最近网上流行说正确的废话

以投资为例，有人总结目前的市场：

有波动性和周期性的，涨多了就会下跌，跌多了也会上涨，往往是缓慢盘整，急速拉升，所以当下要做的就是适应行情，利用他人的恐慌，去对核心资产低吸并且不卖，这样即便短时间不抬头向上，长期也必然是赚钱的等等巴拉巴拉.....

好，上面的观点没毛病吧，但实际上就是纯屁话，为什么？

因为这个观点太过宽泛，没有办法兼容到每个人自身的个性化需求上，所以对于这种只说观点但不告诉你该如何去做的言语，就是正确的废话。

然后前阵子有位清华大学教授，在某个会议上同样也讲了句无比正确的废话。

养老是需要尽早考虑的事，尤其是当年轻人有了第一份工作之后，就得开始有计划的提前存钱做准备，不然等35万岁的时候再考虑养老问题，就太晚了。

嗯，难道我们不知道养老是需要提前准备的吗？我不想住别墅是因为我怕麻烦吗？道理大家本身都懂，但懂跟知道该如何做，本质上是两个问题。

在最关键的该如何做这件事上，这位教授不知道是时间有限还是出于什么原因并没有多说，顿时让人感觉自己又听到了正确的废话。

闲来无事，我将这位清华教授的观点拆成几点进行了思考。

1、为什么要尽早考虑养老？

每个人都会逐渐“变老”，这是个不可逃避的事实。

不管是刚踏入社会的年轻人，还是处于事业上升期的中年人，当下在做的每一件事其实都在直接或间接的决定着自己退休后，是否有足够的财富能维持现有的生活品质。

只是在正常情况下，人通过工作来积累财富的就只有22岁至60岁这个年龄段，所以我们退休后的一切生活开销，主要还是来源于年轻时的积累。

所以对于我们来说，虽然过好当下是首要考虑因素，但从长远来考虑，还是得趁着年轻的时候积累足够多的财富，才能在老年生活到来的时候，能拥有一个高品质的退休生活。

那财富该如何积累？用清华教授的原话来说，就是“储蓄+投资”。

如何投资？

股票基金、买房这块大家都懂的多，但在上述配置里面，我认为最贴合养老场景的，还得是养老年金险。

它与跟社保养老金类似，都是在年轻时定期投入资金，退休后每年/每月定时定量拿一笔养老金，活多久领多久，只要人还在就能领一辈子或者保障结束。

而且养老年金险还具有一般产品没有的两大优势：

1、“锁定利率”，收益具有可确定性

年交金额、交费年限，到领取年金的时候每月/年能领多少，现金价值是多少，都会白纸黑字写在合同里，不管市场利率如何变化，保险公司都必须按照合同上的约定进行给付。相当于提前占了一个利率的黄金坑，懂的人都懂，就不多说了。

2、 双兜底，安全性有保障

我国是强监管行业，在中国境内不管是哪家公司，安全性都是相同的，受到严格监管，不区分公司性质、规模和知名度。

比如大家慧选这款养老年金险。

我以身边30岁的友人为例，如果每年存5万进去，连续交10年。

从60岁开始每年都能拿到55050元，每年领钱的条件就1个，只要人活着每年就能拿，这笔钱配合起社保养老金基本上可以确保最基本的生活开销。

等到80岁，此时累计已经领了110.1万，因为我选的是这款产品的定期版本，所以在领了20年之后，保险公司还会在一次性给15倍的祝寿金（可以理解对长寿的奖励），也就是55050×15=825750元。

总投入50万，总共拿回了192.67万，差不多是投入金额的3.85倍，算下来复利收益能到3.54%，折算成类似存款的年化单利是7.22%，投资回报率十分夸张！

另外也有个保底措施，只要开始领取了，就保证能拿到15年，哪怕只领5年人因意外不在了，也会把剩余10年应领未领的钱给到家人，确保不亏。

当然，这款产品可以选择的模式也十分多样化，除了上面这种领20年再给15年的模式之外，它还能选择保终身版本，到了设定年龄后开始领钱，之后只要人活着就能一直领钱直至106岁，防止活太久没钱花的情况发生。

购买门槛很低，最低2千块每年就能入手，哪怕是刚踏入社会的小年轻也能开始自己的存钱计划。总之呢，大家可以看看，我是觉得这款产品作为年金险来讲，大有超越前辈光明慧选的劲头儿~后生可畏呀~~