最近看到豆瓣攒钱小组的各种分享，狠狠戳到我了~

这位网友50岁从小地方体制内退休了，养老金有8千多，而同期在企业退休的表姐只有2千多。一个生活品质妥妥的没问题，一个却要在生存线上挣扎，想找工作也不好找。

关于养老，其实是很多人心中的一块模糊地带，要么觉得还很遥远，要么觉得有社保应该就够了，根本还不想去考虑它。

这位姐姐分享的经历，其实让我们不得不直面这2个现实的问题：

首先，非体制内的普通人，即使是现在，只靠社保养老金都无法安享晚年，未来就更不好说了，以后老龄人口越来越多，能领到的养老金或许更难保证生活质量。

其次，养老真的需要早早就开始考虑和准备，现在啥也不干，难道指望退休时会自动冒出来一笔养老钱吗？

她说的一句话我非常认可，人这一生，最能赚钱的就是30-50岁这个阶段，错过了这个黄金期再去准备养老，就太晚也太难了。

下面这位经历更是证明，她之前一直不懂规划，挣多少花多少，50岁了才开始存养老金，现在非常的焦虑和后悔。而退休前这几年到底能存多少钱？退休后钱不够要怎么办，一切都未知。

而且，我很想提醒一下各位姐妹，一定要早点考虑，甚至作为女性甚至还要更早、更上心这件事。

一是事关退休后的话语权。很多姐妹可能会为了家庭选择轻松一点的工作，错过很多职业发展的机会，牺牲了很多的收入，真的不建议把这种资金上的弱势地位延续到养老阶段。

二是女性寿命普遍要更长。很多男人神经大条，根本不管这些东西，我们还不上心的话，万一老头先走了，谁还会管我们有没有足够的钱继续养老呢？

三是即使不结婚、不生娃，养老都是一定要面对的事情。手里有钱咱们才能美美地、优雅地养老，不然可能就是一地鸡毛了。

当然，我觉得任何时间段准备养老都不晚，关键在于行动。而且开始考虑，不等于当下就要存下一大笔钱，其实每年拿出一部分资金做规划，慢慢积累也能攒出一个小金库。

至于怎么准备和考虑，我认为至少需要符合下面的几点要求：

1、安全安全再安全

养老钱就是老后生活的救命稻草，不接受亏损，更不能爆雷，你能想象七八十岁的老头老太太去还要去打官司、到街上维权的场景吗？

什么银行理财、**平台优选理财、内部高息产品之类的，不要犹豫直接放弃。因为这些年爆雷的产品实在太多了，当年轰轰烈烈全面开花的P*P，不知道有多少人现在都没拿回来钱。

股票基金我认为也不太合适，至少不能全部钱都放里面，因为波动太大了。等你老了哆哆嗦嗦的打开股票账户想要取钱的时候，发现已经绿了几个月，生活费泡汤了......如果真发生了这种事，我可能会气上头被送去医院。

存在银行存款里倒是可以考虑一下，但就是利息太低了，而且这么大一笔钱，很容易被花掉或者骗走，毕竟我们会变老但骗子是一茬又一茬的年轻人，这哪顶得住。

2、要一直有钱拿

最好像发工资一样，每个月都能拿钱，而且是无脑拿、无条件的拿、活着就能拿。

为什么这么说呢？养老最大的风险在于，你不知道未来的自己是什么样的健康还是卧床，头脑清晰还是思考缓慢。

所以我们必须要做好最坏的打算，确保在最差的情况下，不需要动脑也不需要到处奔走就能拿到这笔钱。

3、最好有防诈骗或者防止不理性消费的设计

比如手上不要有太多钱，可以定期给，避免被骗走啥都不剩了。

最近就看到一个新闻，94岁老人请了保姆照顾自己，结果不仅被虐待，250多万的养老钱也被骗走了，这得多绝望和无助。

即使没遇到诈骗，现在很多营销手段也很厉害，销售像儿子女儿一样照顾你还嘘寒问暖的，一不小心一感动，钱就花出去了。

上面3个点看似很简单，但实际满足这几个最基本养老需求的产品真的太少、太难找了。我推荐一款，大家慧选养老年金。

1、足够安全，跟存款一个级别的

买后会有白纸黑字的合同，具有法律效力，手持保单的足够有底气，不怕保险公司耍赖。

有合同+有兜底+厉害的大保险公司背景，养老钱放在这里，我是100%的安心。

2、拿钱确定，收益高

举个例子，30岁姐妹买大家慧选，每年存5万进去，连续交10年，从60岁开始每年都能拿到52200元（按月领是4410.9元），基本生活费都不用愁了。

而且拿钱的硬性条件就1个，人活着就行，每年都能拿（有保底领15年的设计，没领满15年人没了，也会把剩下的钱给到家人，不会打水漂）。

这意味着：

不用担心这个月钱花完了下个月就没有了；

不用卑微的伸手找子女要钱，不给孩子添负担，更是守护老年的最后一缕自尊；

不用担心被子女啃老、被诈骗，因为只要活着就有钱拿，不至于要降低生活品质或者陷入没钱的绝望中。

到70岁，累计拿了574200元养老金，只要活着还能继续领。

到80岁，累计拿了104400元，翻了2倍。

光这样还不够，因为这个保到80岁的定期版本，满80岁时再一次性给15倍的祝寿金，也就是52200元×15=783000元。

总结一下，分10年慢慢交了50万，总共能拿回来182.7万，是已交保费的3.65倍，算下来复利收益（利滚利）接近3.4%，折算存款那样的年化单利有6.7%！利率非常高。

而且这个利率属于不用操心自动增值的，还这么高，真是捡到大便宜了。

当然，如果大家觉得自己应该会很长寿，保到80岁不够的话，它还有保终身的选项，可以一辈子拿钱。

不想为养老发愁、不想老后找家人要生活费、看别人脸色的姐妹，建议大家一定要早点行动起来，这种确定性和安全感，是男人、孩子都给不了的。

而且这款宝藏产品最低2千块就能入手了，大家可按自己情况来，3千、5千不嫌少，积累起来也可观。3万、10万不嫌多，生活品质有保障。

话说了这么多，啰里啰嗦的，大家自己去详细了解吧，有啥也可以评论区咱们交流~ 最后一句话是  养老要靠自己呀！