刷到一个求助，要不要退保父母的重疾险。

看了她发的保单（曾经被这家保司品牌部门联系过删帖，惹不起，不贴保单了）

保障如下：

1）主险两全险+附加长期重疾险

保障到80岁，保额10万，每年保费5860，交15年，总保费8.79万。

80岁前，患重疾，可以拿到10万保险金。

到80岁，一直没出险，可以退还8.79万保费。

2）附加意外险+小额医疗险

都是一年期产品，一年保费800多，

保障意外身故10万+意外医疗2万+住院医疗6000元，未出险保费不返还。

这一张保单，每年保费就要6700。

再加上给爸妈买了百万医疗，目前每人保费1000左右。

父母两人的保费，每年1万5，等于她三个月的工资。

保费占比太高了。。。

大头支出都在这张重疾保单上，每年保费超过1万，但是对应的保额却并不高只有10万。

这个姐妹现在陷入了两难境地。

退保，保险前期现金价值不高，交了5万保费，可能只退回1万块。

不退，经济压力大，以后断交损失更多。

一番好心想给爸妈一份保障，结果无力承担保费，白白损失几万块。

想想都心疼。

同为独生子女，真的很能理解博主的心情。

担心父母生病，更担心父母生病后自己拿不出医药费。

保险是转移风险的好工具，但听我一句劝，不要轻易给父母买重疾险。

年纪越大，重疾险价格越贵、保额也低，可能出现“保费倒挂”。

就像博主的保单，保额只有10万，一年保费6700，交15年。

15年后出险，累计保费都已经超过10万了。很可能会和博主有同感，觉得重疾很坑，自己攒钱也够给父母看病，还能不被条款限制。

当然，我们无法预估出险时间。

如果交费两三年出险，花了一两万，赔了10万块，确实能帮上忙。

觉得有必要给爸妈买重疾的姐妹，一定要想清楚，自己是否有足够的续费能力。

重疾险缴费期限往往在10年以上，保费不便宜，且前期现价并不高。

一旦断缴保费，不只保障中断，退保拿回的钱还可能会低于本金。

给老人买保险，医保永远第一位。

虽然医保连年涨价，但绝对不能不买。

它是国家福利，不限制年龄，能带病投保。

有医保后，买商业医疗险更便宜，报销比例更高。

老人的商业保险，主要保障高额医疗费用，再加上高发意外风险。

对于普通家庭来说：

能买百万医疗的，优先意外险+百万医疗;

买不了百万医疗的，意外险+防癌险+惠民保。

意外险，便宜实用。

走路摔跤，跌倒骨折，交通事故...都是意外，门诊和住院产生的意外医疗费用，意外险都能理赔。

60岁以下父母，推荐小蜜蜂3号

意外基础责任全，包含猝死，1-3类职业可以买。

50万意外身故+5万意外医疗+30万猝死+100元/天意外住院津贴，保费156元/年。

意外医疗不限制社保范围，没有免赔额，社保报销后100%赔付。

60岁以上父母，推荐孝心安3号

10万意外身故伤残+3万意外医疗+50元/天住院津贴

50-65周岁，保费157元/年。

66-75周岁，保费230元/年。

76-80周岁，保费285元/年。

意外医疗不限社保范围，没有免赔额，社保报销后100%赔付。

意外骨折能额外赔付，理赔要求比较严格，最多赔付8000块。

另外还有意外住院ICU津贴100元/天，救护车费用1000元。

赠送就医陪护/病房专护/上门基础护理/上门医学护理等增值服务。

百万医疗险，报销住院医疗费用。

优势是不限制疾病种类，除了免责和既往症外，其他疾病只要住院就能申请理赔，扣除免赔额后100%赔付。

推荐产品：长相安长期医疗险

70周岁前可以投保，保证续保20年。

医疗费用不限制社保范围，医保报销后，扣除1万免赔额，其余合理医疗费用100%赔付。

每年有1万元的免赔额，如果没有发生理赔，那么每年可以减少1000块的免赔，最低降低至5000元。

给爸妈买百万医疗险，保费会贵一些。

50岁首次投保，当年保费1214元，51岁续保保费1758元。

60岁首次投保，当年保费2017元，61岁续保保费3403元。

随着年龄增大保费也会增加，保司也可能根据赔付率等因素调整保费。

想给老人买百万医疗的姐妹，投保前看看费率表，能接受再买。

买不了百万医疗险，可以看看防癌医疗+惠民保。

防癌医疗险，报销癌症医疗费用。

优势是健康告知宽松，有三高、糖尿病也能买，保费低于百万医疗。

缺点也明显，保障范围有限，只保障癌症。

推荐产品：金医保1号防癌险

保证续保终身，不怕以后买不了。

报销恶性肿瘤和原位癌医疗费用，年度保额400万。

保额会增长，70岁前无理赔续保，每年可增加20万保额，最高至500万，累计保额最高可以到1500万。

金医保有两个版本：

升级版无免赔额，理赔门槛低；

普惠版有 2 万的免赔额，价格便宜。

60岁首次投保，升级版保费1067元，普惠版保费685元。

70岁首次投保，升级版保费2162元，普惠版保费1288元。

防癌险只报销癌症医疗费用，其他疾病它管不了。 

为了弥补这个不足，我们可以给爸妈买上惠民保。

惠民保是城市商业医疗险，一般是当地政府牵头，由保险公司承保，保费在200元左右。

参保门槛低，没有年龄和健康限制，当地医保参保人员都能买。

理赔不限制疾病，一些地区的惠民保产品既往症也能赔。

它的免赔额高，赔付比例低，平时指望不上，遇到高额医疗费用时能帮忙。

关于惠民保的介绍，可以看这篇：医保卡里的钱，可以买惠民保了

越长大，越体会到了独生子女的难。

享有了父母全部的爱，也要独自一人扛起全部责任。

尽孝不能延期，经常回家，多多陪伴，带他们定期体检，在力所能及范围内为他们配置好保障。

意外险+防癌险+惠民保的组合，60-75岁投保，一年保费2000左右，让父母有看病的底气，很值得。