不上班也能靠被动收入躺平，是我这两年开始期待的一个状态。

虽然目前还不能完全实现，但值得开心的是，在这条路上也算是达成了一个小小的里程碑——每月稳定收入利息1k。

国庆回了老公的老家，在一个湖南的小镇上，1块钱的豆腐脑可以吃到饱，10块3斤的提子，3块钱的青菜可以吃一天，房子是自家的不用交房租。单纯只算吃住的开销，这1千块我想已经很够用了，甚至可以幻想老家躺平的状态。

但这样躺平只是非常初级和脆弱的，可能几次人情往来，或者置换大件就会彻底崩盘。离真正的只靠利息来躺平，还有很大的差距，资产配置的优化空间也还很大。

一、1k利息的来源

这1k收益的来源，我只算上了稳定的两项：

一个是某行的活期+产品，利率在2.8%-3.5%左右浮动，属于R1级，风险非常低。

它跟余额宝类似，有需要可以实时转出，收益也基本第二天就结算。目前每月收益在670块左右。

二个是万能账户。

这个月的利息是354块，结算利率是4.3%，安全系数没话说，每月结算一目了然，再有2年，取用就不收费了。

可能大家最关心的，还是这个利息，是否可持续？答案肯定是，不行。

现在存款利率一降再降，国债也是如此，余额宝等货币基金也是下行趋势。稳健产品都是如此，没有例外，这个后面我可以挑时间来讲一下。

但我倒没有特别担心。活期+产品利率如果降下来了，后期可以找一些风险相对高一点但利率差不多持平的产品来替代。

至于万能账户，我买的时候就知道利率一定是会下降的，前两年结算利率是4.9%，现在4.3%，但这个下降速度比起存款已经要慢得多了。

结合现在稳健产品利率快速下滑的趋势，我也做好了心理准备：后面的下降频次可能会更多，下降幅度也可能更高。但不管怎么降，最终会停止在保底3%，按这个最差的情况来看，也能继续拿到不低于250块/月的收益。

二、怎么做，才有机会躺平？

我目前想到的措施，就是通过合理的资产配置来实现：稳固+放大收益，一部分已经在实践了。

1、增加稳定的被动收入，作为躺平的主要现金流

除了前面提到的2项外，还可以考虑这2类：

①收息股或红利基金

选择分红稳定且利益尚可的产品，理想情况下每年可以拿到4%-8%的分红。或许可以作为躺平后，稳定现金流的最主要来源。

不过目前还在研究中，毕竟需要在股价较低时入手，对公司/基金的考核也很重要。

②长期锁利的储蓄险

这部分从前两年就开始陆续配置了。

2年后，有一份快返年金险，每年可以拿到2800块的现金流，拿一辈子，不想领了退保也能随时拿11万。

8年后，有一份增额终身寿险将达到13.5万，折算类似存款的年化有4%，20年后有20万，当做备用小金库。

55岁开始，有一份养老金，可以每个月领1300块，一直到80岁。虽然每一份的资金都不太多，但积累起来应对下吃喝还是可以的，而且拿钱确定，也不用像银行存款那样担心给的钱会变少。

2、配置基金，换取高收益

主要考虑沪深300指数等，做定投。

去年开始重新挪了部分资金做定投，预计投资5年左右，等到牛市就卖掉重新配置。

这部分是长期且不确定的资金，止盈的收益可以用来当做备用金，供一些不定时的大额开销。不过，配置基金的话，在使用时间和收益上不确定性很大，所以这部分的占比我个人不会给得很高。在我们目前的资产配置中，股票+基金在总金额中的占比大概在15%左右，接下来每个月也只会拿出结余的30%来做定投。

3、全面开花积攒小钱

我们也有少部分钱安排在了其他地方，赚一点小钱，包含：

①国债逆回购。比如这次国庆节前买入，13天赚了600多。不过资金也是挪的活期产品，那边的利益就要打半折了。

②可转债打新。我们有2个账户，就是今年的中签率实在是太低了，只零星中了几个，截至到10月累计收益是1500左右。

③固收/存款。也是零散的买了一点点，今年的利息预计是1千左右。这些方式算下来每年收益在3千左右，也不指望能赚大钱。

4、配置保障作为兜底，防止资金损耗

已经给自己和家人都配上了各类保障，包含重疾+医疗+定寿+意外，尽量确保在攒钱过程中，哪怕遇到一些大病或者意外，也不至于让前面做的所有努力付之一炬。

三、每一分钱，都有意义

在存钱的路上，我遇到过很多的声音，尤其是很多人觉得，存这点小钱啥也干不了，倒是让自己掉钱眼儿里去了。

一开始我觉得很对，必须要拓宽视野、放大格局。但慢慢的发现，光顾着眼界也是没用的，没有积累和行动，这对普通人来说，这更像是一种逃避存钱、害怕无法成功的言论。

存钱、关注小钱，跟拓眼界、提升能力并不冲突。

就好比最初的时候，我的万能账户钱很少，每个月结息才20块左右，就够吃一碗粉。慢慢存钱进去之后，达到了70块，可以吃3顿饭了，再后来到了200块、350块。

没有之前几百、几千、几万的本金积累，就没有现在350块的收益。同理，现在觉得几千、一万块很少没必要存，以后也很可能不会有10万、30万、50万。

路是一步一步走出来的，钱是一点一点积累出来的。