产品测评 | 增额终身寿险“金满意足焕新版”值得买么?
大家好,我是@保险规划小助手
在当前的市场环境下,想找一个安全、稳健、收益还不错的地方放钱,越来越难。
6月以来各大银行持续下调多个存款利率,一般国有银行的定期存款挂牌利率,已基本告别“3时代”。
在利率下行时期,能锁定长期收益的「增额终身寿险」,是让财富稳健增值有效利器。
作为寿险它能够保障身故全残,每年保额都会增长。同时兼具储蓄功能,保单的现金价值长期复利增值,可通过退保或减保取出现价,实现灵活取用。
增额终身寿产品中,金满意足系列一直是其中的佼佼者。
预定利率3%时代,弘康人寿的金满意足焕新版增额终身寿险,表现依旧亮眼。
金满意足焕新版优势:
1、收益高:收益第一梯队,长期复利接近3%
2、返本快:现金价值涨得快,最快第6年超已交保费
3、健告宽松:乳腺结节、甲状腺结节、肺结节都有机会投
4、人群更广:1000元起投、支持隔代投保、境外人士投保
一起来看看具体产品吧。
一、基本信息
金满意足焕新版,门槛超低,1000元起投,0-60岁都能买。
缴费灵活,支持趸交/3年/5年/10年/15年/20年交。
不论是有一笔大额资金要储蓄,还是月光族想强制存钱、给孩子存压岁钱等,都能上车。
支持隔代投保,爷爷奶奶、姥姥姥爷可以给孙子女、外孙子女投保,满足代际传承需求。
健康告知宽松,总保费500万以下,仅有1条健告。常见的肺结节、甲状腺结节、乳腺结节、乙肝病毒携带,都能买。
二、保单利益
1、返本时间
金满意足焕新版现价增长速度比较快。
趸交/3年交,现价在第6年超过已交保费。
5年交版本,第7年现价超已交保费。
10年交版本,第9年现价超过已交保费,钱还没交完,现金价值账户已经开始赚钱了。
2、长期收益
长期持有年复利可超过2.9%,属于市场第一梯队产品。
以30岁女性投保为例:
60岁时收益率都超过了2.8%,折算单利4.2%
不管是哪个缴费期限,后期IRR能突破2.9%;
金满意足焕新版是紧贴3%预定利率上限设计的产品,很有诚意。
3、方案实例
增额寿险使用灵活,可以用作养老金储备、教育金规划或当做家庭备用小金库。
举个例子:
30岁女性投保金满意足焕新版,每年10万,交费10年,累计投入100万。
在交费第9年时,现金价值超过已交保费,从此时开始办理减保或退保就不会有亏损。
第30年,现价翻了2倍,达到207万,IRR2.88%。
第45年,现价已翻3倍,增值到322万,IRR高达2.92%。
终身IRR接近3.0%,折算单利能超过9%。
这些现金价值白纸黑字写进合同中,安全稳定,收益不受市场利率波动影响。
需要用钱时,可办理减保取出现价,剩余现金价值会继续在账户中复利增值。
金满意足焕新版前期现价表现不算亮眼,但只要熬过前十年的低潮期,收益优势逐渐明显。它很适合用作十年以后的中长期财务规划,比如给自己攒养老金、给孩子攒教育金。
三、其他亮点
除了高收益外,金满意足焕新版的保全和增值服务也不错。
1、支持减保和加保
减保规则:
保单生效后第15个月可以减保;
减少金额100起,减保后的现金价值(扣除未还款项)不得低于500元;
先从加保的最早一笔开始减,依次减,最后再对投保时的基本保额减。
加保规则:
加保为一次性加保,不影响后续期缴保费;
单次加保的最低保费100元,以100的整数倍递增;
加保时需要符合投/核保规则,要重新做健康告知;
加保有时间限制,趸交/3/5/10/15/20年交,加保时间限制分别为:76岁前/73岁前/71岁前/66岁前/61岁前/56岁前。
小助手特别提醒:
加保相当于重新趸交了一份新保单,减保时会从新保单里先取钱。
加减保规则,没有写在条款中,未来如监管有要求,可能会变更规则。
2、支持保单贷款,可以作为周转资金
金满意足焕新版支持保单贷款,目前最近的贷款利率4.65%(具体贷款利率以保司公布的为准)。
申请贷款时,要求累计贷款金额本金和利息,最高不超过合同当时现价的80%。
这项责任对保单持有者来说很贴心,遇到急需用钱的情况,可以保单贷款用于资金周转。
半年到期后,可以选择偿还本息或只还利息,并继续延续一个贷款周期。不影响个人征信,而且贷款期间,保单现价仍然在持续增值。
3、养老即期入住服务
2023年12月31日前,投保金满意足焕新版,总保费满100万,可享有养老即期入住服务,协助定制养老服务方案。
在全国15个省份、20个城市指定的养老社区机构/范围内,保证30天内办理入住。
投保人、投保人配偶及其双方父母都可享受这项权益。
金满意足焕新版保全功能齐全,产品灵活性强,目前减保条件也比其他同类产品优秀。
在传统型增额寿产品中,焕新版中长期保单收益高,有长期攒钱规划/追求稳健利益的财蜜,可以重点考虑它。
金满意足焕新版需要通过顾问老师进行投保,想要购买或了解更多产品信息
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