看到个网图，是各省去年人均养老金的增幅情况，是不是有点出乎意料~

之前人社部指出：我国企业职工月人均养老金从2012年的1686元增长到2022年的3107元左右。 有网友吐槽“辛苦工作三十年，退休金每月连3000都不到，怀疑自己交了一份假社保。”

确实，相比上班的工资，养老金落差还是很大的。这我就不用城乡养老金去举例了，还不到城镇职工的十六分之一.....一个月一两百块钱，也就顶够个干粮钱...

那么我们的养老金缺口该咋办？ 

这里要提到一个概念——养老金替代率，就是领到的养老金跟上班时工资的比值。它是衡量退休前后生活保障水平差异的基本指标之一。养老金替代率越高，说明老年生活的品质越有保障，反之，则表示养老生活品质下降越多。

根据世界银行的建议，如果退休后的养老金替代率大于70%，就能维持退休前的生活水平，如果在60%-70%之间，也能维持基本生活水平；如果低于50%，则生活水平较退休前会有大幅下降。 

我国养老金替代率仅为35%！不是不想提高，是真没那么多钱，我们国家人口基数太大，每提高一个百分点，就是几十上百亿的支出。

如果退休前你的工资是8000元/月，退休后每月大概可以拿到2800元养老金。这2800元，不光要管你的吃喝拉撒，还要负责你老了之后的医疗护理，可能买几个保健品，去看个小病，就不剩多少了。 

年轻的时候，很多都想着退休后要享受生活、要环游世界，但现实是退休后，生活的品质一降再降，甚至有人退休后还要继续工作才能维持生活。所以现在年轻人享受当下，其实也怪不得他们，未来太多无法把控的事情，把钱留在享受的现在，倒也是无可厚非的选择~ ~ 

从2013年到2023年，养老金涨幅从每年涨幅10%，到2016年开始涨幅下降，2023年调整为3.8%。 

未来老龄化和少子化趋势继续加速，劳动人口减少，退休人口增加已经是板上钉钉的。预测到2050年中国60岁以上人口将达5亿！目前中国有限的养老金储备显然难以应对不久之后的老龄化高峰，养老金替代率大概率还会继续下降。

如何实现退休自由？ 

今朝有酒今朝醉是玩笑话，大家都还是老老实实在存钱，比起基金、股票等理财方式，年金险作为养老金的优势就是安全、稳健。这与养老的需求是一致，养老需要的就是确定性，可以看到几十年后的结果。年金险合同白纸黑字地写明退休后的领取金额，这是受保险法约束的。 

而且，年金险非常容易操作，不需要经常盯着，也不需要掌握很多专业的东西。每年按时交保费，退休了就定期领钱，省心。 

养老是一笔非常大的开支，很多家庭想要提前存下这笔钱，真的不容易。根据2018《中国养老前景调查报告》，35-50岁人群，将近一半都没有养老储蓄。如果没有投资增长，大部分人都无法实现他们的养老储蓄目标。 

年金保险，固定时间交费和领取，可以帮助我们完成储蓄目标、专款专用。 

有的人觉得银行存款安全性也很高，也是给养老存钱。为什么要推荐年金险？大家忽略了一点：年金险未来能拿多少钱，是确定的，也就是它的收益确定。银行存款利率随着经济的发展，是会变化的，未来的趋势可能就是0利率。 

而且，年金险的收益，是按复利来计算的。银行存款是单利。时间越长，复利与单利的区别会越大。 

假设有10万，利率为3.5%，投资为30年：

单利的情况下，30年后可以变为20万，如果是复利，将达到28万！ 

现有已经有越来越多的人，选择在能赚钱的时候，通过年金这类商业保险，为自己攒养老本。 

关于养老保险产品的选择，只推荐一款：龙抬头2.0养老年金险 → 具体介绍合集可以点红字

有句话说得好：基本养老靠国家，体面养老靠自己。要达到退休自由水平，不能仅靠一种养老方式，应该综合社保、商业保险等多重手段。未来想要过怎样的退休生活，最终还是要靠自己的规划~ ~ ~