人口问题一直在被人津津乐道，昨天知乎的热榜又来了条：

2022年有20个省份的人口为负，比前年增加了7个，出生率这么崩，结婚率一定也是出问题了，去年初婚人数1051万，13年时是2385万，九年里初婚人数减少55.9%，再来个段子....

（内心OS：这饼画的都懒得吐槽）鼓励生娃的政策层出不穷，归根结底是出生人口不断下降，人口老龄化形势愈发严峻。

咱目前是彻彻底底的老龄化社会了，这种态势会是未来很长时间的一种常态，“银发”经济在以后也必将崛起，个人养老需要有充足的现金流，对比当下社保养老金数额，个人提前配置商业养老金成为“体面养老”的刚需。

那为啥说商业养老金成为养老体系建设规划中很重要的一部分？

因为商业养老保险是为数不多保证提供与生命等长、持续稳定的现金流的金融工具。

首先，它足够安全，有兜底。有保险法和银保监会的监管，而且是签了合同的，必须兑付，安全系数很高。即使保险公司不幸倒闭，也会由其他保险公司接手，我们的利益不受损。

其次，前期强制储蓄，后期提供稳定现金流。前面定期交钱就行，不用任何打理，到了退休年龄后，每年都可以拿到一笔钱，直到百岁。

再次，锁定利率，不受市场环境影响。什么时候拿多少钱，都是确定的，雷打不动。而且是复利增值，长期来看收益其实并不低：3.5%复利，30年后折算为单利有6%。在利率下行的大环境下，这个收益很不错了。

商业养老金有什么好选择？

推荐两款产品。

1、如果你想在退休后能固定领钱，推荐大家慧选

不管是我们自己，还是65岁以下爸妈都可以买，最低2千元起购，到了选定的领取时间后，就可以每年或每月领一笔钱。

光明一生的总保费如果≥25万，还可以享受光大养老社区的旅居权，养老社区医养结合很好，除了有护理人员，有的还带医疗机构。

2、如果你希望一份保单能满足长期稳健投资/养老/传承等多种需求，选金满意足5号

关于金满意足5号，社区够多的文章了，我看很多人说过N多次了。

优势主要体现在两方面：

以年金险形态突出增额寿的优势，在收益上追赶增额寿，在保证领取上具有年金险特色

资金能灵活使用，可以满足我们投资/养老/养娃等多种需求

养老金可以有多种方式来储备，理财保险不亏钱，是兜住老年生活的下限，确保发生再差的情况都一定能拿到这笔钱，建议都要配置，而且越早越好