很多家庭的第一份保单，都是给宝宝买的。

今天想了想我周围的朋友，没结婚生子前，对保险的态度多数是：

啥玩意？靠谱不？用不到，没必要。

有娃之后，风险意识蹭蹭蹭往上涨，还怀在肚子里呢，就开始研究儿童保险了。

在关注具体保险产品前，

给小孩买保险有三个坑，我觉得应该先做个提醒。

1、买保险之前做体检

购买保险前，不！要！体！检！

重疾险、医疗险都有健康告知要求，一旦检查出异常问题，很可能影响买保险。

真实例子，

我朋友的孩子，42天儿保时，被听出心脏有杂音，拍B超后发现卵圆孔未闭。

医生说，卵圆孔未闭很常见，大多数宝宝在3岁前都能自动闭合。

但是，它影响买保险啊，多数产品对卵圆孔未闭是拒保的，需要等到闭合后才能买。

宝宝满28天就可以买保险了。

一定抓住第一次儿保前的黄金时期，尽早配置保障。

2、抓小放大，只看实用忽略大病风险

给小孩子配置保险，我一般是建议买意外险+百万医疗+重疾险。

各险种用途可以戳 讲点干货，保险小白必读

这个搭配，往往会遇到一个灵魂提问：能报销感冒发烧去门诊输液么？

我：不能

对方：那买了也没啥用啊

放弃重疾和百万医疗，只买意外+门诊+小额住院，并不是个例。

这么多年，还是没能放下助人情节，遇到了总想劝两句。

对于普通家庭来说，真正的风险，不是小病小痛日常就医要花的几百几千；

而是白血病淋巴瘤神经母细胞瘤等严重疾病，带来的几十万甚至百万的医疗支出。

买保险，优先把家庭难以承担的大风险转移给保险公司。

预算少，先买百万医疗险+意外险，有个兜底保障。

预算够，加上重疾险，雪中送炭。

不差钱，再买小额门诊住院医疗，锦上添花。

3、预算充足，只买定期重疾

买重疾险，大家会不会纠结，是买定期30年还是保障终身？

曾经我也是个定期党。

我家宝宝第一份重疾，是刚满月买的，保30年，50万，保费不到600。

我当时选定期，想的是：

1）定期保费是真的便宜

2）我的重疾是成年后自己买的，以后等他长大了也可以自己再买

只过了一年，我就给他加上了终身重疾。

因为在这一年里，我们遇到了：

检查腿纹不对称疑似髋关节发育不良、哭闹时脸上有花斑被怀疑心脏疾病、叫名不应刻板行为医生提醒注意自闭倾向...

还有各种小病，说出来微不足道，经历过才知道多难熬。

我开始非常担心，还没等到他长大工作，就已经不能买保险了。

在我负担的起的范围内，一份终身重疾给了他更多保障，也大大缓解我的焦虑。

我们小时候，病历都是纸质的，生过什么病自己记不清，保司也查不到。

现在是电子病历长久保存，一旦在小时候确诊一些影响投保的疾病，比如在青少年群体中发病率越来越高的抑郁症，以后买保险就会成为大难题。

在孩子未来漫长人生中，我们无法预测会发生什么，父母能做的是为孩子兜底，给他一份终身确定的保障。

所以预算足够，一定要给孩子买终身重疾。

现在要给孩子买保险，这几款产品不错。

意外险：小神童5号，对抗磕磕碰碰的小意外，基础版只需要66块。

百万医疗：长相安长期医疗，保证续保20年，免赔额最低只有5000，投保时一定要选上院外特药保险金。

重疾险：小青龙3号，自带重疾多次赔，0岁宝宝，买50万保额保终身，年保费只要2000左右。

想买门诊险：暖宝保，保费600一年，门诊住院都能报销。