昨天，在家闲来无聊做了做“大扫除”。这里的大扫除是指对财务和开支方面的清理。

不翻不知道，一翻吓一跳！家里各种不同时期开的各种储蓄卡和信用卡快有三十张了！回想当时刚参加工作的时候，需要吧各个银行卡里面个位数的钱凑起来才够还信用卡。再看看现在账户余额，虽说没法和多数财蜜的资产比，但是也不是小数目了，确实攒钱爽得不得了。有钱一时爽，一直有钱一直爽。所以我想一直有钱...

工作这么多年，工资算是稳步在涨，从2300+到目前万+，感恩社会进步，感恩我的成长！但身边人都说到了35岁就会进入收入滞涨期，掐指一算，我也没几年蹦跶了。

以我现在收入维持自己的生活是没多大问题。但要像一直有钱貌似也挺困难的。我是个居安思危的人。看到最近大家都说再说养老。也去算了下自己的养老金

作为90后是妥妥赶上延迟退休了，但愿我能活到60岁退休领养老金哈。

北京社平工资应该是7800多，取个整按8000计算。我的个人账户有四万多一点。过去十年基本上工资和社会平均工资一样，所以工资指数是1

虽然过去几年工资涨。但是35之后基本就不太能挣了，所以我觉得未来工资增长也就是2%。也许社会整体会有高薪职业出现，所以在岗职工工资增长我木觉得有3%。

这么算出来，30年后60岁退休能有1万出头的退休金。但30年后的1万和今天的1万，那简直一个天上一个地下呀。

看来我是需要给自己准备点养老钱了，那是不是人人都需要补充养老金呢？

体面养老需要多少钱？

以我为例，退休后确实需要每个月小一万块，但是和现在比，现在1万块的购买力，如果膨胀是5%的话就需要4.2万；如果膨胀是3%的话就需要2.4万；就算活到90岁，也还需要2.4*12*30=864万。

看看我之前算的退休金，一个月1万，30年，就是360万。唉呀妈呀，还差500万呀，也不难，中一张彩票就可以了。

社保养老金，能准时且足额领到吗？

不一定。有两个显著的原因：

养老金不足

公司为我们缴纳的养老金，是“现收现付”模式，已经发给现在退休的爷爷奶奶了。

人口红利期如果没问题，一代接一代就好了。但现在是啥情况了？90 00后都已经快卷死了这年头早不时兴生孩子了，今年人口基本就是负增长了，即使放开十八胎也百搭。

未来劳动的人越来越少，退休的人越来越多，交钱的人在减少，领钱的人却在增加，这就极有就可能出现养老金不足。

所以郭嘉上周发通告让大家自己去搞个人养老，说白了养老靠自己，别啥都指望郭嘉。老人的退休前不能再减少，在减少就要出人命了；年轻人也不可能子再多交钱，除非国家给我发房子。延迟退休可能是目前最好的解决办法，所以60岁不一定领的到钱。

社保的养老金替代率越低

社保养老金遵循社会再分配的原则，覆盖广保障低，温饱没问题，小康都谈不上。

国际公认的、较为合适的养老金替代率(退休时的养老金领÷退休前工资收入）为70%~85%。

而我们的目前徘徊在45%左右，且越来越低。

这和中国老龄化加剧劳动红利逐渐丧失，养老金出现持续支付缺口风险是分不开的。收入越高的人，养老金替代率越低，只靠社保养老金，那么你的后半生可能并不太舒服。

我为什么觉得终身年金可以保底

平均寿命延长

建国初人均寿命只有50多岁，2017年已经可以到为74.8岁。等我们90后退休之后，还不遍地都是百岁老人？活到85根本不叫高龄只是平均年龄。

有人说，现在生活压力大，动不动发生猝死，还不一定能活到几岁，那你怎么还不买定期寿险呢？

随着医疗水平的不断提高，人的寿命越来越长，能不能有钱一直爽呢？你准备的钱预期活到85岁，如果活到90、100，剩下的时间没钱怎么办？

股票基金？

年金收益低，很多人是看不上的，更愿意选择股票、基金等。但养老的钱，经不起折腾。一定要结合风险、收益和时间做合理规划。没有一项投资安全收益高流动性还好。（炒股炒鸡的这两天都已经在天台排队...）

但养老钱的钱，安全和收益性是最基本的。所以必须很安全、很稳健、与生命等长，月月可以领，源源不断，活到老，领到老！才能实现一直有钱一直爽。

没有人知道市场明天到底是涨是跌，到底这个股票会不会出现黑天鹅事件。如果都用股票基金准备养老金，退休后肯定是两种结局：环游世界【旅游】和环游世界【拾荒】

而保底、稳定、源源不断就是年金的标签。和社保养老金一样，没有风险，没有波动，准时给你打钱，不需要花费时间和精力，也不需要照看，自动获得收入，完全的被动收入。

那么你会买年金吗？