这个月，保险公司逐渐开始上新3%定价产品，2.5%定价的分红险也被大众关注了起来。

其实在2013年预定利率调整之前，国内分红险市场份额占比可达到70%左右。只是随着资管新规打破刚兑、利率走低等影响，传统年金险、增额终身寿险的崛起，才使得分红险占比有所降低。

而参考一些发达保险市场，比如新加坡、中国香港，分红险一直是市场占比额最高的产品类型。所以，业内普遍认为，分红险将重新成为市场主流产品。

问题来了，什么是分红险

通俗来讲，分红险就是保险公司拿着咱的保费去做二次投资，期间如果保险公司赚到利润，那么会把一部分利润拿出来，分给客户。

所以分红险的总收益=保单里确定的现金价值+不保证的保单分红。

这类保险相当于是保险+投资的结合，它具备一定的理财功能，其保单分红带来的利益具备想象空间，在一定程度上还能抵抗通货膨胀，确保日后的生活品质，从这个角度来看，这类保险很香！

但是《狂飙》里的“投资学”也提到：风浪越大，鱼越贵。分红险的显著特点就是客户和保险公司共同承担风险和收益。

保险公司只会将确定的现金价值写进合同，而分红利益则是不确定的，当然最差的情况也只是没有分红，不会倒亏。

因此，在购买分红类保险产品时，保险公司的实力很重要，毕竟客户当年能拿到多少分红，取决于保险公司的资管能力和当年能取得多少利润。

目前小她的一款分红型年金险——泰康人寿的岁月有约养老年金保险，后台反馈咨询率不错，下有确定保单利益，上有既往还不错的分红实现率，不仅有大保司背书，还能对接高端养老社区，是一款各方面实力都很抗打的产品。

恰好泰康人寿深圳养老社区——鹏园在前两天开业，今儿呢，就来讲讲这款产品。

一、产品亮点解读

我们具体来看看产品亮点：

1、固定领取+既往红利实现率可超100%的保单分红

作为分红型保险，岁月有约采取的是生存保险金+保单红利。

生存保险金是每年固定到手的金额，基本上在投保时能领多少心里都有数，但是分红金额具有未知性，以后能领多少保险公司也不能保证。

以30岁，年交保费100512元，交10年，60岁开始领养老金为例，为大家做个分红演示。

演示表显示，如果生存保险金按月领取，综合下来一年可领取76800元，而在领取前，保单的现金价值已远远超出已交保费。

分红利益方面，按照计划书的演示，如果在保险公司保证盈利的情况下，投保的当年，分红就已经开始，在领取生存金前，客户的分红总金额已超出41w。

从61岁到78岁每年都能得到1-2w的分红金额，78岁后的分红险，每年也能拿到大几千元，日后只要客户还健在，且保险公司每年投资都盈利，这份保单的分红收益就可以一直领取。

整体来看，演示表中的分红利益还是很可观的，但是这个红利实现率究竟如何？

大家不用担心，从7月1日起，各家保险公司都必须要在官网上披露分红险产品的过往分红实现率。泰康官网查了岁月有约近几年的分红实现率，结果如下：

从泰康官网披露的数据来看看，岁月有约的现金红利实现率近几年均达到100%以上，如果保单对接了养老社区，红利实现率更高！也就说，客户可能会拿到比演示表中更高的分红利益！

固定的生存保险金保障基本生活，分红利益提高养老品质，养老可以无忧了！

2、大保司资产管理能力强

一般情况下，分红险的投资组合是保险公司根据其投资策略和市场状况进行配置的，咱们无须参与投资决策和操作。

但我们要关注的是，保险公司既往的分红实现率≠未来的实现率，所以配置分红险，我们还要重点考察保险公司的投资、资产管理能力，就有点类似一个人的赚钱潜力。

岁月有约这款产品是泰康人寿出品，大公司财务状况较为稳定，更安全可靠。今年6月，国际知名财经媒体机构（IPE）发布的“2023年全球资管机构500强”榜单显示，泰康资产位列IPE全球资管500强全球第64，位列中国第3位！

泰康资产是泰康旗下子公司，具有丰富的多领域投资经验，其中就涉及到保险资金投资管理、基本养老保险基金投资管理等项。

截至去年底，泰康资产受托总规模超28000亿，大公司产品+企业资管能力强，岁月有约这款产品的分红利益的保障性还是相对较强滴。

3、保证领取高且能对接养老社区

除了分红收益可观和大保司背书，岁月有约还有以下特点：

1）生存金保证领取25年

岁月有约的年金基础责任里，生存保险金保证领取25年，领取金额也很可观。以上文的分红演示表为例，30岁男年交10万，交10年，60岁时开始领养老金，他每年可领取的是76800元，还是蛮多的。

而且这笔钱可以保证客户一直领到85岁，如果期间不幸身故，保险公司会一次性给付客户家人未领完的生存保险金。

如果生存金已经领取了25年，那之后还能领吗？答案是可以的。

岁月有约是一款活得越久领得越多的终身养老产品，只要还健在，85岁后照样可以领取生存金，且领取金额不变。

投保时岁月有约还会自动绑定泰康嘉能3号终身寿险（万能型），帮助有需要的实现资产二次增值，实用性很强。

2）对接高端养老社区

泰康的高端养老社区在市场上是有口皆碑的，社区环境普遍雅静宜居，还毗邻泰康自有医院，可及时为客户提供高品质医疗服务。

此外社区内提供各类兴趣课程和娱乐设施，实现养老生活物质和精神的双重满足。为了全方位呵护老人生活，养老社区为每位入住的老人都配备了管家、社工、医生、营养师等团队，为老人定制个性化养老服务。

因为过于优秀，想要入住泰康的养老社区需要排队，但是如果购买岁月有约这款产品，且保费达到养老社区入住标准，就可以优先锁定入住资格，老了不用排队直接住进高端养老社区。

泰康养老社区在全国有多个分布点，届时可以根据所在地区选择养老社区，例如深圳的伙伴就可以选择新即将开业的鹏园养老社区~

介绍完，各位对岁月有约有了更深入的认识了吧~ 当下，养老问题愈发成为一种全社会的焦虑点，早早做准备，到时候更加从容~，关于产品或者养老社区，欢迎随时点击红字免费预约顾问~ ~来交流沟通