财蜜们好，我是@保险规划小助手 

重疾险达尔文系列，终于回归了。

最新上线的重疾险达尔文8号，再次挑战成人底价。

它还新增创新的住院津贴保障，只花几百块就能解决不患重疾“保费白交”的问题。

一起来看看具体形态。

达尔文8号，0-55岁可以投保，保障终身，等待期180天。

缴费方式有趸交/5/10/15/20/30，自带被保人豁免，小助手建议优先选择20/30年缴费，每年保费压力小且可能享受豁免权益。

保障分为基础和可选两部分。
 

一、基础保障 

重疾117种，赔付1次，赔付100%保额。

中症35种，最多赔付3次，每次60%基本保额。

轻症40种，最多赔付4次，每次30%基本保额。

该有的核心保障全有，还延续达尔文7号的两个点亮： 

1）等期内得了轻症/中症，仅免责该疾病，合同继续有效

2）重疾理赔后，非同组轻中症保障持续有效

提高了轻中症的赔付概率，延长了轻中症这两项保障的“寿命”。

达尔文8号基础责任的保费便宜。 

30岁，买50万保费，保终身，30年交费：

女性保费，每年只要5045元；

男性投保，每年保费5420元。

二、可选保障 

达尔文8号有6项可选责任，满足大家不同的保障需求。

1、住院津贴保险金 

买重疾险时，不少人都会想：如果没有理赔，保费就白交了。

达尔文8号住院津贴责任，相当于打上了这个补丁。

如果60岁前没有发生重疾，60岁后住院，不管大病小病还是意外，每天都可以赔0.1%保额。

每年最多赔90天，保险期内累计100%基本保额。

如果先赔付了住院津贴，然后得了重大疾病，重疾责任仍可以赔付，不过在理赔金额上会扣减累计已给付的住院津贴。 

举个例子：

投保50万的达尔文8号，并附加了住院津贴保险金。

60岁前一直没有发生过重疾，62岁时因肺炎住院10天，获赔500*10=5000元的津贴金。

70岁时体检查出肠癌，需要申请重疾理赔，这时候重疾理赔金为50万-5000元，到手495000元。

这项责任保费也不贵。 

30岁，买50万保额保终身，加上住院津贴，女性每年多花155块，男性只多花135元。

60岁后和医院打交道的次数一定会增加，这笔钱拿到的概率很大。

60岁前没得重疾，60岁后住院，每天都能拿到500块，每年最多领4万5的津贴，总津贴额最高50万。

一百来块钱，换一个确定的赔付，挺值得的。

2、疾病关爱保险金  

60岁前，首次得重疾额外赔80%保额，中症额外赔30%，轻症额外赔15%。

重中轻疾病额外多赔，提升了人生关键期的保障。

举个例子：

买了50万保额，30年交，并附加疾病关爱金；

40岁时不幸患上白血病（重疾），那么可得到重疾赔付50万+关爱金额外赔付40万=90万

30岁买只多花1000多块钱，相当于又拥有了一份保障到60岁的定期重疾，这个价格比较划算。

想要60岁前有高保额的财蜜，可以考虑加上疾病关爱保险金。

3、恶性肿瘤或原位癌扩展保险金 

包含了2项责任：

1）恶性肿瘤-轻度/原位癌

如果前4次轻症，都没有确诊恶性肿瘤-轻度/原位癌，那么间隔180天后，确诊恶性肿瘤-轻度/原位癌，可以赔30%保额。

如果已经因为确诊恶性肿瘤-轻度/原位癌赔付过轻症，间隔3年后，再次确诊恶性肿瘤-轻度/原位癌，也可以赔30%保额。

轻度恶性肿瘤和原位癌，仅限不同器官赔付，且两者合计只能赔付一次。

2）恶性肿瘤-重度 

首次重疾确诊恶性肿瘤-重度，间隔3年后，再次确诊，可以赔120%保额。

首次重疾是恶性肿瘤-重度之外的重疾，则间隔180天后，确诊恶性肿瘤-重度可以赔120%保额。

现在多数重疾的癌症二次保障，只针对恶性肿瘤-重度。达尔文8号拓宽了赔付范围，对轻度恶性肿瘤和原位癌都提供了第二次赔付保障，这点值得夸一下。
 

4、多次重大疾病保险金  

60周岁前发生重疾，每次间隔365天，第2次/第3次不同种重疾额外给付120%基本保额（第2次/第3次无60周岁限制）。

如果同时选住院津贴、疾病关爱金和多次赔付，健康保障能再加一层防护网。 

60周岁前发生首次重疾，可额外赔付疾病关爱金，提升人生关键期的保障，并且赔付后仍有重疾保障。

60周岁前没有发生首次重疾，60岁后可赔付住院津贴保险金，覆盖老年期间住院费用补贴。

5、特定心脑血管疾病关爱金  

首次重疾赔付后，又得10种特定心脑血管疾病，额外赔120%保额。

非心脑特疾→心脑特疾，间隔期180天；

心脑特疾→同种心脑特疾，间隔期1年。

这项责任有两种赔付情况：

1）首次重疾不是心脑特疾，间隔180天后确诊合同约定的心脑特疾，赔付120%基本保额；

2）首次重疾是心脑特疾，间隔1年后仍确诊同种心脑特疾，赔付120%基本保额。

家族有心脑血管疾病倾向，特别是男性朋友们，可以重点关注这项保障。

6、身故或全残保险金  

18岁前，赔已交保费/现金价值较大者；

18岁后，赔100%保额。

身故和全残保险金，与重疾保险金、住院津贴保险金共享保额。

预算有限想要身故保障，建议选择定期寿险产品。

三、保费情况 

以30岁投保为例，看下不同保障责任的保费

础责任的保费很便宜，可以说打破了重疾险地板价。

附加癌症二次赔、心脑血管疾病、住院津贴后，保费上涨也不多，保障非常充足。

达尔文系列从不让人失望。达尔文8号依旧性价比高，可选责任丰富且扎实，能让我们根据自身需求选择附加保障。

尤其是新增的住院津贴保险金，拓宽了保障范围，把赔付门槛进一步降低，60岁前没有发生重疾，60岁后大病小病住院也可能赔付。

小助手推荐方案：
 

1）基础责任+住院津贴保险金 

5000左右就能买到50万保障，比市面上大多数重疾险都便宜。

适合想买高性价比终身重疾的朋友，保障终身，即使60周岁前无确诊重疾，60周岁因住院也能获得赔付。

2）基础责任+住院津贴保险金+癌症二次/疾病关爱金 

预算6000-8000元就能拥有一份保额50万的加强版保障。

想要60岁前拥有高保额，附加疾病关爱金。

想加强癌症保障，附加恶性肿瘤或原位癌扩展保险金。

3）如果预算充足，基础责任+住院津贴+二癌+疾病关爱金 

全面守护，人生关键期保障杠杆高，癌症保障足。

重疾多次赔、特定心脑血管疾病、身故保障也可以按需附加。

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