来更新下成人保险方案。

30岁女性，4000块左右，就能买齐全套保障。

先说配置思路。

上有老下有小的成年人，买什么保险最实用？

首先要想想我们面临哪些风险：

• 1）意外事故，导致受伤或伤残

• 2）患重病住院治疗，需要承担高昂医疗费用

• 3）生病后长期治疗，无法正常工作，收入减少

• 4）英年早逝，负债还未还清，家庭面临巨大经济压力

这四种风险，可以通过意外险、百万医疗险、重疾险、定期寿险来解决。

这样组合既能应对身故、重病的极端风险，又能报销生病住院、意外受伤的医疗费用。

看看具体方案。

以30岁女性为例：

1，意外险

意外事故造成身故/伤残，一次性赔一笔钱，还可以报销意外受伤导致的医疗费用。

推荐产品—小蜜蜂3号

意外基础责任全，包含猝死，1-3类职业可以买。

保费便宜，50万保额的典藏版，保费156元/年，保障：

50万意外身故+5万意外医疗+30万猝死+100元/天意外住院津贴

意外受伤，去二级及以上公立医院，不管看门诊或住院都能报。

不限制社保范围，没有免赔额，社保报销后100%赔付，最多能赔5万。

2，百万医疗险

报销住院医疗费用和特殊门诊费用，医保不报销的，百万医疗可以理赔

推荐产品—长相安长期医疗

能报销二级及以上公立医院普通部的住院费。

不限社保内用药，自费药、进口药、手术费、床位费......只要在保险责任内，医保报销后，100%报销。

长相安初始免赔额是1万块，如果没有发生理赔，那么每年可以减少1000块，免赔额最低降至5000元，理赔门槛更低。

保证续保20年，20年里生病了理赔了产品停售了，都不影响会续保，只要按时缴费，就能一直有保障。

百万医疗很好，但是有两点需要注意：

1）百万医疗是自然费率，保费会变化，一般是年龄越大，价格越高

2）目前百万医疗产品，保证续保时间最长是20年，20年后不确定还能不能买

想用它保障一辈子很难，所以终身重疾很有必要。

3，重疾险

保一些花费较高的严重疾病，比如癌症、心梗、脑梗等。

患合同中约定的疾病，保险公司一次性给一笔钱，这笔钱由咱们自己自由支配，可以用来看病买药，可以用来补偿收入损失，可以用作生活费或还贷款......

推荐产品—小红花致夏版

30岁买30万保额，保障终身，分30年缴费，每年保费3255元。

110种重疾赔1次，赔30万；

35种中症赔3次，每次赔18万；

40种轻症赔4次，每次赔9万。

重疾赔付后，非同组轻、中症保障继续有效。

自带保费豁免，患中症或轻症疾病后，保单就不需要再交钱了，保障依然有效。

患重疾后一般需要3-5年时间就医静养，因此重疾保额，建议是年收入的3-5倍。

比如，10万年薪的人，重疾保额建议买够30万-50万。

如果预算有限，又想要高保额，

投保时，可以选择附加责任—疾病关爱金。

在60岁前出险可额外赔付，重疾/中症/轻症分别额外赔付80%/30%/15%

举个例子：

30岁女性，买30万保额，加上60岁前额外赔付责任，保费只增加八百多块。

60岁前确诊癌症，满足重疾理赔条件，可以理赔：

重疾责任30万+60岁前额外赔24万=54万

相当于在家庭责任最重的时期，多一份定期重疾保障提高保额。

4，定期寿险

寿险的保障责任很简单：身故、全残。

寿险是给家人留钱的，谁赚钱养家，就给谁买寿险。

推荐产品—大麦旗舰版A款

30岁女性买100万，保障到60岁，30年交，每年保费只要607块。

一旦发生不幸，保险公司会一次性赔给受益人100万，这笔钱至少能确保家人一段时间内的正常生活。

在预算范围内，寿险能多买就多买点，保额最好比家庭贷款总额高。

保障期限，可以选择保障到不需要承担经济责任的时候，比如保障到退休年龄、保障到房贷还完或者孩子成年。

这套方案20岁-45岁都可以参考。

重疾险、寿险投保后，每年保费是固定的，不会因为年龄增长而改变。

年龄越小，保费越便宜。

所以，有需求的姐妹早点下手吧，越早买越划算。

其他方案：

小孩的保险方案

老人的保险方案