上个月底，北京社保接入了全国社保系统。

至此，全国31个省市的养老保险，全部进入全国统筹系统。

之前，各省养老保险是独立结算的。

有的省养老基金比较富裕，

比如北京、上海，流入年轻人多，交的社保多，池子里的钱自然也多。

有的省养老基金亏空严重，

比如黑龙江，2021年的结余为-358.9亿元，年轻人都去其他省交钱了，领钱的老人还是从黑龙江领钱，入不敷出。

各省养老基金不均衡不是新问题。

18年国家就开始实施基金中央调剂制度，在省份之间劫富济贫。

现在是对养老保险进行全国统筹，

把全国各地区的养老保险政策统一起来，一起进行管理运作，包括缴费政策的统一和退休待遇的统一。

全国统筹后，我们最关心的问题：

每个人领的养老金会全国统一吗？

基本养老保险全国统筹≠大家到手的养老金一样多。

养老金来源于三个渠道：

1）基本养老保险

2）企业年金或职业年金

3）商业养老保险

全国统筹的是基本养老保险部分；

企业年金或职业年金是单位给交，不由政府主导，不进行统筹；

商业养老保险，主要是个人行为，更不存在全国统筹了。

而且，即使是基本养老保险部分，也不会都一样。

基本养老保险包含个人账户和统筹账户。

个人账户里的钱，归个人所有，不可能大家都一样。

统筹账户里的钱可以再分配，但也会因人而异，与缴费年限、缴费水平等相关。

养老保险全国统筹，影响的是由谁来发这笔钱，从各省发变成国家统一发。

基本还是交得越多、时间越长、退休越晚，能领到的钱越多。

仔细想想，这几年关于养老金的动作不少。

社保养老金全国统筹、推进个人养老金账户、养老金涨幅下降、还有时不时风传的延迟退休...

大家都懂，未来养老问题挺严峻。

这两年很多人开始关注商业养老年金保险。

讲真，攒养老钱这件事，养老年金有独一无二的优势——现金流持续终身。

以目前我最看好的君龙龙抬头2.0养老年金为例，

30岁女性，年交10万，交10年，60岁开始领取：

从60岁开始，每年可以领115400元；

到70岁时，累计领取约127万，超过已交保费；

到80岁时，累计领取金额242万；

到90岁时，累计领取金额超过357万；

活到100岁，还能继续领。

越往后收益越高，长期irr能突破3.5%，单利可以超过7%。

龙抬头2.0保证领取20年。

如果遇到极端情况，刚领了几年养老金就不幸去世，那剩下十几未领的年金，保险公司会一次性给我们的家人。

至少能拿回20年的养老年金，不会亏本。

它的现价持续到85岁，有传承作用。

80岁时，账户内现金价值还剩70万，

此时如果选择退保，能一次性拿到70万，保单合同终止；

如果身体情况还不错，可以选择持有，继续每年领养老金。

刷到过一个视频，有人采访一位北京大爷，问：

“存款100万和每月1万退休金，您会选哪个？”

大爷果断选择“每月1万退休金”。

100万看起来更多，但可能会被惦记，可能会守不住，会有坐吃山空的不安。

每月1万，是源源不断细水长流，更能给老人生活的底气。

人要活在当下，也要考虑未来。

复利需要时间才能成为奇迹，攒养老钱这件事，越早开始越好。

手里有闲钱的姐妹，尽量早点把养老规划提上日程吧。