上周，保险圈发生了件大事儿，有家“存在感”很低的保险公司，恒大保险，发布了一个公告，大意就是俺们不行了，坚持不下去了，准备散伙了，监管爸爸也打过招呼了，看我们这么惨，爸爸也同意了..

恒大嘛，在中国正经儿算是家喻户晓的大集团了，前两年多风光，现在就多落寞，这两年地产行业大波动，母公司恒大集团实在苟不住了，负债两万亿，子公司恒大人寿也严重受到波及...

商业公司嘛，盈亏自负，干不了倒闭也没毛病，但我想很多人是不是还是有点闹心，不是保险公司不破产不倒闭吗，怎么你恒大就散摊子了呢，那我以前买的你家的保险怎么办呢？（估计财蜜们买这家的产品应该没几位，他家主要搞财险的，健康险比较少）

先别慌张，就算买了的也不用担心，对你一点影响也没有。

1、恒大保险散伙的始末

2015年8月，亏损中的中新大东方人寿50%挂牌出让，恒大集团以39.39亿元中标，中新大东方人寿更名为恒大人寿

2015年-2017年，恒大人寿分别实现保险业务收入13.05亿元、34.7亿元和281.01亿元。业绩猛增

而这之后，恒大保险跟着恒大集团疯狂扩张，耳后就是我们知道的监管趋严，地产行业划红线，恒大全部踩中，恒大人寿其实也能好好干，可惜有个不省心的爸爸，直接给拉下了水，目前也严重资不抵债。

看到了吧，干不好别干！但破产是重组不是啥也不要了，是对资产洗牌，然后找下家接盘。

由于恒大保险的规模不算小，为了接盘，地方国资和保险保障基金共同成立了一家新的保险公司——海港人寿，就是为了来接这个摊子的。（开头的图）

2、监管爸爸真不是吃素的

监管爸爸这个真男人，默默在后边为我们投保人做了很多事情，保险公司想欺负咱们不专业，难了点从成立到运营再到破产，监管爸爸盯得可紧了。

（1）成立门槛：

想开保险公司，比开银行还难，再小的保险公司也不是你们家门口的水果超市，一家三口组个门脸就开干了。

要想开保险公司，先拿2个亿真金白银出来，并且股东的注册资本也没有三五万的，都是几十万起补。而且股东的盈利能力、信用都得够好才行

（2）偿付能力

偿付能力是判断一家保险公司有没有赔钱能力的指标。因为保险是先收钱后掏钱，和一般的业务现金流完全相反，所以在收钱的时候就得想着掏钱的事儿。所以，监管规定：

保险公司偿付能力充足率不能低于100%。并且每个季度都得审核，一旦发现快不达标了，马上找你，这个结果可以在银保监会的网站上查到，随时可以。

所以在我国，能正常经营的保险公司，都是通过了这场考试的公司。无论公司大小，偿付能力都是有保证的。

（3）破产预防

出了偿付能力，还有保证险、责任金、保险保障基金等。这些都是为了以防万一的。之前有新湖、中华联合，安邦，都是被保险基金就回来的，你看人家新华，现在也是大保险公司耶。安邦直接换了皮，成大家保险了，干的风生水起。

我觉得经过这事儿吧，是不是更有信心买小公司的产品了，因为监管爸爸靠得住，哈哈。

不止一次的被人问到小公司靠谱不靠谱，经过这些年安邦，易安，恒大破产这事儿，是不是更放心了。

其实相对保险公司大小，我们更应该关注，产品本身。所有保险产品的定价都是发生的概率和精算利率确定纯保费。

我可以负责任的讲，不同公司相应产品的纯保费区别真的很小，但这并不是你购买的价格，在此基础上会加上费用率，这水分可就大了。

金融街的房租和延庆县肯定不是一个水平，找个大学生代言还是找胡歌刘亦菲代言那费用也不是一个水平，机场的广告，电视的广告，都是要收费的，这些都会最红体现在你的保费里面~

所以你买大公司产品多花的50%多半是因为这些，而不是产品的保障有多少。就是lv的包不是质量好，款式好看，而是因为他是lv

所以当你还在贫困线挣扎的时候，不能随便一个产品就买几百万的时候，你更应该关注的是产品保障本身，而不是品牌溢价。

为品牌买单，还是为保障买单，你选哪一个呢？