昨天雪球有个帖主火了，发帖截图被众多自媒体转发，自称从95年炒股至今28年，为了避免家破人亡...现在认赌服输宣布离开股市

评论区也很戏谑...

其实这也是我一直想说的，既然选择了大A，那就要认亏钱这个事实，论专业能力不如基金经理，论投资年限不如这样的老散户，他们尚且在这个市场苦苦挣扎，那你又凭啥能赚钱？即使赚到了，这不是幸运  难不成是你的实力？

吐槽归吐槽，本以为三年口罩够难了，2023全面恢复，大A好歹要企稳回升吧......结果，更麻了，要么割肉要么卸载APP眼不见心不烦，对此，我的看法也很简单，适当降低部分收益预期准没错。

其实投资理财领域有一个很有意思的现象。

如果你将时间拉长来看会发现，不管是买股票、买基金，最后的收益都是落在10%-20%附近。

就比如股神巴菲特，自统计以来的平均年化收益率也就23%左右，剔除掉保险浮存金后，也就是15%差不多了。

而对于长期坚持做指数基金定投的人来说，年化收益率7-10%还是可以努力做到的。

但这里也要给一些散户朋友提个醒，如果在投资体系没有建立起来之前就盲目跟投，这其实跟找死没什么区别，你凭运气赚来的钱，最后也会凭实力亏损。

普通人比不过机构，比不过深耕股市多年的大牛（大牛都亏离场了），所以只能合理的分散配置，建立一个多元化组合，让你的资产相互合作，达到长期赚钱的目的。

把不确定赚来的钱，变成确定资产，巩固果实才是对于散户而言优先级最高的一件事。

把赚来的收益通过合理的资产配置，最终踏实地落入口袋，一般国际上比较通用的配置方法，是标准普尔家庭资产象限图。

1、把10%的钱用来当做流动性的短期消费，也就是日常开销，像这种钱就是放在银行活期、余额宝、理财通等等；

2、把20%的钱拿来买些基础保障作为兜底，基础保险就是国家强制购买的五险，商业保险是自行购买的，作为基础保险的补充，比如重疾险；

3、把30%的钱拿来买生钱的钱，比如股票、基金；

4、把40%的钱，拿来买低风险保本升值的钱，比如债券、信托、年金险等等。

像是股票、基金、房产这几类，大家或多或少都知道些，唯独保险这一块，可能相对普及性就没那么强。实在是因为一块水太深了，涉及的领域也比较多，医学、金融和法学，研究起来也确实挺费劲的。

不过这两年“储蓄险”开始莫名大火，我细思起来，恐怕也是大家开始认识到低风险投资的重要性，我私信也总收到这类私信，蛮意外的，本来以为年金这一块没人感兴趣，没想到问的人还挺多。

既然如此，趁着有时间来和大家讲讲年金。

年金，顾名思义就是“每年领取现金”。投保人一次性或者分几年交给保险公司一笔钱，然后选择在未来某个时间，每月或者每年固定领一笔钱。

哪怕保险公司破产，国家也会接下所有的保单，继续履行义务。

（这儿插一句，保险公司是有破产重组的情况的，比如之前易安保险，他是国内第一家破产的保险公司，但是所有投保人的权益都不受影响，继续保障）

看到这很多朋友会觉得，和目前国内的大额存单利率（3%~3.8%）和银行存款（2%~4%）对比，年金的收益优势不大。

说到这，就不得不说到年金险的两大优势了。

1、“锁定利率”

当我们选中一款年金险后，只要选定好交费金额与年限，保单每一年的现金价值，都会白纸黑字写在合同里，几十年甚至一辈子都不会变。

2、每年复利递增

与银行理财产品的单利不同，储蓄险的3.0%是复利，如果将时间拉长来看，你就会发现非常给力了，复利时间越长，收益会越高，一个字，香。

所以，年金险作为固收类资产是个非常不错的选择，也是未来的一大趋势，假设你每年还能拿闲钱出来（最好不低于1万），买入一份收益上等水平的的年金，也是个非常不错的选择。

最后也来说说市面上年金险的产品。推荐两款，一个是龙抬头2.0，一个是金禧一生

这俩我研究了一下，发现收益上区别不大，都是买了等年龄到点领钱，而不用像增额寿险那样“退保”的形式取钱，目前这俩都是收益第一梯队，龙抬头2.0保证领取20年的钱，不用担心早逝风险，刚刚上线的金禧一生支持第5年即可领取，想想5年后就开始拿退休金，简直不要太爽好吧

具体产品测评社区有很多，大家可以直接搜索产品详细了解~

最后想说的是：目前高息的、收益稳定在3%左右的理财产品基本都靠抢，目前长久维持3%复利的产品，绝对是可以值得关注的（3.5%的刚下完，不排除市场消化一段时间后继续消灭3.0%的产品...），当大家都在想着如何飞得高时，你要思考的是如何飞得稳、飞得久、飞得远。合理化配置自己的资产，进攻与防守均衡，每天都能淡定持有跌的资产。

最后，只要我们在这个市场上不死，总有一天会赚到钱~