昨儿有个热搜：

这两年就业环境差，“灵活就业”的人越来越多，连年上调的社保基数，让其中不少人“叫苦不迭”，基数越高，意味着到手的钱越少。就比如热搜的上海，你但凡不是失业，不管收入多少，都得负担2558.5元的基本养老保险和医疗保险费用。

你要说我在公司打工，让公司不给我交社保行不行？休想，因为社保严格意义是一种税负，企业和个人是必须要承担的，所以交是必须的，但交多少呢？怎么用呢？很多人可能就不太清楚了，就比如有网友就说，自己社保已经缴满15年，不打算再交了！真的可以吗？

今天就简单和大家一起聊聊。

1, 社保=医保？ 

我们都知道，社保包含“五险一金”。而医保的全称是“医疗保险”，只是社保其中的“一险”。

为了大家更好的理解，我整理了关于社保的简介：

对于上班族来说，医疗、生育、养老保险以及住房公积金是个人和单位共同缴纳的，而且个人只缴纳一小部分，单位缴纳“大头”。

对于个人工商户、全职妈妈等自由职业者来说，可以自行缴纳社保，但只能缴纳医疗保险与养老保险，其余保障产生的费用只能自己全部承担。

2， 什么才叫“有医保”？

职工基本医疗保险、新型农村合作医疗和城镇居民基本医疗保险都属于医保范畴。

上班族交的叫做职工基本医疗保险，城镇居民交的叫做“城居保”；农民朋友们交的就是新型农村合作医疗。

现在基本上也已经将农村和城镇居民医保结合，叫做“城乡居民医保”，看病也不分农村还是城市，更加人性化。

不少朋友说，父母在老家农村，但是生个大病还是愿意带他们来北上广深，毕竟治疗技术摆在这。

那么针对异地就医，需要符合以下人群规定：

l  异地安置人员：比如外地就业的“北漂”一族

l  就诊转院人员：患大病，当地医疗水平有限，看不了了

l  临时外出人员：出差旅游过程中突发病

然后按照程序办理转诊：

填写《医疗保险异地备案表》，参保地医保机构备案，指定异地的医院，就可以直接刷医保卡看病了。

异地结算只管住院，急诊门诊都不报。而报销范围按照就医地，报销比例按照参保地。

如果没有备案直接去，后续想补办手续更加麻烦，再有起付线可能会更高，报销比例可能会更低，所以一定要先备案！

3，交了医保就不用买商业险了吗？

不是

医保作为国家的福利政策，不仅有大病医保，还把很多抗癌药物纳入了医保。

但是医保的弊端也不能忽略。起付线、封顶线、报销比例的限制就先不说了，最主要的不足还有以下几点：

（1） 只报销医保目录内费用

这一下子就限制住了报销范围——只有目录内的费用才能报销。

这也是为什么社保目录一变更，大家都比较关注。

像许多癌症特效药、治疗技术等都是不报销的。再者就算抗癌药进入医保，由于药占比等原因，医院也基本不会进这种药。

医生不给你用这种药，你又怎么用医保报销呢？

而百万医疗险不限制社保用药，提供外购药报销服务，而且保额足够高，不怕不够用。

（2）不保障康复费用及收入补偿

得一场大病，不仅要花费高昂的医疗费用，后续还需要康复治疗。因为生命工作因此耽误，也会产品收入损失。

但是在此期间孩子的教育费用、老人的赡养费用以及日常生活还是照常支出。

万一真不幸生病、发生意外甚至离世，医疗、养老保险对于整个家庭的作用来说简直杯水车薪。

所以一定要配置好充足的重疾险、医疗险、意外险以及寿险等商业险的保障。

4， 社保缴满15年就可以不交了吗？

不是

政策规定，养老保险累计缴纳满15年，达到退休年龄后就能每月按一定比例领取养老金。

但15年只是最低标准，要想多拿钱，还得一直交。

为了更加直观的了解，这里举个例子：

隔壁老王从30岁开始缴纳养老保险，按1万元的缴费基数，每个月交2200元（自己交800元，单位交1400元），连续交15年或30年，60岁退休开始领取养老金。

具体差异如下：

虽然在缴费期要多交接近一倍的钱，但同时单位也交的更多，所以交30年领取的养老金是15年领取的养老金的3倍。

所以，养老金的领取金额与缴费年限、个人账户余额密切相关。缴费期限越长，个人账户的钱就越多，退休领取的养老金就越多。

5，有养老保险就不用发愁养老了？

远远不够。

还是前面老王的例子，到80岁可以累计领取232万。

按照现在来看，一个老人怎么可能花200多万。但实际上并没有考虑到通货膨胀率以及物价水平。

当老王60岁的时候，社会平均基本工资可能已经3，4万了，而老王一个月只能领1万不到。

所以国家养老保险只能尽全力保证我们活着。

那为了更好的生活，买商业养老保险呢？比如年金险。

年金险的优势我就不过多说了，交钱交一阵子，等到退休年龄开始领钱一直领到身故。

但缺点也是有的，比如固定收益不是很高，市面上的年金险产品收益基本不到4%，同时流动性也比较差，如果中途没钱交或者退保，损失不小。

所以养老规划是一个综合性理财问题，需要长期规划，并根据实际情况不断调整。

6， 说在最后

社保的作用从国家层面来讲巨大，一方面维持整体国民基本医疗和健康体系的稳定，另一方面可以宏观调控巨额养老资金，调配退休金稳定，且对职工来说，也是绕不开的税负之一，所以我们必须要承担，也有义务承担。

但是看病、养老等现实性问题我们不能只依靠国家，要想有个稳定、有保障的生活，社保、商业保险都不能厚此薄彼。

如果现在有能力，还是可以在社保的基础之上自己综合配置商业养老保险，比如年金险、增额终身寿险等产品，趁着收入尚可的情况下，多给自己以后积累养老本金。等老了能够用社保养老金和商业养老金作为自己的开支，一方面减轻子女的压力，另一方面也让自己过上有保障的晚年生活。