,仅有一条健康告知,甲状腺结节、乳腺结节、肺结节、三高都能买。
保全功能丰富:支持加保、减保、保费垫交;支持保单贷款,可享低贷款利率。
2,一生中意终身寿险(分红型)
一生中意是增额寿型分红险,保单利益是由保证利益和红利利益两部分构成。
保证利益部分对应增额寿确定的现金价值,白纸黑字写进合同,长期持有的退保IRR超过2.3%,它的保证收益部分在分红险中处于较高水平。
分红部分为保额分红,利益不确定,中意人寿既往中档分红实现率较高。
分红型增额寿险,适合既期待高收益,又需要保底保障的人群,预期分红达成的情况下,长期irr可突破3.5%。
七,年金险
1,龙抬头2.0养老年金
龙抬头2.0最低1万起投,最长可选20年缴费,每月800多就能为养老提前布局。
投保门槛宽松,50周岁前可以买,不限职业,无需健告,从事高风险职业或身体健康有问题的也能上车,保障人群范围广。
龙抬头2.0养老金保证领取20年,如果保证领取期间不幸身故,保险公司会把剩余未领取的养老金一次性给付给家人。
它还有一个亮点是,在开始领取养老金后仍有现金价值,现价且一直持续到85岁。在85岁前都可以决定是否退回现金价值,相当于手里有一笔流动资金随时应急,非常灵活。
龙抬头2.0领取金额高,远期irr可达3.7%,非常适合想要稳稳养老钱的人购买。
2,岁月有约养老年金(分红型)
泰康人寿的岁月有约养是分红型年金险,在产品架构上采取的是生存保险金+保单红利的方式。
生存保险金是每年固定到手的金额,在投保时就能确定领取多少年金,可终身领取,保证领取25年。
分红金额具有未知性,从泰康官网披露的数据来看看,岁月有约的现金红利实现率近几年均达到100%以上。
投保时岁月有约还会自动绑定泰康嘉能3号万能账户,保证利率2.5%,实现资产二次增值,实用性很强。
岁月有约养老年金,下有确定保单利益,上有既往还不错的分红实现率,不仅有大保司背书,还能对接高端养老社区,适合追求品质养老的人群。
写在最后
以上就是2023年8月的保险推荐,能买上的早点安排上,有一份保障总比裸奔强啊
以上为大家筛选出来的各险种的优选产品,都是现在市面上主流的,保障也不错的产品,大家根据自身的实际需求购买就好。
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