存款利率又上热搜了...

今天多家银行发布通知，从9月1号开始将会再下调存款挂牌利率，调降幅度10-25个基点。这也是继今年6月初全国性商业银行下调存款挂牌利率后，时隔不到三个月的再度下调。

此次存款利率调降幅度普遍更大，且主要针对定期存款和大额存单。

其中，一年期下调10个基点，二年期下调20个基点，三年期、五年期定期存款挂牌利率下调25个基点。

下图为某城商行的客户经理在朋友圈的提醒：

不过各家银行的存款利率也有差异，调整前后的存款利率基本如下：

1年期：1.9% → 1.8%

2年期：2.3% → 2.1%

3年期：2.85% → 2.6%

为什么短期内要持续下调存款利率？

一方面，受宏观经济复苏、货币政策调控等因素的影响，市场利率水平整体走低。另一个主要方面，银行资产端结构发生了变化，最近疯狂吹风的降低存量房贷利率，无疑将直接冲击银行利润端，而少收了不少钱，那自然也少点开支，推动银行降低利息支出势在必行，控制稳健的利润区间。

面对存款利率的多次下调，很多人可能会有这样的疑问：钱还有必要继续存银行吗？

在我看来啊，我们的资产还是有必要拿出一部分放在银行存款里的。

虽然存款利率下调会导致你的收益减少，但存款仍是一种安全、便捷、流动性高的理财方式。

只要你根据自己的资金需求和风险偏好，适当地分散存款期限和金额，多样化的选择理财产品，就可以在一定程度上规避利率风险，提高收益水平。

比如，你可以将一部分资金存入活期或短期定期存款，以保证流动性和应急需求；将另一部分资金存入长期定期存款或大额存单，以锁定2-3年较高的利率和收益；剩余的部分再投入到基金、股票、债券等市场化的金融工具中，以获取长期更高的收益和增值。

预定利率的下调已成为必然趋势，但如果现在给你一个能锁定3%收益率的机会，你会把握住吗？

理财险就给我们提供了这样的机会：

1、提前锁定收益

理财险最大的特点就是提前将收益写进合同，这意味着不管未来利率如何下调，我们的收益都是确定不变的。

对于长期预定利率能接近3%的理财险产品来说，锁定近3%的收益率，可能就意味着锁定了当下及往后的最高利率。

2、安全性高

本金的安全是我们进行理财投资最看重的。而理财险提前将本金和利息以合同的形式确立下来，确定可以保本保息。

因此，如果你手中有一笔未来长期不急用的闲置资金，除了银行存款产品外，还可以提前为自己购置一份理财险，锁定长期近3%的收益率。

当然，如果手里的钱短期内可能会用到，或者没有了解清楚相关产品，要想明白，不要盲目跟风。理财型保险的资金锁定时间还是比较久的，灵活性还是比较差的~

8月初，3.5%预定利率的理财险也落幕了，还保险圈里流传着这样一句话：

从目前的产品来看，更推荐这两款：

金满意足焕新版

一生中意终身寿险

省流总结特点：

金满意足焕新版：0-60周岁可投保，承保1-6类职业。

①全周期高现价：收益第一梯队，第20年IRR可达2.80%，长期IRR可以到2.95%。

②投保门槛宽：最低1000元就能买，支持隔代投保，仅有一条健康告知，甲状腺结节、乳腺结节、肺结节、三高都能买。

③保全功能丰富：支持加保、减保、保费垫交；支持保单贷款，可享低贷款利率。

一生中意是增额寿型分红险，保单利益是由保证利益和红利利益两部分构成。

保证利益部分对应增额寿确定的现金价值，白纸黑字写进合同，长期持有的退保IRR超过2.3%，它的保证收益部分在分红险中处于较高水平。

分红部分为保额分红，利益不确定，中意人寿既往中档分红实现率较高。分红型增额寿险，适合既期待高收益，又需要保底保障的人群，预期分红达成的情况下，长期IRR可突破3.5%。

利率下行已经是大趋势，我们要做的应该趁现在部分资产还有合理收益的时候，尽快锁定长期稳定收益~~~