“你不理财，财不理你”、“通货膨胀”这些概念近些年都非常热门，我们普通人对于如何高效、有效的理财都非常关注。市面上有很多的理财书，主要还是集中研究探索“理财的术”的层面，教我们学会计划，正确规划，如何存钱，如何选择合适的理财产品......手把手的教会你如何理财。

这些术的学习是很必要的，这是我们具体的工具，熟悉它的优缺点，熟练的使用这些工具是我们成功理财的必要保障。但在此之前，我们也应当认识到现在理财面临的内外部挑战很多，有来自我们人性弱点的考验，有外部经济形势不确定性的各种因素挑战，相较于掌握这些术，在学习理财的初期，我们要加强学习、培养理财之”道“，让我们的理财之路更为通途。

开始之前，问自己一个问题，我们为什么要学习理财？这条路最终要通向何方？

-为了保护自己的劳动果实，实现财富增值，避免通货膨胀对财富的侵蚀。

-为了理财被动收入覆盖生活支出，早日实现财富自由。

-提高投资收益率，想买就买，提高生活质量。

《金钱心理学》的作者认为，虽然每个人的幸福观不同，但如果幸福的分数有一个公分母-一种普遍的快乐源泉-那就是对生活的全面掌控。金钱最大的内在价值是它能赋予你掌控自己时间的能力，时间自由是财富能带给我们的最大红利—财富最令人惊叹的回报就是能让你随心所欲地在任何时间、任何地点、与任何人一起做任何你想做的事。

节俭带来本金积累，加大滚雪球的作用效果。

如果任何财富的终极目的是带来自由，为了更快的实现我们的目标，必须要尽量加大我们日常收入的结余率，保证把最大比例的收入作为理财本金。

那么，如果加大我们日常的结余率呢？最重要的是控制减项。更具体地说，我们应当把我们的支出控制在必要范围内。经济学上认为，人的欲望是无餍足的，随着我们收入的提升，我们的欲望也会不断增长甚至超过我们的收入提升。车，10万的可以开，100万的不少，1000万以上的也有；包，100元的有，1000元的起步，100000元的也有人认为是低配。

要节俭，并不是要求我们要过苦日子，用今天的痛苦去换明日的快乐，是让我们在日常生活中随着收入的增长去控制自己的欲望，把生活水平维持在一个相对合理的水平，而不是为了外界的眼光、面子去追求不必要的消费。如果我们无法把自己的欲望控制在一个理性范围内，无法坚持”节俭“的生活习惯，我们就无法保证有足够的子弹用于理财本金，并通过加速放大的作用器增强我们的财富积累。

财富的两端—绝大多数安全+极小部分地冒险

当我们加大结余率，增加我们的本金积累后，我们要做的就是在保证我们本金安全的前提下，尽量的放大我们财富滚雪球的作用效果。实现这个目标的前提是我们要始终留在竞技场，才有最终胜利的可能，这也意味着我们的理财规划，要预留好足够的容错空间，留存足够的安全边际，让我们始终可以留在牌桌上。我们要避免极端的财务规划，现实情况随时都在变化，我们的想法判断也是在不断变化的，要避免在一个方向全情投入。理财目标顺利实现的前提是本金的安全，我们财富的绝大部分应当投入相对安全的理财资产类型，而剩下的很小部分，可以用在我们看好的方向做风险投资，以小资金博取高收益的可能，即绝大部分的安全投资+极小部分的高收益投资。

本金增值的秘诀—复利魔法

我们的思维总是喜欢去做线性外推，以现在的速度去预测未来的情况，并且对复利的可能性估计不足。在复利投资的思路之下，时间是至为重要的要素。作者提到巴菲特的案列，并且认为时间才是他成功的关键：巴菲特从10岁起便把投资当作一项事业，到30岁时，他拥有了100万美元的身价，但巴菲特845亿美元的金融净资产中有815亿元是在65岁以后赚到的。

查理芒格曾表示，复利的第一条原则是：除非万不得已，永远不要打断这个过程。选择复利路径，就是一日复一日地坚持做一件事，让复利地雪球越滚越大，但在一生当中，我们的想法、境遇、环境都在不断变化，我们很难坚持几十年如一日的去坚持一件事情；身边也会不断有一次投资收益率极高的产品来影响我们的判断，坚持，是选择复利路径下的关键。

关心作者的投资组合吗？

一般看理财书，是不是都很关注作者自己的投资组合呀？本身投资的成功可以在更大程度上证明其投资理论的有效性吧。很多人还是因为理论一套，实际一套，比如价值投资的鼻祖格雷厄姆认为投资需要分散，但他投资成功的主要源泉是他大量持有政府雇员保险公司的股票。作者金融资产中流动资金的比例高于大多数理财顾问推荐的标准（占扣除房产价值后的20%），作者认为对大多数投资者而言，用平均成本法去投资低成本的指数基金将是长线投资成功率最高的选择，所以他们的闲钱都投入了指数基金--美国本土和其他国家股票的组合，通过同样的基金将钱尽可能多的存入退休账户，并为子女的529大学储蓄计划做准备。最终，作者所有的金融资产就是一套房子、一个支票账户和一些先锋领航集团旗下的指数基金。